功能無端被開啟手機幫你貸了款是什么情況？謹慎使用新興的借貸業務！
近來，央視報道的一則網絡新騙局：上班族小林在網上購買了一根數據線，上午支付下單，下午就接到自稱網上客服的電話說訂單被退貨 。這所謂的客服其實是網絡騙子，通過釣魚網站、電話誘騙等方式騙取了小林支付寶中的16.5萬元貸款，目前事件仍有待警方解決 。與以往的網絡騙案不同，這種新型騙案瞄準了消費者對網貸產品的不了解，導致最終掉進騙子的圈套 。
大家生活越來越離不開網絡支付，采訪人員在采訪了解到 ， 盡管支付寶、京東、微信等常用的支付方式或電商App中的網貸功能開通已有一段時間，但眾多消費者依然蒙查查：“我都不知道什么時候就開通了這項貸款功能，而且額度還幫我設定了過萬元的額度 。”這些新型的網貸產品一方面是逐漸改變消費者日常消費習慣，甚至能為創業者提供便利，但是，另一方面也隱藏了一定的安全隱患 。
網貸產品越來越多 消費者蒙查查
采訪人員采訪中了解到，雖然不少消費者對目前市場上流行的多種網絡借貸產品都略有耳聞，但是在實際使用過程中，如此操作、有怎樣的使用規則 ， 大部分都表示蒙查查 。白領麥小姐表示，之前就知道有支付寶花唄、京東白條，最近又聽朋友說 ， 有借唄、微粒貸等，“現在越來越多這種新型網貸產品，真是搞不懂” 。據了解 ， 即便在同一支付平臺上的網貸產品，類型也是五花八門 。例如花唄與借唄，雖然屬于網絡借貸產品，但是使用的范圍與方式不同，花唄與白條類似，主要是針對相對固定的網購平臺上消費，應用于淘寶、天貓和部分外部等商家，白條主要是用于京東平臺上 。據了解 ， 目前開通消費貸款產品，花唄與白條都需要進行實名認證，必須在App上填寫姓名與身份證 。
至于借唄和微粒貸，則屬于互聯網銀行貸款業務 。據悉，借唄是螞蟻小貸推出的一款用于個人消費的借款服務，該還款最長期限為12個月，支持隨借隨還 ， 按天計息 。根據央視報道的案件中，受害者就是被網絡騙子騙取了借唄上的貸款 。采訪人員點開手機App后，點入“借唄”頁面就能看到可申請的額度，并且只需簡單幾步就能完成，至于到賬時間，根據銀行到賬為準 。然而，采訪人員在該功能的子頁面上看到商家亦設置了提醒——警惕“轉賬到安全賬戶”、“辦理安全金”等騙術，請你保護好資金安全 。
據了解，類似借唄與微粒貸等貸款業務 ， 并非是對所有用戶開啟，例如微粒貸 ， 是經過系統審核后，向特定用戶發送要求才能開通 。
如此聽起來，似乎“高逼格” 。實際上，雖然不少人經常使用移動支付App或者電商平臺，但是當中所謂網貸產品，是不是所有人都需要？
關閉功能隱蔽？當心無端被開啟
報道稱，小林表示 ， 這款借貸產品對部分信用較高的用戶自動開通了借貸功能，而自己并不知情 。作為經常網購 ， 并且經常使用手機移動支付的白領張小姐亦提出類似的疑問，為什么這些手機支付App中的借貸產品不能讓消費者“主動”決定是否開啟？張小姐說，“早前在某電商平臺上購物，一不小心選擇了消費貸款來結賬 。結賬后，我突然想起，自己的余額不足，但是為什么沒有彈出提醒綁定新卡 。一查發現原來是‘被默認了’借貸消費 。但我記得自己沒有開啟 ， 第二個月還了之后，馬上就將其關閉了 。”
實際上，不少消費者都不了解自己手機中有多少借貸產品已被開啟 。“盡管這些新型消費借貸會帶來新的消費體驗，但也是應該在消費者自愿并同意的情況下開啟 。”網友姍姍如此表示 。因此 ， 有業界人士提醒，消費者假如發現電商App的支付欄中是“被開通”了這類型的網貸支付功能 ， 最好是先將其關閉，“正如你開信用卡時，都要事先了解情況卡片的額度、還款時間、利息等相關條款，這些新型的消費網貸服務與信用卡無異，因此，在你完全不了解的情況使用，很容易出現各種問題” 。
此外，一些平臺上的貸款功能，例如借唄的頁面上沒有關閉選項 。采訪人員發現 ， 用戶仍可通過“我的客服”提出關閉服務申請 。不過，電子客服表示 ， 關閉之后如需要開啟，就需要重新經過評估和審核 ， 后續可能無法重新開啟 。網友Sara表示，雖然這些網貸產品要用戶一步步選擇才能完成 ， 但是商家應該讓用戶能方便地關閉，畢竟現在網絡騙案層出不窮，這樣開啟總令人不放心 。
【功能無端被開啟手機幫你貸了款是什么情況？謹慎使用新興的借貸業務！】提醒：謹慎使用新興的借貸業務
另外，有網友提出疑問為什么剛參加工作不久的上班族也能有十多萬元額度？所謂的網貸產品額度，到底是怎樣確定的？
根據網貸業人士表示，不同的網絡金融企業都有自己一套的風控系統，包括征信、審核等 ， 通過大數據模型進行分析，根據不同借貸人的實際情況給予不同的貸款額度 。該業內人士坦言，相比傳統銀行，網絡金融企業的借貸確實簡單多，例如在審核時間上 ， 會快不少，只要你提供的資料充足 。假如是小額貸款 ， 有可能一天時間內就能審批完成并且放款 。一般來說，大型的網絡金融公司給予用戶的額度會反而較高，“大型的網絡金融公司 ， 它們的后臺數據庫會更大，若本身是互聯網支付機構 ， 自身掌握的數據會更多，會根據用戶在上面的消費行為習慣來制定額度” 。
然而，作為新生事物，網貸行業良莠不齊 。隨著今年8月份，我國網絡借貸監管細則出臺，行業內已陸續開始整改 。業內人士坦然，“現在眾多網貸平臺陸續轉型，例如部分網貸平臺已將校園貸款等業務關閉 。我們也期望行業走向良性發展，但是作為消費者還是要留個心眼，理性地衡量自己的能力” 。
專家提醒，網貸產品是雙刃劍 ， 一方面是逐漸改變消費者的日常消費行為，也能為創業者提供資金上的便利，但是在使用時要保持理性 ， 萬一不能及時還貸，會損害個人的征信 。
對于案件中小林的遭遇 ， 專家稱，此前也有網友有過類似經歷，但現在由于監管難、法規尚不完善等局限因素 ， 遭遇此類案件的受害者還是存在維權難的狀況 。建議用戶網絡上注冊的賬號盡量使用復雜密碼，并經常更換，對于新興的借貸等業務 ， 要謹慎使用，以免給不法分子可乘之機 。在“手機驗證碼”、“釣魚網站”、“網絡借貸”等關鍵詞上，網友還需增強防騙意識 。
