房價上漲為什么不斷供，房價突然暴漲供不應求原因是什么

2026-03-05 上漲云知道

1，房價突然暴漲供不應求原因是什么 1、土地供應少；2、開發商囤地；3、普通商品房、經濟適用房、保障性住房、限價商品房等開發的少；3、炒房人多；4、剛需大5、開發商捂盤惜售。大地產商集體屯積土地，造成市面上樓價攀升，樓價都是那幾個地產商說了算，他們就在不停地自己升價，感覺就是一泡沫樓價供不應求只有兩個原因：建的太少，需要的人太多。再看看別人怎么說的。

房價上漲為什么不斷供，房價突然暴漲供不應求原因是什么

2，為什么房價總是在上漲卻不往下跌為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。

房價上漲為什么不斷供，房價突然暴漲供不應求原因是什么

3，房價從12000降到8000我該不該斷供有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價。”但是她卻欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價。”但是她卻欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯 ?！澳愕葧?，我先去切兩片生姜，一說到這事兒我就燥得很，抓頭撓皮，得往腦門上貼兩塊姜 ?！毙靾詮姡ɑ┓Q，在焦躁失眠的這幾個月里，生姜和風油精是他提神醒腦的最佳伙伴。2018年7月，徐堅強正式成為了“失業大軍”的一員，此前，他是一名培訓機構的特級培訓師，專門為江浙一帶的中小外貿企業老板做“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發拓展、跨境電商培訓等等，平均每月收入超過二十萬。然而，今年的市場環境讓徐堅強的“金領”生活走到了尾聲，“以前我們最多的客戶就是一些暴富的地方小外貿企業老板，稀里糊涂成功了，賺了點錢來鍍鍍金、探探資源，出手闊綽，買課都是全包，還經常請我去他們公司單獨授課，但是今年小外貿企業太難做，到處都是倒閉的江南皮革廠 ?！笔I對徐堅強最直接的影響在于，其失去了用于償還名下四套新增房產貸款的最可靠收入來源，“2017年年初的時候，和幾個朋友一起跑了幾趟外地，陸陸續續投資了四套房產，用了各種形式的貸款，連本帶息總共貸了1100多萬，平均每個月大概還十萬的樣子 ?！痹?，十萬的新增房貸只占徐堅強每月收入的30%，不會影響到他的日常生活開支，“我在杭州上海南京還有幾套房子在租，每個月能收到六七萬的租金，還有一些個人的投資在外面，一個月也能有四五萬的回報，但是沒了工作，這些也就剛好夠還上新的貸款，關鍵是我之前還有兩套房的貸款還沒有還清，還有兩個孩子、四個老人要養，現在壓力巨大，每天早上起來看著一地的頭發發愁 ?！?1月初，在持有的名下房產售出無望、新工作杳無音信的情況下，徐堅強選擇對其在安徽購置的一套新房“斷供”，同時，也做好了對其在山東購置的新房“斷供”的準備。“跌就算了，還賣不出去”“如果有辦法，誰愿意那么多錢打水漂??？一套房的首付就是上百萬，斷供一套就是虧個首付，你知道么，就這么幾個月，什么抑郁癥心臟病高血壓感覺我都快憋出來了，一分錢難倒英雄漢，何況我又不是什么英雄 ?！毙靾詮姺Q，銀行打來電話確認的時候，他的“心在滴血” 。斷供，即指房貸貸款人不再向銀行支付每月所需繳納的貸款本息，而原本貸款人貸款購買的房子則歸銀行處置，一般來說，銀行會委托法院對該物業進行拍賣，所得款項用于歸還銀行欠款，如果清償欠款后還有剩余會歸還貸款人，如果不夠清償欠款，則銀行還會查封貸款人的其他資產。在決定斷供之前，徐堅強嘗試了各種方式緩解現金流的困境，包括將在租的幾套名下房產掛出交易、與貸款銀行協商進行其他資產的抵押貸款等，但最終都無法解決他的燃眉之急 ?！