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裕華|危機(jī)隱現(xiàn)！越來(lái)越多的人要還不起房貸了( 二 )

萬(wàn)科裕華


銀行 ， 尤其是國(guó)有銀行為什么要做這樣的“貢獻(xiàn)”？
因?yàn)樵阢y行牌照稀有且審批嚴(yán)格的情況下 ， 銀行天然地享受到牌照紅利 ， 而且享受了很多年 。
即使我們承認(rèn)中國(guó)的國(guó)情有其特殊性 ， 那么 ， 當(dāng)與穩(wěn)定有關(guān)的情況浮出水面之后 ， 國(guó)情特殊性的另一面就要被看到：為了穩(wěn)定這個(gè)結(jié)構(gòu) ， 需要享受紅利者讓利 ， 這也是牌照成本的一部分 。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō) ， 如果某些銀行不肯提供暫緩或者減免房貸微觀層面是在砸銀行的招牌 ， 不免被斥為“冷血” ， 宏觀層面則屬于既無(wú)“共同富?！钡挠X(jué)悟 ， 也沒(méi)有持續(xù)維護(hù)當(dāng)下商業(yè)環(huán)境穩(wěn)定性的高度 ， 這對(duì)于銀行業(yè)、金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展其實(shí)是不利的 。
客戶(hù)與銀行是一個(gè)共同利益體 ， 銀行不肯稍作退讓 ， 在客戶(hù)困難的情況下一味強(qiáng)調(diào)規(guī)則的不可更改 ， 只會(huì)加劇沖突的爆裂 。
02
面臨系統(tǒng)迭代壓力
環(huán)顧整體情勢(shì) ， 除了呼吁減免或者暫緩房貸 ， 我還想喊一聲“有條件的城市盡快發(fā)錢(qián)” ， 注意 ， 我的前提是“有條件的城市” ， 有些城市本來(lái)就很困難 ， 不可能因?yàn)橐咔榻o普通市民發(fā)錢(qián) 。
現(xiàn)在很多人喜歡說(shuō)“刺激消費(fèi)” ， 可是他們不說(shuō)錢(qián)從哪里來(lái) ， 這很荒謬 。
發(fā)錢(qián)的城市是值得點(diǎn)贊的 ， 內(nèi)地有東莞、深圳發(fā)過(guò)錢(qián) ， 其余城市名單歡迎大家補(bǔ)充 。
1月份 ， 東莞市民政局發(fā)布了“民政紓困十條”措施 ， 支持大朗鎮(zhèn)做好為困難群眾紓困解難工作 ， 對(duì)困難群眾給予每人不低于2200元的臨時(shí)救助金 ， 當(dāng)時(shí)還是基于戶(hù)籍人口 ， 外來(lái)務(wù)工人員拿不到 。
到了3月份 ， 深圳開(kāi)始發(fā)大招 ， “嘩嘩嘩”地發(fā)錢(qián)：
福田區(qū)對(duì)受疫情影響較為嚴(yán)重的城中村內(nèi)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)進(jìn)行5000-10000元的一次性支持補(bǔ)助 ， 涉及商戶(hù)超過(guò)1.5萬(wàn)家 。 這些小微企業(yè)、個(gè)體戶(hù)的老板很多是外地人 。

羅湖區(qū)的29個(gè)城中村20萬(wàn)居民 ， 每人獲300元生活補(bǔ)助 ， 而且是無(wú)差別發(fā)放 ， 不看戶(hù)籍 。
這還沒(méi)完 ， 深圳在嚴(yán)格制定并執(zhí)行規(guī)則的前提下 ， 對(duì)制造業(yè)、民辦幼兒園、零售業(yè)、航空業(yè)開(kāi)啟了“發(fā)錢(qián)模式” ， 從幾千到幾十萬(wàn)再到幾千萬(wàn) 。
深圳人為什么這么干？深圳人比猴還精 ， 我先把這些行業(yè)、這些企業(yè)給救活了 ， 等于把一個(gè)生態(tài)給維持住了 ， 然后這個(gè)生態(tài)可以持續(xù)良性運(yùn)轉(zhuǎn) ， 最終這個(gè)城市才能持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 ， 這個(gè)邏輯很簡(jiǎn)單 。
基于這個(gè)邏輯 ， 我再次呼吁所有銀行對(duì)有需要的客戶(hù)提供暫緩或者減免房貸的服務(wù) ， 因?yàn)殂y行生態(tài)中的重要一環(huán)就是客戶(hù) ， 尤其是那些一直規(guī)規(guī)矩矩還房貸的老實(shí)的個(gè)人房貸客戶(hù) ， 他們是銀行業(yè)務(wù)的基石和細(xì)胞 ， 值得善待 。
在抗擊疫情的宏觀層面上 ， 我們其實(shí)面臨一個(gè)系統(tǒng)需要迭代的壓力 。
房貸客戶(hù)還不上錢(qián) ， 深圳開(kāi)始發(fā)錢(qián) ， 都是宏觀抗疫背景下的局部呈現(xiàn) ， 一個(gè)是負(fù)向 ， 一個(gè)是正向 ， 它們最終的走向值得關(guān)注 。

疫情之下 ， 任何的情緒發(fā)泄和爭(zhēng)議其實(shí)不利于問(wèn)題的解決 ， 我們應(yīng)該怎么辦才是最重要的 。
簡(jiǎn)而言之 ， 解決臨時(shí)的突發(fā)的問(wèn)題難 ， 需要堆資源 ， 比如客戶(hù)還不上房貸 ， 這也不是個(gè)簡(jiǎn)單的事兒 ， 需要復(fù)雜的利益博弈 。
但是建立一個(gè)靈活的系統(tǒng)去長(zhǎng)期科學(xué)應(yīng)對(duì)才是更難的 ， 因?yàn)檫@個(gè)系統(tǒng)需要成長(zhǎng)和變化 ， 當(dāng)病毒不斷迭代變化之后 ， 當(dāng)病毒從1.0升到2.0、3.0甚至4.0之后 ， 系統(tǒng)是不是要做相應(yīng)的升級(jí)？
“深圳發(fā)錢(qián)”算是系統(tǒng)的局部迭代和升級(jí) ， 值得褒獎(jiǎng) 。
最難的是什么？是被情緒或者利益裹挾之后 ， 認(rèn)知不能或者不愿迭代 ， 這一點(diǎn)從網(wǎng)民的對(duì)立爭(zhēng)吵就可以看出來(lái) ， 這才是命門(mén)中的命門(mén) 。

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