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兒童終身重疾險是個大坑,給孩子買重疾險

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終身重疾險最大的好處之一就是可以終身保障 。如果家庭有預算，為什么給孩子買終身重疾險更劃算？如果家庭有預算給孩子買終身重疾險，建議直接買終身 。同等條件下，終身保障的話，費用為2010*20年= 40200元 。我們來算一筆賬 。S1 8264元，S2 27455元，保期優惠為終身保障的30% 。
【兒童終身重疾險是個大坑,給孩子買重疾險】給孩子買重疾險，是選定期好還是終身好？

兒童終身重疾險是個大坑,給孩子買重疾險


先說結論從理性來講，定期的便宜，而終身的劃算 。(你瞅瞅你說得是人話？具體的原因，我后面解釋)兒童的保險也更便宜，如果不差1000多塊錢，建議買終身！一直以來，對預算不足的家庭，我會更建議給孩子買定期重疾險 。相信很多朋友都看過我的如何一千多給孩子買齊保險的文章，文章里提到，孩子成家立業后，可以讓他們自己去買 。
也不怕大家笑話，跟大家講一個最近接的咨詢有個媽媽來咨詢孩子保險，家庭條件比較小康，我給他推薦了個終身的少兒重疾險，立馬截了一個我之前文章的截圖問我你不是教大家如何用1000塊給孩子買保險的嗎？為什么這一個產品就1000多？當時我眼淚打轉，姐姐，這一個定期，一個終身，延長保障期當然貴啊 。她又問我，我給她推薦終身的，是不是想多賺錢？這個時候我眼淚徹底就滾出來了 。
我真的冤枉死了 。——可你讓我掏更多錢買終身，總有什么理由吧？我我有個理由，說出來你可能不信 。給孩子買終身，更劃算 。雖然隔著屏幕，我仿佛感覺到了她的滿臉狐疑，估計她想的是這人想錢想傻了吧 。當時的我真的是有口難辨 。于是我寫了這篇文章，借這么個機會，我們可以聊聊這個問題 。今天這篇文章就來說說如果家里有預算，為什么給孩子買終身的重疾險是更劃算？我們不談愛與責任這種狗X話術，訴諸于理性 。
下面聽我來細細解釋 。很多人看到這個標題，可能都覺得我瘋了 。明明定期要比終身便宜很多，你為什么還要這么講呢？一個每年交五六百，一個每年交一兩千，對比非常明顯 。以媽咪保貝新生版為例，50萬保額，分20年交費 。0歲保30年，男605元，女645元0歲保終身，男2010，女1715元 。保定期比保終身每年便宜了一千多塊 。
但如果我跟你說，所謂的定期更便宜只是表象 。因為從疾病的發生率來看，給孩子買定期其實并不便宜 。1從發生率看疾病發生率在不同年齡段不同性別都有差別，直接看一張圖從圖可看到，30歲之前的疾病發生率極低，而高齡人群的發生率比年輕人高太多了，尤其在50歲之后，發生率一下猛升 。再來看兩張圖這東西是我之前跟保司要的舊定義發生率表，因為現在換新定義了，我才放出來，要不是絕不能外放的 。
0-30歲，男性的重疾累計發生率為1.48%，女性累計發生率1.59%，終身重疾發生率假設活到105歲男性是99.04%，女性是96.10% 。如果把人一生會患重疾的概率定為1的話，前30年患病的總概率還不到2% 。不妨簡單算筆賬，為了這1%點多的概率，要付出的成本是605*20年=12100元以媽咪保貝新生版為例，0歲男保30年，50萬保額 。
同條件下，如果是保終身呢，付出的成本是2010*20年=40200元 。那么，保30年約是保終身保費的30% 。30歲前的發生率僅為1%多，保費卻是保終身的30% 。所以從直觀上講，肯定是保終身更劃算 。定期一般保20年或30年，這段時間，正好是重疾發生率最低的時候 。發生率是影響定價的最大因素，所以給孩子買的定期保險，理應非常非常便宜才對 。
但現實情況是，雖然兒童定期看似便宜，但實際上利潤空間比終身定期保險大得多 。當然，這個計算是相當粗略的 。如果考慮打折的話，是固定期限更劃算還是終身更劃算？2折 。如果不想看，可以直接跳過 。可以直接告訴你，即使打了折扣，終身重疾險還是比較劃算的 。萬一有人不知道折扣是什么意思，先解釋一下折扣是什么意思 。眾所周知，金錢具有時間價值 。30年前的100元和30年后的100元絕對不是一回事 。

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