昂芏喾孔游叶冀祪r幾十萬的掛出去賣，到現在也沒有一套能成交的，看房的人倒是多，真想買的沒幾個，中介和我說，現在這個市場環境差，賣房的越來越多，買房的越來越少，要么就是再降價，要么就再等一等 ?！毙靾詮姳硎?，此前壓根沒想到市場會冷到這個地步。以徐堅強在上海的一套房產為例，是位于上海靜安區的85平米小戶型，在二手房交易市場上是備受關注的“硬通貨”，周邊小區房源掛牌價格均在750萬左右，而他的價格已經掛到了不到690萬，“已經比高點的時候降了一百多萬了，再讓我降是不可能了，我寧愿不要那幾套外省的新房，這是一線城市，長遠來看，我覺得還有空間 ?！辈稍L人員統計上海中原地產、貝殼找房等中介機構的數據發現，上海樓市在2018年進入了長期地位徘徊的冷凍期，二手房成交量、成交均價均處于歷史低位。上海二手房指數辦公室發布的數據則顯示，上海二手房指數已經連接11個月環比下行，11月上海二手房成交量為1.3萬套，與2016年同期相比近腰斬。不僅是上海，徐堅強稱，其名下分布于浙江、安徽、江蘇、山東等地的房產今年大多以跌為主，僅有位于三線城市的兩處房產仍處在緩慢的上漲中，且其漲價與當地的城市規劃有很大關系。在一輪又一輪的房產調控政策下，一二線城市的樓市過山車紛紛踩下剎車甚至掛上倒擋，中國社科院12月發布的《中國住房需求報告》（下稱報告）顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數高達405次，同比2017年上漲近80%，創下歷史記錄。與調控的谷峰對應，一二線樓市在下半年一路下滑，社科院報告顯示，今年前三季度，一線城市、二線城市房價增速同比顯著下滑，一線城市房價同比增長自從2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持負的增長率，二線城市同比增速也由2017年11月的22%逐漸降低到2018年7月的-3% 。樓市的遇冷使得“買漲不買跌”的購房者觀望情緒愈發濃厚，多家中介機構給出的交易數據均顯示，由于一二線城市房價出現的下滑趨勢，全國重點城市的帶看量、成交量出現明顯下滑，同時，購房者的平均成交周期出現顯著拉長，例如，上海鏈家的客源成交周期相比低點已經拉長超過21天，周期漲幅達到83% 。斷供案例增加與徐堅強不同，盡管同樣面臨穩定收入驟降的問題，在杭州一家大型券商投行部擔任高級客戶經理的周銘還沒有下定斷供的決心 ?！耙粩喙坏赘稕]了，房子也沒了，之前的房貸相當于白還了，我和妻子都很不舍得，我倒還好，妻子壓力特別大。”2016年底，盡管名下已經有了三套房產，但禁不住家中老人的百般勸說，周銘和妻子一起在廈門再次投資了兩套住宅，“妻子本來就是廈門人，老人在廈門的買房名額也一直在，當時廈門的房價又一直漲，兩家人一咬牙，決定拿出所有積蓄再投資兩套。”然而，妻子的失業、自身的降薪以及廈門樓市的遇冷，使得周銘不得不考慮舍棄其中一套房子，“今年8月的時候，妻子所在的P2P公司倒閉了，出來之后一直找不到合適的工作，我也自身難保，算上基本工資和應該有的業務提成，大概工資能拿到去年的一半，這都是樂觀的，關鍵是廈門的房價也跌起來看不到頭。”2017年3月，廈門出臺了“最嚴限購令”，對廈門戶籍、外籍戶口買房都進行了嚴格限制，廈門樓市出現轉折。采訪人員統計了國家統計局近年發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況表發現，廈門二手房價自2017年4月開始，已經連續下跌20個月。周銘所買的一套集美區住宅在今年10月跌破了其購買價格，這擊碎了周銘的最后心理防線，“每隔一段時間中介就來告訴我，這個小區又降價了，隔壁業主掛牌價又低了幾萬，有一次他發短信過來的時候，正好那個月的工資短信也發過來了，不到一萬，整個人都要崩潰 ?！