欧美日韩国产一区二区|qovd片|小明个人发布看看|小浪货你夹真紧水又多|老头把我添高潮了A片故|99热久久精品国产一区二区|久久久春色AV

  1. 首頁 > 生活百科 > >

【解讀】黃卓等：基金投顧的價值( 二 )

生活百科基金


基金投顧能夠帶來哪些價值？
基金投顧業(yè)務(wù)的推出，尤其對于個人投資者而言，可以更好的改善投資體驗，從以往的追漲殺跌頻繁交易向更多元化和個性化的長期理財規(guī)劃和成熟的投資理念轉(zhuǎn)變 。基金投顧業(yè)務(wù)主要從如下幾個方面改善提升投資者的投資獲得感：
首先，基金投顧業(yè)務(wù)有望改變基金銷售機構(gòu)的“賣方投顧”模式，回歸到“為客戶實現(xiàn)最大利益”的財富管理初心，讓投顧機構(gòu)和客戶形成一致的投資利益 。
在買方基金投顧業(yè)務(wù)模式中，投顧主要站在客戶的角度為客戶提供投資理財建議 ， 其投顧機構(gòu)收入和客戶的資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）掛鉤，在這樣的激勵模式下，投顧機構(gòu)和客戶的利益是一致的 ， 需要投顧不僅做好投資建議，并提供長期的投資理財服務(wù) ， 讓客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值也才能增加客戶的AUM 。
其次，投資者積極參與基金投顧業(yè)務(wù)，可以更好借助金融機構(gòu)的服務(wù)平臺進行全方位、多角度地強化自我金融教育，提升自身的金融素養(yǎng)水平 。
投顧機構(gòu)轉(zhuǎn)向以投資者利益為核心的營銷理念，需要投顧機構(gòu)在行業(yè)研究、財富管理及客戶服務(wù)等方面具備更強的研究和服務(wù)能力，不僅為客戶提供投資建議，更需要強化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度，為客戶提供長期的投資者陪伴服務(wù)及投資者教育 。
而隨著投資者金融素養(yǎng)水平的提升，也會更加認同基金投顧業(yè)務(wù) 。尤其隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推出，各家金融機構(gòu)在推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的同時，也積極通過各種短視頻直播等數(shù)字化等手段進行投資者教育和宣傳，通過短頻、高效、精準的投資者教育形式，更好的滿足投資者學(xué)習(xí)的要求 。
最后，去中心化的基金投顧模式可以為客戶提供更個性化和精準化的投資理財服務(wù) 。
在以前基金銷售機構(gòu)的“賣方投顧”模式中，無法給客戶提供“千人千面”的投資理財服務(wù) 。
而在基金投顧的模式中，一般基金銷售機構(gòu)總部或者提供服務(wù)的平臺主要提供基金產(chǎn)品研究能力的支持及監(jiān)督風(fēng)險合規(guī)等，而需要由基金投顧的主理人為客戶提供投資策略及陪伴服務(wù)等其他內(nèi)容，每位基金投顧的主理人都可以在平臺等提供的業(yè)務(wù)框架和風(fēng)險合規(guī)范圍內(nèi)為投資者提供差異化和精準化的服務(wù) 。
所以，基金投顧模式強調(diào)為客戶做好投顧服務(wù)的內(nèi)容不僅局限于投資管理服務(wù)，而更強調(diào)應(yīng)該以客戶的利益為中心提供更全面和個性化的服務(wù) 。

【解讀】黃卓等：基金投顧的價值

文章插圖


投資者如何參與基金投顧業(yè)務(wù)？
目前，提供基金投顧服務(wù)的平臺和渠道主要包括了銀行券商基金公司和第三方銷售機構(gòu) 。投資者面臨著不同平臺和機構(gòu)的投顧服務(wù)應(yīng)該如何進行選擇呢？
根據(jù)畢馬威的調(diào)研表明：有77.1% 的基金投顧客戶在同時使用多個平臺和機構(gòu)的基金投顧服務(wù) 。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)客戶使用多平臺進行投資的主要原因在于想有效分散風(fēng)險及無法區(qū)分不同平臺機構(gòu)投顧服務(wù)的差異等需求 。

這也從另外一個側(cè)面反映出，基金投顧業(yè)務(wù)才剛剛開始起步，很多客戶對基金投顧的認知處于初級階段，信任度有待進一步的提升和加強 。
目前，國內(nèi)頭部的機構(gòu)主要提供如下幾種模式的基金投顧服務(wù)，投資者可以根據(jù)自己不同的風(fēng)險偏好及情況進行投資選擇 。
其次，投資者除了參考基金投顧提供的策略組合以外，也需要對比選擇投顧機構(gòu)提供的投顧服務(wù) 。基金投顧業(yè)務(wù)一大核心在于客戶全流程陪伴和投教，“三分靠投 ， 七分靠顧”，投資者可以根據(jù)不同投顧機構(gòu)提供的投顧服務(wù)進行選擇 。

相關(guān)經(jīng)驗推薦