平安保險公司的平安福值得買嗎？ _保險公司

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最近好幾個朋友來問我平安福，要我幫忙分析一下。
他們大多是看見網上有人說產品太坑，或者壓力大交不起錢了，不知道要不要退或者換產品。
坦白講，我覺得是好事。
保險其實非常復雜而且又是長周期，拍腦袋做出的決定現在都暴露出了問題。
這讓大家都吸取了經驗，以后買保險還是要慎重一點。
那些靠送禮拉關系的買件衣服手機什么的還可以，保險還是不要考慮了。
但某種程度上也說明了平安的一些不足：
業務員在銷售的時候沒有跟客戶講清楚產品，就我接觸的部分人來說，他們一般就知道兩點：
一是買的保險叫平安福，二是好像什么都能保。
這不禁讓人產生好奇：業務員到底是如何把保險賣出去的？
其次網上信息透明化，不管是消費者還是從業者都有在網上評價產品，
又稱買家秀和買家秀。
有的人看到后才知道真相，那種感覺就像發現被渣男騙了一樣，難以言表。
說歸說，干貨還是不能少的。
先看下平安福，買了之后的保單是這樣的：

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說實話，這種保單展現形式真的很難看懂。
按照專業一點的區分來說，意外險、醫療險、重疾險這要區分開吧？
險種就是對應的保障內容，這是最起碼需要讓用戶知道的。
如果只有一兩個還好說，問題是這里有7個產品，普通人根本就記不住。
而未來的趨勢是簡化，一定是方便用戶去體驗的。
比如一部蘋果手機就只有一個按鍵，一輛特斯拉電動車就只有一塊屏幕。
雖然背后有復雜的體系，但面向消費者要簡單再簡單。
保險也是如此。
從另一個角度來說，不難發現把產品復雜化可以增加信息不對稱，有了這個就等于有了利潤空間。
想想炒股、炒房不就是這樣玩的嗎？
不過這種錢往后就難賺了，房子調控越來越嚴格，房子有價無市，之前有多套房子的人估計慘了，股票就更不用說了，就沒見過幾個賺到錢的……
接著我梳理了一下保單。

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先說重疾險，
這個業務員推薦的25萬保額，還是保終身的！
不光現在治病不夠用，等到幾十年后25萬早就不值錢了，根本就解決不了問題。
一樣的錢買達爾文3號，重疾最高180%賠付，能有45萬，外加輕癥、中癥多次賠付等，保障不要好太多。
意外險的保額就更低了，才20萬。
一般意外保額要有10年的收入才夠抵御風險，這樣推算的話客戶年收入只有2萬，而買保險的錢差不多占了年收入的一半。
再加上是個長期意外，就算30年后還是只賠20萬……
這樣的保障方案真的科學合理嗎？
終身壽險，這個最無語，我基本沒見過誰還買50萬以下的壽險。
通俗的來說，壽險就是我們的身價。
我買多少壽險就代表我這條命值多少錢，到時候能留著老婆孩子一筆錢，讓他們衣食無憂。
后面我想了一下，就算產品性價比差一點，也不至于這樣給客戶配置保險。
保險是要解決問題的，到時候真出事了，錢不夠怎么辦？
所以要么是業務員不專業，要么是有意而為之。
有人就說了，客戶預算就這么多，那也沒辦法，還不是按照客戶的要求來。