迸c投資廈門住宅時的工資水平相比，周銘覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界，“2015年的大牛市，一個月十幾萬的收入也有過，2016年平均一個月也有三萬多，2017年比較慘，大概是一萬五到兩萬的水平，但是真沒想到，現在慘到只能拿基本工資，我們公司還有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年會怎么樣 ?！敝茔懛Q，其所在的券商行業正在進入難熬的寒冬，中小型券商都面臨著裁員降薪以保住利潤的境地。采訪人員計算對比了31家上市券商的2017年及2018年半年報數據發現，有9家券商員工數量同比下降，超過20家券商支付的職工薪酬同比下滑，其中國海證券下滑32%，國元證券、國金證券、浙商證券、西部證券、海通證券下滑比例均超過20% 。一些在經濟轉型中，率先感到寒意的行業正傳出裁員、降薪的消息，經歷轉型陣痛。例如，僅12月單月，互聯網行業就有美團、知乎、京東、斗魚、ofo等企業被爆出裁員風波，此外，滴滴也傳出員工年終獎減半、高管無年終獎的消息。周銘妻子的P2P行業更是在一輪又一輪的爆雷后成為了談之色變的“雷區”，周銘稱，因為在P2P公司的從業經歷，為其妻子后續的求職帶來了極大不便，“我妻子是做銷售的，去應聘其他行業的公司，人家都覺得你這幾年積累的客戶資源被P2P坑完，已經沒有潛力可挖了，P2P很多失業的，好幾個月的補償金和工資拿不到。”杭州民生銀行一名個人信貸業務經理對采訪人員表示，今年年末，咨詢斷供的貸款人數量大幅增加，“大部分貸款人都是近幾個月失業了，打電話過來問斷供的事，如果是信譽比較好、我們評估覺得還有能力還貸的貸款人，在解釋情況后，一般我們會做延期的處理，今年（斷供）的數量比往年是要多，我們覺得有一些特殊性 ?！弊分鸨├苫糜俺诵靾詮姟⒅茔戇@樣因“中年危機”失去穩定收入而不得不斷供的群體，P2P、比特幣、股市、投資的失利也“套牢”了一批炒房客。杭州我愛我家的一家門店經理齊飛告訴采訪人員，在P2P爆雷的那段時間里，有不少投資客想讓他幫忙尋找合適的買家，“炒房的人，基本上是以房養房的，用房子和收入加杠桿，每一筆收入到了手里馬上就轉成支出，資金鏈很緊湊，我的一個大客戶，除了投資房產，還投了P2P，結果P2P這一環出了問題，錢拿不到，他的整個養房鏈條就垮了，負債越積越多 ?！饼R飛稱，他的這個大客戶目前把手里的五套房源全部交給他低價出售，其中有兩套未還清貸款的房源需要他幫忙找到轉按揭的靠譜人選，“雖然價格都比市價低很多，但是還是比較難出手，轉按揭的房子存在比較大的風險，糾紛很多，而且也比較難申請貸款，購房者一般不愿意接受這樣的房子，再有一兩個月賣不出去的話，他就只能斷供了 ?！痹浀某捶刻珗F成員劉敏也對采訪人員表示，雖然大部分炒房客尚未斷供，但資金鏈都已經十分吃緊，“（太太團）老公一般都是江浙這邊中小民企的老板，要么就是跑外貿的，今年的大環境差，又在搞貿易戰，很多改行的、關門的，而且啊，我們（太太團）都是手里有錢閑不住的，什么比特幣、P2P我們都搞了，現在都虧到只能吃老本了 ?！眲⒚舴Q，其在2017年12月買入了六百萬的萊特幣，短短幾天一度漲到一千多萬，但如今只剩下一百多萬。采訪人員查閱火幣網萊特幣價格發現，2017年12月，萊特幣由76美元暴漲至369美元，后又連續大跌，如今價格為不到30美元。徐堅強也對采訪人員稱，在中美貿易戰的火花下，江浙一帶數量眾多的小微外貿企業已經出現了不良反應，“尤其是做一些簡單的機電零配件的廠子，還有一些做塑料加工、紡織的廠子，不少都停工了，這些廠子的老板，副業就是炒房投資，我發了斷供的朋友圈，第二天就有不少小老板過來問我，斷供會有什么負面影響，也考慮斷供 ?！?018年7月，美國連續公布了兩輪對中國商品的加征關稅清單，江浙一帶小型外貿企業的主營業務——機電音像產品、輕工紡織、家具寢具成為了加稅名單中的重點，其中，兩輪加稅清單中納入了累計1261.9億美元的機電、音像設備，預計帶來行業損失121.99億美元。