根據(jù)各代表性銀行年報數(shù)據(jù) ， 個人住房貸款不良率依舊遠低于其他類型的貸款 ， 4）通常 ， 如果短期內(nèi)房價暴跌太多的話 ， 就會出現(xiàn)個人貸款者斷供的情況的 ， 但此時銀行是可以獲得房產(chǎn)實物 ， 歷史上也多次出現(xiàn)這種情況 ， 97亞洲金融危機的香港 ， 08年美國次貸危機都出現(xiàn)過 ， 但都沒有出現(xiàn)銀行大量破產(chǎn)的情況 ， 而結(jié)合中國的國情 ， 銀行破產(chǎn)的情況更是極難發(fā)生 。
5）房產(chǎn)暴跌主要從以下三個方面增加銀行的風(fēng)險 ， 一是持有資產(chǎn)價值渠道 ， 房價下跌意味著企業(yè)、居民和銀行部門持有的房地產(chǎn)資產(chǎn)價值下降 ， 進而導(dǎo)致收入和財富縮水 ， 借款人被動違約的概率上升 ， 銀行貸款信用風(fēng)險加大 。二是房產(chǎn)銷售渠道 ， 房價下跌將直接導(dǎo)致開發(fā)商銷售回款下降 ， 進而導(dǎo)致其資產(chǎn)負債表受損而影響開發(fā)貸的償付 。三是抵押品價值渠道 ，
房價下跌 ， 房產(chǎn)抵押物價值縮水 。當(dāng)?shù)盅何飪r值低于未償還貸款余額時 ， 借款人可能選擇主動違約；同時 ， 房價下跌也會使房產(chǎn)抵押物的流動性變差 ， 最終導(dǎo)致銀行回收資金的減少 。上述過程不僅會造成銀行貸款損失 ， 還會降低銀行未來的放貸意愿 。退貸、惜貸現(xiàn)象會進一步打擊房地產(chǎn)市場 ， 形成惡性循環(huán) 。但國家的金融政策本身具有很強的自我調(diào)節(jié)能力和外部調(diào)節(jié)空間 ， 自然不可能坐視不管 。
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