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如何清收不良貸款,清收不良貸款的最佳做法

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農(nóng)村商業(yè)銀行對十多年前的不良貸款是如何清收的？

如何清收不良貸款,清收不良貸款的最佳做法


【如何清收不良貸款,清收不良貸款的最佳做法】十多年前的不良貸款要嘛結(jié)清了，要嘛已經(jīng)打包轉(zhuǎn)讓了，要嘛就是掛賬核銷了，還清收啥？銀行對于不良資產(chǎn)的處理方式銀行對于不良貸款清收是有完整的處置步驟和措施的：（1）拍賣抵押物或追償保證人：目前在銀行的貸款，很少有說可以純信用貸款的，一般而言貸款都有附件抵押物擔(dān)?；蛘弑ＷC人擔(dān)保 。所以當(dāng)不良貸款發(fā)生之后，銀行在催收無望的情況下，會(huì)通過法院起訴，來拍賣抵押物或者向保證人進(jìn)行追償 。
如果可以全部回收最好，有差額的部分則繼續(xù)保留追償?shù)臋?quán)利 。（2）資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：如果銀行的抵押物一直流拍或者向保證人追償失敗，那么銀行一般會(huì)認(rèn)為此項(xiàng)貸款已經(jīng)沒有可能收回，會(huì)把不良貸款的打包成不良資產(chǎn)包，低價(jià)出售給專業(yè)的資產(chǎn)管理公司 。資產(chǎn)管理公司，就是專門購買處置這種不良資產(chǎn)的，相比銀行，他們有更加完善的催收方式及催收時(shí)間，回收成功的概率高于銀行 。
且銀行不良資產(chǎn)包價(jià)格較低，只要成功收回一兩家，可能整個(gè)資產(chǎn)包就回本了，所以現(xiàn)實(shí)中幾大資產(chǎn)管理公司目前的經(jīng)營業(yè)績都還不錯(cuò) 。以2017年為例，四大國有資產(chǎn)管理公司的凈利潤都在100億元以上，其中最高的凈利潤已經(jīng)達(dá)到了266億元，四家合計(jì)總利潤近680億元 。（3）不良資產(chǎn)核銷：如果說，現(xiàn)實(shí)中無論銀行采取任何辦法，都無法填補(bǔ)不良貸款形成的窟窿，那么就只有進(jìn)行不良資產(chǎn)核銷 。
不過要說明的一點(diǎn)就是不良貸款的核銷只是銀行的一種會(huì)計(jì)處理方式，表明這筆不良貸款已經(jīng)不在銀行財(cái)務(wù)賬上顯示了，但借款人和銀行的債務(wù)關(guān)系并沒有解除，如果將來有還款能力，銀行還保有繼續(xù)向借款人追索貸款的權(quán)利 ?？偨Y(jié)正常而言，拍賣抵押物或向保證人追償都在不良貸款形成的1年之內(nèi)進(jìn)行；而不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓則在不良貸款的形成的3年之內(nèi)進(jìn)行；不良資產(chǎn)核銷一般最長不會(huì)超過5年 。

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