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消費者如何巧選住院津貼保險？

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消費者如何巧選住院津貼保險？



為了響應監管部門調整結構的要求， 各家保險公司時下都把產品的設計和開發更多放在了保障型產品上 。 除了在產品的繳費期限上更注重長期性之外， 產品設計者們也開始研究向保障內容的縱深方向發展 。
昨日， 采訪人員了解到， 合眾人壽新推的一款“安心寶保險計劃”便將住院津貼累計補償天數從180天擴至了1000天 。 而中航三星人壽近期推出的“家鑫”兩全理財計劃中， 更是將重大疾病的保障范圍達到30種， 基本涵蓋所有常見多發病種 。
【消費者如何巧選住院津貼保險？】 而據采訪人員了解， 重大疾病保險、住院津貼保險都是當前個人補充醫療風險缺口的有效方法 。 與重大疾病保險相比， 住院津貼保險的特點是給付金額隨患者的住院時間而變化， 對疾病帶來的損失補償更有針對性 。
對于該如何選擇適合的住院津貼保險， 北京大學中國保險與社會保障研究中心、北京大學賽瑟論壇特約學者傅凡在接受《國際金融報》采訪人員采訪時給出了以下幾點建議：
首先， 應關注保障范圍 。 很多保險產品中， 保險責任都會因風險事故發生的原因有所不同 。 引發住院的原因主要包括意外導致和疾病導致， 這兩種住院原因在住院津貼保險的保險責任中都要包括， 否則這款住院津貼保險對風險的覆蓋就不夠全面 。
其次， 是要關注保障期間 。 很多住院津貼保險的保障期限較短， 一般是一年左右， 滿期后提供續保 。 而往往在某一次出險理賠之后， 保險公司便不再提供續保服務， 這也讓被保險人的持續長期保障難以實現 。 因此， 建議選擇保障期限較長或者可以保證續保的產品 。
第三， 是對給付天數和免賠天數要有充分了解 。 一般住院津貼保險的給付天數都有上限， 而免賠天數則或多或少存在 。 對于被保險人而言， 自然是給付天數越多越好， 免賠天數越少越好， 應進行充分比較 。
另外， 需要關注的是保險費的返還方式 。 住院津貼產品包括消費型和返還型， 消費型產品的優勢是費用低廉， 但產品不再享受其他的理財功能；返還型產品除了住院津貼功能外， 還附加了中長期的穩健收益、資產保值功能， 產品內涵更加豐富 。

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