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|房貸越早還完越好？房貸怎樣還才是最劃算？

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提早還貸款是不是一個明智的選擇?這也是一直以來我經(jīng)常回復(fù)大家的一個問題 ， 假如我現(xiàn)在有一筆錢 ， 我要不要拿它來還銀行貸款呢？這個問題其實(shí)困擾著每一個買了房子的人 ， 因?yàn)槿绻胍s短貸款的年限 ， 或是減少每個月的還款額 ， 每個月想輕松一點(diǎn)的話 ， 那就只能這么做 ， 還可以節(jié)省出貸款的利息 。 所以今天我們就來分析這個問題 ， 如果你現(xiàn)在正在打算買房 ， 或者是已經(jīng)買了房子要還貸款的話 ， 那一定要看完這篇文章 ， 保證和你想象的不一樣 ， 可能會顛覆你的認(rèn)知 。

以前我對于這個問題的回答和大家是一樣的 ， 如果手上這筆錢沒有什么特殊用途 ， 只是拿來當(dāng)銀行存款的話 ， 那還是用來還貸款比較好 ， 因?yàn)榇婵罾⒋蟾攀?-4%點(diǎn) ， 貸款利息大概也就4-5個點(diǎn) ， 因此還貸款肯定比放在自己手上劃算 。 但是在《富爸爸窮爸爸》這本書里面提到過一個現(xiàn)象 ， 窮人有錢就會拿來還貸款 ， 然后還會把多余的錢存在銀行里面 ， 可是富人就一直想辦法去銀行借更多錢出來用 ， 你們有想過這是為什么嗎？假設(shè)我現(xiàn)在有50萬的現(xiàn)金 ， 一套價值一百萬的房子 ， 房子欠銀行貸款50萬 ， 一年利息是4% ， 每個月需要還2500元 ， 那么如果你用這個50萬來還掉這個貸款 ， 結(jié)果是你每個月會多出2500元現(xiàn)金 ， 但你同時會失去這50萬現(xiàn)金的使用權(quán) ， 而富爸爸眼中最看重的東西就恰恰是這20年自由操控這50萬的使用權(quán) 。 在這個例子里我們可以看出富人跟窮人最大的差別就是窮人覺得最重要的是擁有權(quán) ， 而富人覺得最重要的是使用權(quán) ， 下面我就來解釋這個問題 。


曾經(jīng)我提過一個觀點(diǎn) ， 在我年輕的時候 ， 我自己住的房子我都會租用 ， 一方面節(jié)省通行時間 ， 二是工作生活方便 ， 但如果是投資的房子我就會把它買下來 ， 并且是貸款買下來 ， 當(dāng)時這個觀點(diǎn)引起了很多的爭議 ， 其實(shí)我想表達(dá)的是 ， 是否擁有一個自己的房子并不是衡量一個家的標(biāo)準(zhǔn) ， 我覺得拿來自住的房子我僅僅需要的是它的使用權(quán) ， 我租回來用就可以了 ， 但如果是用來投資的房子 ， 我就需要擁有權(quán)了 ， 因?yàn)槿绻績r漲了的話 ， 通過房子賺到的錢那就是屬于我的 ， 而且我把它租出去的租金還可以用來還貸款的差額 。 現(xiàn)在我們把它反過來想 ， 假設(shè)銀行給你一個無抵押4%利息的50萬貸款 ， 每月還款2500元 ， 請問你會使用這筆貸款嗎？如果我們今天使用這筆貸款 ， 請問這筆50萬的現(xiàn)金是屬于誰的？答案:錢是屬于銀行的 ， 所以銀行有這筆錢的擁有權(quán) ， 也擁有向你收回這筆錢的權(quán)利 ， 可是只要你每個月準(zhǔn)時還銀行2500元 ， 銀行就不會收回這50萬 ， 這筆錢就會一直在你手上 ， 那這個錢的使用權(quán)就屬于你 。 那我使用了這筆錢去投資 ， 賺的錢就是屬于我的 。 這就解釋了為什么富人要的是使用權(quán) ， 而不是擁有權(quán) 。

【|房貸越早還完越好？房貸怎樣還才是最劃算？】回到最初的問題 ， 我現(xiàn)在有50萬現(xiàn)金 ， 50萬的房子和50萬貸款 ， 首先房子的擁有權(quán)和使用權(quán)都是我 ， 那50萬的現(xiàn)金因?yàn)楹唾J款金額對等 ， 可以說擁有權(quán)默認(rèn)為屬于銀行 ， 但這筆錢的使用權(quán)依然在我手上 ， 我只要用它去投資或是做生意只要賺了錢就是屬于我的 。 這時我會有兩筆收益 ， 一是房子出租的收益、一個是50萬的投資收益 ， 當(dāng)然我需要定期支付銀行2500的貸款 。 那假設(shè)我把50萬的現(xiàn)金拿去還給銀行 ， 就等同于把這筆錢的擁有權(quán)和使用權(quán)都還給了銀行 ， 你就只剩下房子的使用權(quán)和擁有權(quán)了 ， 那請問你會怎么選擇呢？是不是聽起來有點(diǎn)繞 ， 那就多看幾遍吧 。

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