公積金利率與商業(yè)貸款利率相差多少這個(gè)問題，主要是按照央行的基準(zhǔn)利率來進(jìn)行對(duì)比的，對(duì)于它們之間的執(zhí)行利率率不低于1.1倍，還等要視情況而定 。
假設(shè)貸款100萬，20年還清，采用等額本息方式還款 。若使用商業(yè)貸款買房，利率按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算，借款人每月需還款6544.44元，總利息支出為570665.72元;若使用公積金貸款買房，利率也按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率3.25%計(jì)算，借款人每月需還款5671.96元，總利息支出為361269.83元 。從這一計(jì)算結(jié)果我們就可以看出：若采用公積金貸款買房，借款人每月可少還872.48元，總利息也將減少209395.89元 。
公積金貸款利息高還是商業(yè)貸款利息高一般來說還是商業(yè)貸款的利息高，商業(yè)貸款的利率比起公積金貸款要高很多 。不過主要還是要看貸款額度和貸款的年限，貸款額度高和貸款年限長都會(huì)導(dǎo)致利息多 。只能說是貸款年限和貸款的額度一樣時(shí)，商業(yè)貸款的利息更多 。
公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別1、面對(duì)的房屋類型不同
住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時(shí)使用，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的 。因此大家買房申請貸款時(shí)請一定要注意這一點(diǎn) 。商業(yè)貸款面對(duì)的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，公寓也可以申請 。
2、貸款利率的不同
這是因?yàn)楣e金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對(duì)較低 。而商業(yè)貸款就不同了，商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對(duì)高一些 。
【公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率差多少】3、貸款額度不同
一般來說，如果商業(yè)貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那么商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70% 。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80% 。
4、還貸方式不同
另外商業(yè)貸款可以選擇的還貸方式非常多，在提前還款的上也更為自由、靈活 。一般商業(yè)貸款在滿一年后，每年都可以提前還款 。相比之下，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主 。此外，公積金貸款只有一次提前還款的機(jī)會(huì) 。
5、審批時(shí)間和機(jī)構(gòu)不同
商業(yè)貸款大約需要20個(gè)工作日出審批結(jié)果 。而公積金貸款則大約需要40個(gè)工作，這主要是因?yàn)楣e金審核完之后還要交給銀行再審查一次 。
商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行 。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu) 。
6、面對(duì)的人群不同
商業(yè)貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進(jìn)行貸款 。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個(gè)月以上，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入才可以進(jìn)行申請貸款 。相對(duì)商業(yè)貸款而言，公積金貸款的要求更高些 。
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