而根據杭州海關發布的數據，1-11月，浙江省出口機電產品占全省出口總值的43.5% 。招商銀行一位負責小微企業貸款的業務經理對采訪人員表示，“浙江省這兩年也一直在推進出口貿易結構的調整，要從簡單的加工產品向高新技術產品轉型，所以實際上做簡單加工的小微外貿企業本身今年就面臨很多挑戰 ?！辈贿^，對于由此引發的斷供，該業務經理坦言，“其實每年都有斷供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的貸款中個人住房貸款比例有所提高，主要和今年的經濟形勢有關系，但總體個人住房貸款不良率還是處于比較低的水平，更到不了之前外界傳言的深圳斷供潮那種地步，我就是從深圳調過來的，房貸還是深圳各銀行很看重的優質資產。”11月，一篇題為《斷供潮！深圳大量房子被七折拍賣！》的文章引發了熱議，隨后，相關部門進行辟謠稱，法拍房數量大幅增加是由于年內加大司法網拍推廣力度，網上錄入拍賣房源數量增加，而非斷供人數暴增。前述民生銀行個人信貸部業務經理表示，具體有沒有出現斷供潮，還要看各大銀行年末統計的逾期個人住房按揭貸款總量，但從業務層面來看，有斷供意愿的炒房一族有所增加，而從近年住建部發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業個人住房貸款及住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。采訪人員查閱住建部發布的2016年及2017年《全國住房公積金年度報告》發現，2017年公積金貸款逾期總額為10.58億元，同比上升34.6%，與此同時，發放的公積金貸款數量為9534.85億元，同比下降了24.93%，也就是說，貸款發放數量減少的同時，逾期的數量在增加。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價 ?！钡撬齾s欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯 ?！澳愕葧?，我先去切兩片生姜，一說到這事兒我就燥得很，抓頭撓皮，得往腦門上貼兩塊姜 ?！毙靾詮姡ɑ┓Q，在焦躁失眠的這幾個月里，生姜和風油精是他提神醒腦的最佳伙伴。2018年7月，徐堅強正式成為了“失業大軍”的一員，此前，他是一名培訓機構的特級培訓師，專門為江浙一帶的中小外貿企業老板做“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發拓展、跨境電商培訓等等，平均每月收入超過二十萬。然而，今年的市場環境讓徐堅強的“金領”生活走到了尾聲，“以前我們最多的客戶就是一些暴富的地方小外貿企業老板，稀里糊涂成功了，賺了點錢來鍍鍍金、探探資源，出手闊綽，買課都是全包，還經常請我去他們公司單獨授課，但是今年小外貿企業太難做，到處都是倒閉的江南皮革廠。”失業對徐堅強最直接的影響在于，其失去了用于償還名下四套新增房產貸款的最可靠收入來源，“2017年年初的時候，和幾個朋友一起跑了幾趟外地，陸陸續續投資了四套房產，用了各種形式的貸款，連本帶息總共貸了1100多萬，平均每個月大概還十萬的樣子。”原本，十萬的新增房貸只占徐堅強每月收入的30%，不會影響到他的日常生活開支，“我在杭州上海南京還有幾套房子在租，每個月能收到六七萬的租金，還有一些個人的投資在外面，一個月也能有四五萬的回報，但是沒了工作，這些也就剛好夠還上新的貸款，關鍵是我之前還有兩套房的貸款還沒有還清，還有兩個孩子、四個老人要養，現在壓力巨大，每天早上起來看著一地的頭發發愁 ?！?1月初，在持有的名下房產售出無望、新工作杳無音信的情況下，徐堅強選擇對其在安徽購置的一套新房“斷供”，同時，也做好了對其在山東購置的新房“斷供”的準備 ?！