一、政策規定
1.個人住房組合貸款（以下簡稱組合貸款），是指正常繳存住房公積金并符合個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）條件的職工購買自住住房時 ， 公積金貸款不足部分可由銀行個人住房商業貸款補足而形成的一種個人住房貸款模式 。借款人的貸款由公積金貸款和商業貸款兩部分組成 。
2.辦理組合貸款業務時 ， 公積金貸款和個人住房商業貸款的借款人應為同一人，且申請商業貸款的銀行須為已與寧夏回族自治區住房資金管理中心（以下簡稱區中心）簽訂委托貸款協議的商業銀行（以下簡稱受托銀行），公積金貸款與商業貸款應為同一家受托銀行發放 。
3.個人住房公積金貸款風險由區中心承擔，個人住房商業貸款風險由受托銀行承擔 。
二、貸款對象和條件
1.借款人申請組合貸款的住房應為新建自住住房或存量（二手）交易住房，且為銀川市（興慶區、金鳳區、西夏區、永寧縣、賀蘭縣、靈武市）住房 。
2.申請組合貸款的借款人必須同時符合區中心個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款條件 。
3.申請組合貸款的新建自住住房樓盤必須是經區中心及受托銀行樓盤公告準入的新建商品房項目 。
三、貸款額度、期限和利率
組合貸款中住房公積金貸款額和個人住房商業貸款額的最高貸款額度確定如下：
新建自住住房：①職工家庭首次使用公積金貸款 ， 貸款總額（公積金貸款+商業性貸款）不超過職工所購房屋總價的80%；②職工家庭第二次使用公積金貸款，貸款總額（公積金貸款+商業性貸款）不超過職工所購房屋總價的70% 。
存量（二手）交易住房：貸款總額（公積金貸款+商業性貸款）不超過職工所購房屋總價的60% 。
其中住房公積金貸款額度不得超過區中心規定的最高貸款額度；個人住房商業貸款額度不得超過委托銀行規定的最高貸款額度 。
組合貸款中職工家庭月收入由區中心和受托銀行根據各自的相關規定認定 。公積金貸款部分月還款額占家庭收入比例不超過20%—40%，貸款月還款總額（公積金貸款+商業性貸款）占家庭收入比例不超過60% 。
組合貸款中個人住房商業貸款的貸款期限應與公積金貸款的貸款期限相同 ， 貸款最長年限由區中心按相關規定認定 。
組合貸款中住房公積金貸款和個人住房商業貸款分別按照中國人民銀行規定的相應利率執行 。
四、貸款償還
1.借款人須按照與區中心、受托銀行分別簽訂的貸款合同，于貸款發放的次月起按時足額償還貸款本息 。住房公積金貸款的還款方式有等額本息和等額本金兩種還款方式，借款人在申請貸款時選擇其中一種還款方式 ， 個人住房商業貸款的還款方式必須與住房公積金貸款的還款方式相同 。個人住房商業貸款的還款日必須與住房公積金貸款的還款日相同 。
2.借款人住房公積金賬戶余額只能用于償還公積金貸款，公積金貸款未結清前，不能用于償還商業貸款 。
3.借款人提前還款應按照區中心、受托銀行的相關規定辦理 。
4.組合貸款全部結清后 ， 借款人按照區中心、受托銀行的相關規定分別辦理結清手續 。“組合貸款”項下的住房公積金貸款和個人住房商業貸款本息全部結清 ， 方可辦理抵押登記解押手續 。
【寧夏住房公積金組合貸款相關要求】
五、貸款基本材料
1.借款人及配偶、房屋產權共有人及配偶個人信用報告 。
2.單身提供個人二代身份證，已婚提供夫妻雙方二代身份證，有房屋產權共有人的提供房屋產權共有人夫妻雙方身份證 。
3.借款人及配偶、房屋產權共有人及配偶戶口簿 。
4.婚姻狀況證明 。已婚：夫妻雙方結婚證；未婚：單身聲明；離異：離婚證或民事調解書、判決書，單身聲明 。
5.借款人提供一張工資卡 。
6.借款人及配偶提供近一年工資流水和工資證明，用于計算家庭實際月收入 。
7.借款人配偶不在本中心繳存住房公積金的，須提供其繳存地住房公積金管理中心出具的繳存明細及繳存使用情況表 。
8.新建商品住房：購房合同正副本原件、首付款發票、不動產登記申請表 。
9.再交易住房（須先申請貸款后過戶）：買賣雙方一同到本中心或網點簽署《存量房買賣合同》、銀行首付款凍結單、原房產證、原調檔單、原房產所有權人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明 。
溫馨提示：
①身份證、戶口簿及婚姻狀況證明三者信息必須一致，不一致的，須到相關部門做與實際情況相符的變更 。
②父母與子女共有產權購買自住住房的，公積金貸款使用次數疊加計算 。
③住房公積金貸款提前還款有提前部分還款和提前還清全部剩余貸款兩種方式，均可減少貸款利息支出 。辦理提前還款手續時，借款人持本人身份證、還款銀行卡前往本中心或委托銀行代辦網點辦理還款業務，也可在本中心網上業務大廳或手機APP申請辦理還款業務 。貸款結清后，借款人持本人身份證和貸款結算清單到委托銀行辦理解除貸款抵押手續 。
④住房公積金貸款未結清前房產證辦理流程：借款人持本人身份證、購房發票、竣工結算書、補充協議等原件前往不動產管理部門繳納契稅，之后持身份證、購房發票、竣工結算書、補充協議及契稅票據等原件由開發公司代辦房產證，或前往相應委托銀行，由委托銀行協助其自行辦理房產證 。
⑤借款人所提供的資料或個人承諾等材料必須真實有效，如發現有虛假資料或隱瞞真實情況的，將按照本中心《不良信用管理辦法》做出相應懲罰并宣布貸款立即到期 。
