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個人養(yǎng)老金|聊聊我們的未來：個人養(yǎng)老金

聊聊攻殼機動隊個人養(yǎng)老金

個人養(yǎng)老金|聊聊我們的未來：個人養(yǎng)老金

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個人養(yǎng)老金|聊聊我們的未來：個人養(yǎng)老金

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高曉松還沒過氣的時候 ， 寫過一本書 ， 叫《我們終于老得可以談談未來》 。
雖然星空君還沒那么老 ， 但也要談談未來 。
對于未來 ， 最關心的是什么？
星空君推薦一個動漫IP：攻殼機動隊（寡姐那個真人版需要剔除在外） 。
這部動漫全方位無死角的滿足了我對未來的想象 。
人體機械化改造；機器人嘗試擁有靈魂（思想）；人的靈魂（思想）復制到機器人；人的機械化改造極限是什么？機器的思考的極限又是什么？人的終點是機器 ， 還是機器的重點是人？人類“進化”的終點 ， 是所有思想匯集到網絡 。
這部1989年開始連載的神作 ， 在2005年的時候 ， 推出了一部OVA ， 叫Stand Alone Complex 。 這部片子除了一如既往的賽博朋克 ， 還探討了一些更深層次的主題 ， 人口老齡化、養(yǎng)老金 。

 你看 ， 養(yǎng)老金多么重要 ， 連科幻動漫都在思考這個話題 。
對于養(yǎng)老金話題 ， 星空君是反對盲目的情緒化輸出 。 比如搬出幾十年前的橫幅 ， 搞合訂本 。
任何國家 ， 都不可能存在“政府來養(yǎng)老”這種事實 ， 所謂的“政府來養(yǎng)老”的本質 ， 是用現(xiàn)在工作正在繳納的養(yǎng)老保險 ， 來給現(xiàn)在退休的老人發(fā)放養(yǎng)老金 。
養(yǎng)老金這個池子 ， 是全社會（政府）的 ， 更是每個人的 。
中國經歷了70年代以來的人口爆發(fā)式增長期 ， 現(xiàn)在到了放緩的階段 ， 而養(yǎng)老金改革又比較晚 ， 現(xiàn)在面臨繳納和支出壓力比較大的時候 。
這是一個無法回避的客觀事實 ， 但是我們可以從發(fā)達國家的先進經驗里吸取養(yǎng)分 ， 比如美國的養(yǎng)老金體系 。
 【個人養(yǎng)老金|聊聊我們的未來：個人養(yǎng)老金】美國的養(yǎng)老金體系 ， 構成相對比較多元化 ， 其中 ， 個人養(yǎng)老金賬戶的部分 ， 占比超過三分之一 ， 而這部分在中國是缺乏的 。
理論上 ， 個人養(yǎng)老金能有效的充實養(yǎng)老金體系 。
當然了 ， 個人養(yǎng)老金這種探索 ， 也不是新東西 。 很多集團企業(yè)早就開始嘗試企業(yè)年金 ， 能在一定程度上起到補充完善養(yǎng)老金的作用 。 這是在企業(yè)端的嘗試 ， 收到不錯的效果后 ， 又在個人端推出類似的嘗試 。
這個話題在互聯(lián)網上的討論 ， 有點走形 ， 因為討論的群體和受益的群體 ， 壓根就不是一個群體 。

 個人養(yǎng)老金的面向群體 ， 是廣大的中低收入者 。
對于高收入者 ， 每年1.2萬元的上限幾乎是杯水車薪 。 但中低收入群體存在著因為不穩(wěn)定因素 ， 存在一夜致貧的可能 ， 個人養(yǎng)老金體系可以保障他們退休后的基本生活保障 。
應該說 ， 現(xiàn)在保障體系越來越健全 ， 對于未來 ， 我個人是持非常樂觀的態(tài)度 。
對于投資者來說 ， 這個制度的相關性并不大 ， 投資者完全可以通過自費購買養(yǎng)老保險、基金定投等多種方式來保障退休之后的體面生活 。 這個體系對投資者最大的價值 ， 是選擇受益的企業(yè) 。
受影響最大的 ， 莫過于保險業(yè) 。 在個人養(yǎng)老金政策出臺之前 ， 商業(yè)保險是唯一的“正規(guī)”養(yǎng)老類金融產品 。 政策出臺之后 ， 銀行成為承載個人養(yǎng)老金的主要金融機構 。
不要小看1萬2 ， 積少成多 。
現(xiàn)在靈活就業(yè)人口高達2億 ， 企查查顯示 ， 個體戶小企業(yè)注冊量高達1億 ， 這意味著有數(shù)億人口會成為個人養(yǎng)老金的繳納者 ， 而銀行業(yè)將受益 。

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