作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)正越來越受到人們的重視 。 有很多人常認(rèn)為多買幾份保險(xiǎn)將來得到的賠付也就越多，實(shí)則不然，重復(fù)投保并不意味著重復(fù)理賠 。
通常來說，現(xiàn)在的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為兩種：一種是醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)；一種是醫(yī)療津貼型保險(xiǎn) 。
醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，在保額限度內(nèi)，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付，遵循補(bǔ)償原則 。 也就是說，如果被保險(xiǎn)人的診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等費(fèi)用通過工作單位、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或任何醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得賠付金額，那么理賠的保險(xiǎn)公司僅給付剩余的部分，不再重復(fù)補(bǔ)償，以避免被保險(xiǎn)人的不當(dāng)?shù)美?。
專家建議，對(duì)于有社會(huì)基本醫(yī)療保障的居民來說，如果單位購買了團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)用型)，就不必再單獨(dú)購買；如果沒有其他醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷補(bǔ)充途徑，那么可考慮購買一份商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn) 。 而沒有參加社保的人，可以購買兩份不同商業(yè)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，注意兩份保險(xiǎn)的費(fèi)用型報(bào)銷比例要有所區(qū)別 。
醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)，又稱定額給付型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān) 。 保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付 。 所以，這類險(xiǎn)種可以購買多份，或者在多家公司購買 。 需要注意的是，大多數(shù)的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)每次住院最多給付天數(shù)是有限制的 。
【商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并不是買多賠多 不宜重復(fù)投保】 總而言之，購買醫(yī)療保險(xiǎn)首先要考慮的是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的問題 。 因?yàn)?，?dāng)發(fā)生大額住院醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)在減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)上的功能更為突出 。 其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題 。 如果消費(fèi)者想要尋求充足的保障，補(bǔ)償住院醫(yī)療費(fèi)用和因住院產(chǎn)生的一些其他方面的損失，“醫(yī)療費(fèi)用型+醫(yī)療津貼型”無疑是最佳組合 。
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