暗退懔?，還賣不出去”“如果有辦法，誰愿意那么多錢打水漂??？一套房的首付就是上百萬，斷供一套就是虧個首付，你知道么，就這么幾個月，什么抑郁癥心臟病高血壓感覺我都快憋出來了，一分錢難倒英雄漢，何況我又不是什么英雄。”徐堅強稱，銀行打來電話確認的時候，他的“心在滴血” 。斷供，即指房貸貸款人不再向銀行支付每月所需繳納的貸款本息，而原本貸款人貸款購買的房子則歸銀行處置，一般來說，銀行會委托法院對該物業進行拍賣，所得款項用于歸還銀行欠款，如果清償欠款后還有剩余會歸還貸款人，如果不夠清償欠款，則銀行還會查封貸款人的其他資產。在決定斷供之前，徐堅強嘗試了各種方式緩解現金流的困境，包括將在租的幾套名下房產掛出交易、與貸款銀行協商進行其他資產的抵押貸款等，但最終都無法解決他的燃眉之急 ?！昂芏喾孔游叶冀祪r幾十萬的掛出去賣，到現在也沒有一套能成交的，看房的人倒是多，真想買的沒幾個，中介和我說，現在這個市場環境差，賣房的越來越多，買房的越來越少，要么就是再降價，要么就再等一等。”徐堅強表示，此前壓根沒想到市場會冷到這個地步。以徐堅強在上海的一套房產為例，是位于上海靜安區的85平米小戶型，在二手房交易市場上是備受關注的“硬通貨”，周邊小區房源掛牌價格均在750萬左右，而他的價格已經掛到了不到690萬，“已經比高點的時候降了一百多萬了，再讓我降是不可能了，我寧愿不要那幾套外省的新房，這是一線城市，長遠來看，我覺得還有空間 ?！辈稍L人員統計上海中原地產、貝殼找房等中介機構的數據發現，上海樓市在2018年進入了長期地位徘徊的冷凍期，二手房成交量、成交均價均處于歷史低位。上海二手房指數辦公室發布的數據則顯示，上海二手房指數已經連接11個月環比下行，11月上海二手房成交量為1.3萬套，與2016年同期相比近腰斬。不僅是上海，徐堅強稱，其名下分布于浙江、安徽、江蘇、山東等地的房產今年大多以跌為主，僅有位于三線城市的兩處房產仍處在緩慢的上漲中，且其漲價與當地的城市規劃有很大關系。在一輪又一輪的房產調控政策下，一二線城市的樓市過山車紛紛踩下剎車甚至掛上倒擋，中國社科院12月發布的《中國住房需求報告》（下稱報告）顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數高達405次，同比2017年上漲近80%，創下歷史記錄。與調控的谷峰對應，一二線樓市在下半年一路下滑，社科院報告顯示，今年前三季度，一線城市、二線城市房價增速同比顯著下滑，一線城市房價同比增長自從2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持負的增長率，二線城市同比增速也由2017年11月的22%逐漸降低到2018年7月的-3% 。樓市的遇冷使得“買漲不買跌”的購房者觀望情緒愈發濃厚，多家中介機構給出的交易數據均顯示，由于一二線城市房價出現的下滑趨勢，全國重點城市的帶看量、成交量出現明顯下滑，同時，購房者的平均成交周期出現顯著拉長，例如，上海鏈家的客源成交周期相比低點已經拉長超過21天，周期漲幅達到83% 。斷供案例增加與徐堅強不同，盡管同樣面臨穩定收入驟降的問題，在杭州一家大型券商投行部擔任高級客戶經理的周銘還沒有下定斷供的決心 ?！耙粩喙坏赘稕]了，房子也沒了，之前的房貸相當于白還了，我和妻子都很不舍得，我倒還好，妻子壓力特別大 ?！?016年底，盡管名下已經有了三套房產，但禁不住家中老人的百般勸說，周銘和妻子一起在廈門再次投資了兩套住宅，“妻子本來就是廈門人，老人在廈門的買房名額也一直在，當時廈門的房價又一直漲，兩家人一咬牙，決定拿出所有積蓄再投資兩套。”然而，妻子的失業、自身的降薪以及廈門樓市的遇冷，使得周銘不得不考慮舍棄其中一套房子，“今年8月的時候，妻子所在的P2P公司倒閉了，出來之后一直找不到合適的工作，我也自身難保，算上基本工資和應該有的業務提成，大概工資能拿到去年的一半，這都是樂觀的，關鍵是廈門的房價也跌起來看不到頭。”