1、先看貸款類型 。如果你的房貸是公積金貸款，LPR跟你沒啥關(guān)系，如果是商業(yè)貸款 ， 如下：
2、看貸款剩余年限 。根據(jù)中國(guó)近20年房貸利率變化趨勢(shì)，基本上大家都認(rèn)可，未來5年內(nèi)，房貸利率大概率是下行狀態(tài) 。因此根據(jù)貸款剩余年限，給出的建議如下：貸款剩余1-3年的：可以不折騰了，不調(diào)整就會(huì)默認(rèn)選擇固定利率 。貸款剩余3-10年的：建議選擇LPR模式，享受利率下行的福利期 。貸款剩余10往上的：建議結(jié)合其他條件，慎重考慮 。【lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè) lpr固定利率和lpr浮動(dòng)利率的區(qū)別】
3、看當(dāng)前貸款利率 。貸款50萬/30年等額本息，在4.9%利率時(shí)貸款拿8折優(yōu)惠的客戶，如果選擇LPR模式，當(dāng)利率下調(diào)至4.65時(shí)，每個(gè)月也就是少還幾十塊錢 。因此：如果你的貸款利率享受了較大優(yōu)惠（有些優(yōu)質(zhì)客戶拿到了8折甚至是7折的優(yōu)惠） ， 選擇LPR模式 ， 在利率下行期，無非就是錦上添花，而當(dāng)利率上行時(shí)，前期享受的福利大概率又得吐回去 。選擇固定利率也未嘗不可，安穩(wěn)安心 。如果你的貸款利率沒優(yōu)惠反而上浮 ， 還是得多加考慮，綜合下其他因素 。
4、看當(dāng)前還款壓力 。如果當(dāng)前還款壓力較大：建議選擇LPR模式 。如果當(dāng)前還款壓力不大：建議選擇固定利率 。利率變化跟你沒關(guān)系，反正也還得起貸款 。反倒是未來可能購(gòu)買二套房 ， 只能選擇LPR模式，二者做下均衡 。
5、看職業(yè)性質(zhì)，體制內(nèi)與體制外的職業(yè)成就隨年齡增長(zhǎng)的變化趨勢(shì)，不說絕對(duì)，至少大多數(shù)情況下確實(shí)如此 。因此，職業(yè)性質(zhì)也是個(gè)需要考慮的因素 。
6、體制外：建議偏重考慮固定利率，未來生產(chǎn)力的發(fā)展導(dǎo)致利率上行，你的收入?yún)s不一定跟得上腳步 。
