社保醫(yī)療不夠用 ， 需要商業(yè)保險作為補充 ， 這已經(jīng)不是一件新鮮事了 。 采訪人員從保險公司了解到 ， 消費者能夠購買的商業(yè)保險一般分為重大疾病保險、費用補償保險以及住院津貼保險三種 。 其中 ， 住院津貼醫(yī)療保險就是投保人不論大病小病還是意外住院 ， 都可以享受到保險公司提供的住院津貼 。
怎樣從市場上銷售的幾十款住院津貼保險中選擇一款最適合自己的 ， 是個“技術活” 。 近日 ， 某保險公司推出了一款分紅型住院津貼保險 ， 簡單理解 ， 就是繳納的保費利息變成了保障 ， 在合同期滿后 ， 不管是否發(fā)生了理賠 ， 保險公司都會返還保費 ， 再加上分紅收益 ， 消費者也是既能拿到錢 ， 又能有保障 。
住院津貼保險普遍費率低
采訪人員在采訪中發(fā)現(xiàn) ， 對于商業(yè)醫(yī)療保險 ， 消費者存在著很多顧慮：擔心只保身體好不保病 ， 如果得病了 ， 保險公司就不再跟自己續(xù)約 ， 或者大幅度增加保費；年紀小時費率便宜 ， 年紀越大保費就越貴；買消費型的 ， 如果沒有生病住院 ， 保險費就白繳了；會跟社保有沖突 ， 社保已經(jīng)可以報銷醫(yī)藥費 ， 就不需要買商業(yè)保險了 。
顧名思義 ， 費用補償型保險主要是可以補償全年醫(yī)保未報銷部分 。 重大疾病保險是以惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象 ， 投保人不幸患上這類疾病 ， 保險公司可以給予賠償 。 而住院津貼醫(yī)療保險就是投保人由于住院不能工作導致的經(jīng)濟損失 ， 由保險公司來買單 。
同樣都是社保醫(yī)療的補充 ， 消費者該怎樣進行區(qū)別選擇呢？
北京大學中國保險與社會保障中心傅凡告訴采訪人員：“對于很多大中城市的人來說 ， 他們所居住地方的醫(yī)保責任一般都比較充足 ， 比如北京——住院費用可以報銷70%以上 ， 還有一個北京銀行的存折累計個人賬戶 。 實際上 ， 醫(yī)保不報銷的部分對他們來說 ， 壓力不大 。 所以費用補償型保險的保險責任對于擁有醫(yī)保的人來說 ， 比較尷尬 。 ”
【利息變保障本金還返還 巧選住院津貼保險】 在他看來 ， 重大疾病保險、住院津貼保險是“好東西” 。 “與重大疾病保險相比 ， 住院津貼保險的特點是給付金額隨患者的住院時間而變化 ， 對疾病帶來的損失補償更有針對性 。 也正因如此 ， 住院津貼保險的費率一般也比較低廉 ， 是一類性價比很高、普通人買得起的險種 。 ”傅凡說 。
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