2017年3月，廈門出臺了“最嚴限購令”，對廈門戶籍、外籍戶口買房都進行了嚴格限制，廈門樓市出現轉折。采訪人員統計了國家統計局近年發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況表發現，廈門二手房價自2017年4月開始，已經連續下跌20個月。周銘所買的一套集美區住宅在今年10月跌破了其購買價格，這擊碎了周銘的最后心理防線，“每隔一段時間中介就來告訴我，這個小區又降價了，隔壁業主掛牌價又低了幾萬，有一次他發短信過來的時候，正好那個月的工資短信也發過來了，不到一萬，整個人都要崩潰 ?！迸c投資廈門住宅時的工資水平相比，周銘覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界，“2015年的大牛市，一個月十幾萬的收入也有過，2016年平均一個月也有三萬多，2017年比較慘，大概是一萬五到兩萬的水平，但是真沒想到，現在慘到只能拿基本工資，我們公司還有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年會怎么樣 ?！敝茔懛Q，其所在的券商行業正在進入難熬的寒冬，中小型券商都面臨著裁員降薪以保住利潤的境地。采訪人員計算對比了31家上市券商的2017年及2018年半年報數據發現，有9家券商員工數量同比下降，超過20家券商支付的職工薪酬同比下滑，其中國海證券下滑32%，國元證券、國金證券、浙商證券、西部證券、海通證券下滑比例均超過20% 。一些在經濟轉型中，率先感到寒意的行業正傳出裁員、降薪的消息，經歷轉型陣痛。例如，僅12月單月，互聯網行業就有美團、知乎、京東、斗魚、ofo等企業被爆出裁員風波，此外，滴滴也傳出員工年終獎減半、高管無年終獎的消息。周銘妻子的P2P行業更是在一輪又一輪的爆雷后成為了談之色變的“雷區”，周銘稱，因為在P2P公司的從業經歷，為其妻子后續的求職帶來了極大不便，“我妻子是做銷售的，去應聘其他行業的公司，人家都覺得你這幾年積累的客戶資源被P2P坑完，已經沒有潛力可挖了，P2P很多失業的，好幾個月的補償金和工資拿不到 ?！焙贾菝裆y行一名個人信貸業務經理對采訪人員表示，今年年末，咨詢斷供的貸款人數量大幅增加，“大部分貸款人都是近幾個月失業了，打電話過來問斷供的事，如果是信譽比較好、我們評估覺得還有能力還貸的貸款人，在解釋情況后，一般我們會做延期的處理，今年（斷供）的數量比往年是要多，我們覺得有一些特殊性 ?！弊分鸨├苫糜俺诵靾詮?、周銘這樣因“中年危機”失去穩定收入而不得不斷供的群體，P2P、比特幣、股市、投資的失利也“套牢”了一批炒房客。杭州我愛我家的一家門店經理齊飛告訴采訪人員，在P2P爆雷的那段時間里，有不少投資客想讓他幫忙尋找合適的買家，“炒房的人，基本上是以房養房的，用房子和收入加杠桿，每一筆收入到了手里馬上就轉成支出，資金鏈很緊湊，我的一個大客戶，除了投資房產，還投了P2P，結果P2P這一環出了問題，錢拿不到，他的整個養房鏈條就垮了，負債越積越多。”齊飛稱，他的這個大客戶目前把手里的五套房源全部交給他低價出售，其中有兩套未還清貸款的房源需要他幫忙找到轉按揭的靠譜人選，“雖然價格都比市價低很多，但是還是比較難出手，轉按揭的房子存在比較大的風險，糾紛很多，而且也比較難申請貸款，購房者一般不愿意接受這樣的房子，再有一兩個月賣不出去的話，他就只能斷供了。”曾經的炒房太太團成員劉敏也對采訪人員表示，雖然大部分炒房客尚未斷供，但資金鏈都已經十分吃緊，“（太太團）老公一般都是江浙這邊中小民企的老板，要么就是跑外貿的，今年的大環境差，又在搞貿易戰，很多改行的、關門的，而且啊，我們（太太團）都是手里有錢閑不住的，什么比特幣、P2P我們都搞了，現在都虧到只能吃老本了。”