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有病史還能投保嗎？需要注意什么？


有病史還能投保嗎？需要注意什么？



隨著人們對保險的了解 ， 以及對健康的日益重視 ， 很多人意識到投保健康險是非常有必要的 。 我們在購買健康險時 ， 如果有既往病史該怎么辦呢?就不能投保了嗎?
其實不是的 ， 有病史也可以投保 ， 只不過需要依情況而定 。 保險公司會根據投保申請書上的資料 ， 判斷是否有高風險的特征 ， 并通過不同的風險特征對保單是否承保以及保費水平進行確定 。 在這一過程中 ， 客戶的以往病史是保險公司重點關注之一 。
那么在有過往病史的情況下要投保 ， 我們要注意些什么呢?
我們先來了解一下在客戶有既往病史的情況下保險公司的幾種處理方式 。 其實 ， 投保不同的保險公司 ， 結果會有不同 。 在實際操作中通常會有預核保的環節 。
首先保險公司會查看并根據客戶提供的健康告知、病例情況等 ， 考慮是否需要客戶進行體檢 。 然后根據體檢結果 ， 決定是否接受投保申請 ， 主要會出現下面幾種情況：
1、正常承保：就是正常保費承保 ， 不做其他要求 。
2、加費承保：就是在正常保費的基礎上 ， 增加一定的費用承保 。
3、部分除外：排除某些特定部位的保障 ， 其他都正常承保 。
4、部分除外及加費承保：排除某些特定部位保障 ， 再增加一定的費用承保 。
5、延期承保：暫時不接受投保申請 ， 通常一年后可以再次提交 。
6、拒保：拒保是最嚴重的情況 ， 保險公司不接受投保申請 。
每家保險公司的態度不同 ， 不同保險公司對過往病史風險把控的要求也不同 ， 但只要不是非常嚴重的疾病 ， 風險非常大 ， 多數情況下保險公司不會予以拒保 。
那么投保人有既往病史該如何準備?
1、如實告知
投保的一個重要原則就是：最大誠信原則 。 即投保人在購買保險時候 ， 應該如實告知 ， 包括個人當前的身體狀況 ， 有沒有過往的相關病史以及個人的一些生活習慣(是否抽煙喝酒等)等 。 如果投保人在投保當時沒有披露已知或應該知道的重要事實 ， 會被指沒有披露事實 ， 此時不可爭議條款是不適用的 ， 保險公司依然有權撤銷保單 。
2、小心遺漏點
雖然一再強調要如實告知 ， 不過很多地方投保人會忽略 ， 以為是無關緊要的事情 ， 但為了確保自己的保單萬無一失 ， 即使不敢肯定某些事實是否重要 ， 最好還是加以說明 。
3、備好相關資料
如果投保人在投保時已經告知了相關病情 ， 那么這時就該準備好相應的醫療記錄、體檢報告、手術報告等 。 保險公司會根據提供的資料 ， 進行后續的安排 。
【有病史還能投保嗎？需要注意什么？】 需要注意的一點是：社保卡千萬別借給別人用 ， 否則混雜了醫療記錄 ， 或者某種治療藥物 ， 而您在核保時沒有并沒有向保險公司披露自己患過醫療記錄中的疾病 ， 這樣在理賠的時候就會碰到很大問題 ， 保險公司甚至可能以您未披露事實為由撤銷保單 。

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