同時，為了提高個人養老金繳費的增值能力，個人養老金的實施堅持市場運作，鼓勵具備資質的金融機構設計提供更多個人養老金產品，滿足多樣化需求 。
具體而言，個人養老金可以投資儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金等多種金融產品，參加人可以根據偏好自主選擇 。
董克用建議，不同年齡的勞動者，可以選擇不同風險偏好的產品 。年輕人可以適當選擇風險高一點、收益高一點的產品；而年齡較大的人群應適當降低風險偏好，注重穩健 。
個人養老金如何運行？根據《個人養老金實施辦法》，個人養老金資金賬戶實行封閉運行，除另有規定外不得提前支取 。這意味著，對年輕人而言，這筆資金的投資運營周期可能長達幾十年 。資金的安全性如何保障？
“個人養老金制度堅持政府引導原則 。”董克用說，無論是產品的條件，還是企業的資質，都有一環套一環的保證機制，老百姓可以安心地把自己的錢放進去 。
為了提高安全性，產品采取名單式管理模式 。所有的個人養老金金融產品都由金融監管部門確定，并通過個人養老金信息管理服務平臺、金融行業平臺公布和更新 。
“我們要求進入個人養老金‘白名單’的產品應當具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等特征 。”人社部有關負責人表示，此外，在個人養老金制度的實施過程中，人社部門將堅持安全規范原則，牢固樹立風險意識，嚴格監督管理，守護好人民群眾的每一分養老錢 。
在36個城市或地區先行試點，再全國推廣
個人養老金正式啟動實施，哪些人可以參與？
根據《個人養老金實施辦法》，在中國境內參加城鎮職工或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可參加個人養老金 。
由于個人養老金是一項全新的制度，采取先試點再全國推廣的實施模式 。目前，該制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個城市或地區先行先試 。凡是已在這些地方建立基本養老保險關系的勞動者，都可以參加個人養老金，不受實際工作地、個人養老金資金賬戶開立地等影響 。
從具體步驟看，參加人首先需要通過國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡等全國統一線上服務入口，或者商業銀行等渠道，選擇“個人養老金賬戶開立”服務，建立個人養老金賬戶 。
第二步，通過商業銀行手機銀行或柜面等渠道，開立個人養老金資金賬戶 。值得注意的是，通過商業銀行渠道，參加人可一次性完成個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶的開立 。
第三步，則是通過現金、手機銀行或個人網銀等渠道，自然年度內一次性或分次向個人養老金資金賬戶繳費 。
人社部有關負責人提醒，繳費階段，參加人可以選擇在預扣預繳或者匯算清繳時，使用“個人所得稅”APP掃碼等方式，享受稅收優惠政策 。
繳費完成后，參加人即可通過個人養老金產品銷售渠道，購買符合規定的個人養老金產品 。
日前，銀保監會公布了首批開辦機構名單，包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司 。證監會也發布了個人養老金基金銷售機構名錄，包括16家銀行、14家證券公司和7家獨立基金銷售機構 。
【個人養老金36地先試點 個人養老金制度試點】目前，各家機構正在積極爭取賬戶開立 。例如，農業銀行、興業銀行、中信銀行等機構均在手機銀行APP設立個人養老金賬戶開立預約專區 。
首批個人養老金產品的名單也已經出爐 。證監會發布的個人養老金基金名錄，包含129只養老目標基金產品 。不少機構表示，正在加快養老理財產品的研發和報批 。
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