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盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗

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盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗

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盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗

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近兩年，盛京銀行面臨業(yè)績及資產質量的考驗 。

從業(yè)績看，該行自2020年以來營收、凈利潤持續(xù)下滑 。2022年上半年，盛京銀行的營收同比下降5%，歸母凈利潤同比下降8.4% 。
資產質量方面，該行自90天逾期納入不良后，不良率出現明顯升高 。撥備覆蓋率在2020年出現明顯下降后雖有回升但不及2019年水平 。截至6月末，該行不良率及撥備覆蓋率分別為3.26%和138.14% 。
值得注意的是，近期盛京銀行起訴恒大通過股權質押向該行借款325.95億元 。若未來該借款不能全部清償，盛京銀行的不良率或有進一步上升的可能 。
2020年以來營收、凈利潤持續(xù)下滑
近年來，盛京銀行的業(yè)績整體呈現下滑態(tài)勢 。
數據顯示，2019年該行營業(yè)收入達到歷史最高值的210.07億元，隨后2020年和2021年持續(xù)下降，營收同比分別下降22.6%及4.9% 。
2022年中報顯示，盛京銀行的營收繼續(xù)下降，上半年該行實現營業(yè)收入80.81億元，同比下降5% 。
盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗

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凈利潤與營收呈現相同態(tài)勢 。自從2020年以來 ， 盛京銀行的凈利潤持續(xù)下滑 。2020年及2021年該行凈利潤同比分別大幅下降77.9%和66.6% 。2022上半年該行實現凈利潤9.44億元 ， 同比下降8.4% 。
研究發(fā)現，該行營收的持續(xù)下滑與利息凈收入的持續(xù)負增長有關 。2020、2021及2022年中期的利息凈收入同比分別下降11%、14.9及8.7% 。
不良率上行 遠高于城商行平均值
2018年底至2022年6月末，盛京銀行的不良貸款余額及不良率整體呈現走高態(tài)勢 。截至2022年6月末 ， 該行不良貸款余額為196.92億元，較上年末增加4.94億元；不良率為3.26%，較上年雖微降0.02個百分點，但遠高于2019年水平 。
歷史數據顯示，盛京銀行的不良率在2020年大幅升高 ， 由2019年末的1.75%上升至2020年末的3.2% 。該行在2020年年報中表示，不良率大幅上升主要由于將逾期90天以上貸款和符合不良特征的貸款全部納入不良貸款管理所致 。
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該行不良率走高的同時，撥備覆蓋率出現明顯下降 。2020年末該行的撥備覆蓋率一度降至截至114.05% ， 截至2022年6月末，該行撥備覆蓋率為138.14% ， 雖有回升，但仍低于2019年末的160.9% 。
此外，根據銀保監(jiān)會數據，2020年末至2022年6月末，盛京銀行的不良率均遠高于城商行平均值 。數據顯示，截至2022年6月末 ， 盛京銀行不良率為3.26%，高于城商行不良率平均值1.37個百分點 。
【盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗】
盛京銀行：業(yè)績持續(xù)下滑，資產質量面臨考驗

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房地產業(yè)為前三大貸款行業(yè)
從貸款行業(yè)來看，房地產業(yè)是盛京銀行貸款的前三大行業(yè) 。中報顯示，截至2022年6月末，該行對房地產業(yè)的貸款投放為791.09億元，占貸款總額的13.1%，房地產業(yè)的不良率為1.93% 。
從單一借款人來看，該行前十大單一借款人中有四位來自房地產業(yè) 。截至6月末，盛京銀行向四大房地產客戶共發(fā)放貸款金額181.03億元，占貸款總額3% 。
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11月1日晚，中國恒大發(fā)布了一則公告 。據公告內容顯示 ， 2020年至2021年期間，盛京銀行向恒大集團提供資金，共計人民幣325.95億元 。公開信息顯示，恒大集團持有新疆廣匯實業(yè)投資（集團）有限責任公司40.96%的股權 ， 將其中30.99%股權通過質押擔保的方式向盛京銀行借款 。

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