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負(fù)利率房?jī)r(jià),丹麥發(fā)放全球首筆負(fù)利率貸款

云知道首筆

羊毛出在羊身上 。如果居民存款負(fù)利率明顯大于房貸負(fù)利率，銀行當(dāng)然可以使用負(fù)利率貸款 。進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，這里的負(fù)利率時(shí)代主要是指存款利率為零或者為負(fù)，而不是針對(duì)通貨膨脹或者貨幣貶值的利率 。這個(gè)負(fù)利率是沒有意義的，因?yàn)閹资陙?lái)都是這樣 。丹麥發(fā)放了世界上第一筆負(fù)利率貸款，這是歐盟國(guó)家目前的負(fù)利率環(huán)境決定的 。
丹麥發(fā)放全球首筆負(fù)利率貸款，借一萬(wàn)還9950，你會(huì)負(fù)利率貸款買房嗎？

負(fù)利率房?jī)r(jià),丹麥發(fā)放全球首筆負(fù)利率貸款



【負(fù)利率房?jī)r(jià),丹麥發(fā)放全球首筆負(fù)利率貸款】丹麥發(fā)放了全球首筆負(fù)利率貸款，這是由當(dāng)前歐盟國(guó)家負(fù)利率環(huán)境所決定的 。羊毛出在羊身上，如果居民存款負(fù)利率明顯大于房貸負(fù)利率，銀行當(dāng)然可以采用負(fù)利率貸款 。丹麥屬于歐盟國(guó)家，歐盟在次貸危機(jī)之后采用QE政策紓困，導(dǎo)致區(qū)內(nèi)長(zhǎng)期實(shí)行零利率與負(fù)利率，而歐元的超發(fā)又進(jìn)一步使歐盟的負(fù)利率環(huán)境加重，負(fù)利率的目的表面上是為了鼓勵(lì)消費(fèi)刺激經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上也是歐盟利用低利率在全球推廣歐元，利用歐元的低利率借出試圖擴(kuò)張歐元的國(guó)際占有率，同時(shí)還可以利用低利率在國(guó)際間套利 。
從當(dāng)前的歐盟整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)看，歐盟的低利率政策實(shí)際上是鼓勵(lì)過(guò)度金融化的政策，這對(duì)歐盟經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展非常不利 。更為關(guān)鍵的是低利率是削減社會(huì)福利的一種手段 。由于歐盟成員國(guó)普遍為發(fā)達(dá)國(guó)家，且國(guó)家福利較高，但是這些發(fā)達(dá)國(guó)家近十幾年來(lái)發(fā)展遲緩，經(jīng)濟(jì)增速已經(jīng)難以支撐國(guó)內(nèi)的高福利，而政府削減高福利又會(huì)引發(fā)社會(huì)激變，所以歐盟一些國(guó)家主要用債務(wù)來(lái)支撐高福利，這就令歐債問題越來(lái)越嚴(yán)重 。
為限制歐債的擴(kuò)張，歐盟又對(duì)區(qū)內(nèi)施行了比較嚴(yán)格的財(cái)政制度，要求歐盟國(guó)家將財(cái)政赤字約束在3%以內(nèi)，這限制了歐盟國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速，所以歐盟經(jīng)濟(jì)整體長(zhǎng)期低迷，又進(jìn)一步加重了債務(wù)問題 。因此歐盟經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在處于低利率環(huán)境下的經(jīng)濟(jì)逆周期之中，經(jīng)濟(jì)增速與債務(wù)問題形成了死循環(huán)，而導(dǎo)致這一切產(chǎn)生的主要根源之一就是歐盟的錯(cuò)誤的負(fù)利率政策，因?yàn)樗焕跉W盟居民的財(cái)富累積，無(wú)益于經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期的平穩(wěn)發(fā)展 。
為了解決債務(wù)問題，歐盟以刺激消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)與帶動(dòng)就業(yè)為名，引導(dǎo)利率走向負(fù)值，這實(shí)際上就是在削減社會(huì)福利，負(fù)利率使居民存款要向銀行繳納費(fèi)用，同時(shí)由于利率的大幅走低，國(guó)債利息支出就會(huì)不斷下降，這可以緩解歐債壓力，所以近期歐盟國(guó)家出了很多金融上的創(chuàng)新先例，例如德國(guó)發(fā)行30年期零利率國(guó)債，其中也包括丹麥的全球首筆負(fù)利率貸款 。
這些金融行為不僅阻塞了居民財(cái)富的保值增值渠道，還形成了對(duì)居民財(cái)富的侵占，實(shí)際上就是削減福利的手段 。類似現(xiàn)象都是歐盟負(fù)利率擴(kuò)大化的結(jié)果，隨著歐盟負(fù)利率空間的放大，預(yù)計(jì)這一現(xiàn)象將會(huì)越來(lái)越多地出現(xiàn)在歐盟國(guó)家當(dāng)中，但是這一金融現(xiàn)象的演變是存在高風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樨?fù)利率明顯會(huì)導(dǎo)致銀行存款下降，銀行的流動(dòng)性會(huì)受到限制，而在支持超前消費(fèi)的前提下，歐盟一些銀行的負(fù)債率會(huì)比較高，這使銀行的風(fēng)險(xiǎn)墊高，如果遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊，預(yù)計(jì)歐盟國(guó)家的銀行會(huì)出現(xiàn)大面積倒閉，這對(duì)歐盟的未來(lái)埋下了深深的隱患 。
由于歐盟的超低利率，導(dǎo)致歐盟一些銀行存款被明顯拉低，這使2018年歐洲與美國(guó)銀行業(yè)盈利差距進(jìn)一步拉大，美國(guó)前十大銀行利潤(rùn)總額是歐洲競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的2.6倍左右，由此可見長(zhǎng)期負(fù)利率的一些嚴(yán)重危害 。首先，中國(guó)在長(zhǎng)期內(nèi)還不會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率現(xiàn)象，所以也不可能出現(xiàn)負(fù)利率房貸，而出現(xiàn)負(fù)利率房貸時(shí)就說(shuō)明居民存款利率會(huì)付出更大的代價(jià)，銀行是金融中介機(jī)構(gòu)，是需要利用存款與貸款業(yè)務(wù)獲得息差的，所以銀行不會(huì)做虧本買賣，最終的成本還是要體現(xiàn)在社會(huì)受眾身上 。

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