評價高端醫(yī)保的服務(wù)水平，直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院范圍越廣，服務(wù)商確認(rèn)時間越短越好，自付部分結(jié)算效率越高 。在開始之前，我們先明確一點，本文介紹的高端醫(yī)療保險是指普通中產(chǎn)階級能夠負(fù)擔(dān)的普通高端醫(yī)療保險，而不是每年保費幾十萬或者幾十萬，與配偶、子女共同保障的超高端醫(yī)療保險 。
醫(yī)療保險哪家比較好？
如果全家社保還沒全，那就把居民醫(yī)保添上如果身體健康，符合健康告知，推薦買支付寶里的長期好醫(yī)保，可以保證六年續(xù)保，六年到期后如果產(chǎn)生停售，還能免健康告知和免等待期換成其他產(chǎn)品，這個是續(xù)保最好的百萬醫(yī)療險如果想享受大城市大醫(yī)院的VIP特需病房，國際部的服務(wù)，那就選擇復(fù)星超越保2020，比好醫(yī)保貴一些，但可以享受更加高端的醫(yī)療服務(wù)如果有高血壓，糖尿病，肺結(jié)節(jié)，各類結(jié)節(jié)和體檢異常，那就要根據(jù)情況選擇對應(yīng)的產(chǎn)品，這個涉及比較專業(yè)的知識，所以不好直接推薦如果實在買不了百萬醫(yī)療，那就只能考慮防癌險了，目前續(xù)保最好的是終身防癌險，符合健康告知優(yōu)先推薦最好說下你的具體情況，然后我從世面上幾百款百萬醫(yī)療險里幫你量身定制產(chǎn)品，否則都是盲人摸象 。
高端醫(yī)療險好不好？有什么特點？
開始前先聲明一下，本文所介紹的高端醫(yī)療險是指常見的普通的中產(chǎn)階級也能買得起的高端醫(yī)療險，不是指那種每年保費就有十幾萬或幾十萬，連同配偶和子女一起保障的超高端醫(yī)療險 。1. 一款優(yōu)秀的高端醫(yī)療險須具備的五大特征一是保證續(xù)保條款寫進(jìn)保險合同 。此處保證續(xù)保是基于境外保險業(yè)的傳統(tǒng)定義，相當(dāng)于內(nèi)地的承諾續(xù)保，即保險公司承諾續(xù)保，但保留普調(diào)費率的權(quán)力，正常情況下，每一兩年調(diào)整一次費率表，上調(diào)幅度在8%左右屬于合理水平 。
二是對標(biāo)準(zhǔn)私家房提供全額保障 。此處的標(biāo)準(zhǔn)私家房是指具有獨立衛(wèi)生間但不設(shè)置廚房客廳的單人病房，且不除外保障地區(qū)范圍內(nèi)的任何國家和地區(qū)全額保障是指對保障地區(qū)范圍內(nèi)的免賠額以上的合理且必須的治療費用提供100%的賠付 。三是年度賠付限額較高，不設(shè)終身賠付限額 。目前的主流高端醫(yī)療險只會對每年賠付額設(shè)置一個上限，比如1000萬或2000萬等，對終身賠付額不設(shè)限 。
舉個極端的例子，客戶連續(xù)住院七八年，每年花1000萬，一共花七八千萬也都是可以賠償?shù)?。四是免賠額選擇多，且提供免核保調(diào)低免賠額的選擇權(quán) 。對于有社會醫(yī)保和單位團(tuán)險的人士，投保設(shè)有免賠額的高端醫(yī)療險更為合適主流高端醫(yī)療險在退休時例如50/55/60/65歲提供免核保調(diào)低免賠額的選擇權(quán)，為失去團(tuán)險保障的客戶安享退休生活提供便利 。
五是不捆綁銷售，未成年人可以單獨投保 。主要滿足兩類人的需求，一是在傳統(tǒng)觀念作用下，父母都想把最好的給孩子，投保醫(yī)療保險也是如此二是單位提供的團(tuán)險不錯，但不保障子女，想要單獨為子女投保高端醫(yī)療險 。2. 門診保障是否需要？高端醫(yī)療險的默認(rèn)保險責(zé)任通常是住院和門診小手術(shù)，如果要同時獲得門診保障，則需要額外繳納門診保障對應(yīng)的保費，門診保費非常昂貴，哪怕是青壯年，也得上萬，年紀(jì)大一點，保障范圍到全球，輕輕松松就上十幾萬了 。
門診保障之所以非常昂貴，主要是被部分客戶濫用所致 。例如，醫(yī)院對病人的身份核查不嚴(yán)或故意忽視，導(dǎo)致一人投保，全家看病的情況經(jīng)常發(fā)生再比如，醫(yī)院差異化對待病人，對于有商業(yè)醫(yī)療保險的病人，檢查項目更多，治療手段更貴，開藥也比其他病人更多 。這些都會大幅增加門診險的賠付支出，最終由所有客戶來承擔(dān)，結(jié)果就是保費很貴 。
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