自從1998年“房改辦”后，我國的住宅商品化已經結束，住宅商品化的步伐也開始加快，而在隨后的二十多年里，我國的房地產行業發展趨勢卻是大放異彩，住宅價格水平也在節節攀升，時許，在我國一線城市的平均房價早已提高到五萬元，有的大中城市甚至達到六萬元一平方，而在二、三線城市，住宅價格過萬已經是很多年前的事了，現在甚至連一些經濟發展還不太發達的小縣城，其住宅價格水平也已經達到了七八千元，可以說，面對如此高的價格水平，許多人都是無房戶，也正因為如此，在我國“租房者”的數量也在不斷增加，據基本資料顯示，在我國現階段，租房者的數量已經超過兩億。
以前買房子也許是一件大事，但現在買房子早就成了家常便飯甚至成了家常便飯，畢竟對于很多年青人來說，自己賺的錢不多，而且花費又大，大部分都是“月光族”，想買房子何等難。一般來說，在中國買房子有兩種方式，一種是按揭買房子，另一種是全款買房子。抵押貸款買房可以說是中國大多數人對買房的期待，要了解一下付全款買房和付30?房的區別是很大的，但有一點大家都很清楚，從金融機構貸款買房，一定要付利息，而且貸款期限越長，那么利息就越高，但是明知道要付利息，很多人為了更好地買房，也都是心甘情愿的。全款買房子的人是有，但是不容易太多，許多人雖然知道全款買房子有許多好處，比如有一些特殊好處，不用承擔房貸的工作壓力等等，但并非所有人都具備全款買房子的工作能力。抵押貸款買房是大多數人的選擇，那么有沒有辦法減少利息支出？換言之，如何選擇貸款的期限？你是希望“越長越好”還是“越少越好”？有一位行長表示：如果搞錯了，那就是在為金融機構免費提供資金。下面的部分一起來剖析。
抵押貸款買房在還貸方式上基本上都有兩種，一種是等額本息償還，另一種是等額本金償還，兩種不同的還貸方式會導致利息差異很大，而且在選擇還貸期限時，不同的還貸期限所必須支付的利息差異也很大，所以 一個有效的還貸期限和還貸方式是每個抵押購房者都必須掌握的，畢竟這是關系到自己的“錢袋”。舉例來說，以家庭貸款額度60萬為例，房貸利率按5.45?計算，在償還等額本息的方式下，貸款十年還清，利息總額為179606.59元，每月償還6496.72元；貸款二十年還清，利息總額為386495.59元，每月償還4110.4元；貸款三十年還清，每月償還3387.94元。如果以等值本金償還的方式來償還貸款，那么貸款十年的利息收入總額為164862.5元，其中貸款第一個月的利息收入總額為7725元，之后每月的利息收入總額為22.71元；貸款20年的利息收入總額為328362.5元，其中貸款第一個月的利息收入總額為5225元，之后每月的利息收入總額為11.35元；貸款30年的利息收入總額為491862.5元，其中貸款第一個月的利息收入總額為4391.67元，之后每月的利息收入總額為7.57元。
由上面的例子我們可以看出，同樣是十年貸款期限，等額本息還款所需的利息比等額本金多14744元，如果是30年貸款期限，那么利息差也就達到了127794.26元，而在同樣的還款方式下，同樣的還款方式下，等額本息還款就達到了127794.26元，同樣的還款方式下，十年貸款期限與20年貸款期限的利息差達到了206889元，同樣的還款期限也會馬上超過借款本金，那么大家能理解，如果是按揭購房，最好的還款方式就是等額本息還款，最好的還款期限就是更短更好？從理論上說，確實是這樣，但是現實生活中，每個人都有自己的因素，比如每個人的經濟發展水平，要知道貸款期限越短，那么每個月必須償還的貸款金額就越高，比如十年期，每個月必須償還的貸款金額達到了6496.72元，也就是說至少一個月的收益達到了12,000元以上才能滿足要求，而實際上，每個月的收益達到12,000元以上的人，其實并不多，而且還要充分考慮到通脹，隨著時間的推移，通脹是不可避免的，所以我個人認為，對于按揭購房者來說，最好的情況是等額本金償還，而對于還貸期限，則需要考慮到自己在經濟上的工作能力，選擇一個最好的，比如住房貸款額度占收益30?這幾乎是完美的。
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