劉敏稱，其在2017年12月買入了六百萬的萊特幣，短短幾天一度漲到一千多萬，但如今只剩下一百多萬。采訪人員查閱火幣網萊特幣價格發現，2017年12月，萊特幣由76美元暴漲至369美元，后又連續大跌，如今價格為不到30美元。徐堅強也對采訪人員稱，在中美貿易戰的火花下，江浙一帶數量眾多的小微外貿企業已經出現了不良反應，“尤其是做一些簡單的機電零配件的廠子，還有一些做塑料加工、紡織的廠子，不少都停工了，這些廠子的老板，副業就是炒房投資，我發了斷供的朋友圈，第二天就有不少小老板過來問我，斷供會有什么負面影響，也考慮斷供 ?！?018年7月，美國連續公布了兩輪對中國商品的加征關稅清單，江浙一帶小型外貿企業的主營業務——機電音像產品、輕工紡織、家具寢具成為了加稅名單中的重點，其中，兩輪加稅清單中納入了累計1261.9億美元的機電、音像設備，預計帶來行業損失121.99億美元。而根據杭州海關發布的數據，1-11月，浙江省出口機電產品占全省出口總值的43.5% 。招商銀行一位負責小微企業貸款的業務經理對采訪人員表示，“浙江省這兩年也一直在推進出口貿易結構的調整，要從簡單的加工產品向高新技術產品轉型，所以實際上做簡單加工的小微外貿企業本身今年就面臨很多挑戰 ?！辈贿^，對于由此引發的斷供，該業務經理坦言，“其實每年都有斷供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的貸款中個人住房貸款比例有所提高，主要和今年的經濟形勢有關系，但總體個人住房貸款不良率還是處于比較低的水平，更到不了之前外界傳言的深圳斷供潮那種地步，我就是從深圳調過來的，房貸還是深圳各銀行很看重的優質資產 ?！?1月，一篇題為《斷供潮！深圳大量房子被七折拍賣！》的文章引發了熱議，隨后，相關部門進行辟謠稱，法拍房數量大幅增加是由于年內加大司法網拍推廣力度，網上錄入拍賣房源數量增加，而非斷供人數暴增。前述民生銀行個人信貸部業務經理表示，具體有沒有出現斷供潮，還要看各大銀行年末統計的逾期個人住房按揭貸款總量，但從業務層面來看，有斷供意愿的炒房一族有所增加，而從近年住建部發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業個人住房貸款及住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。采訪人員查閱住建部發布的2016年及2017年《全國住房公積金年度報告》發現，2017年公積金貸款逾期總額為10.58億元，同比上升34.6%，與此同時，發放的公積金貸款數量為9534.85億元，同比下降了24.93%，也就是說，貸款發放數量減少的同時，逾期的數量在增加 ?，F在賣房的都是第二聰明的人，打算在經濟衰退前落袋為安。最聰明的是李嘉誠，潘石屹等超級富豪。房子不漲價就虧從投資角度，一百萬的房子每年租金低于5萬都算虧損（大額存單3年定期的年收益是4.1%) 。人們投資買房，無法靠租金獲利，通過城市的擴建，高鐵，買房發財來講故事，吸引貪心和無知韭菜接盤。房子的壽命組成房子的水泥鋼筋會老化。土地出讓金會隨著時間貶值。十多年后，小區比比皆是線路會老化，管道失修，電梯故障，外墻的破敗的房子。無力換房老人和頻繁換房的租戶，成為小區的一道風景。綜合看，房子會跌房子是住不是炒的政策，堵死房產上漲的資金來源。經濟衰退，有很多房奴降薪甚至失業，積蓄耗盡，斷供房會在拉低房產成交價格。5年后的房子進入成熟期，那個時候房屋品質和設計更加人性化，遠超2014～2022年趕工的電梯房，意味著現在房子沒有競爭力。人口出生率在2002年開始下跌，獨生子女們不缺老舊的住房，而鄉鎮的年輕人收入，難以負擔城市的房價。土地出讓費用減少時，財政收入壓力會迫使房地產稅實施。有條件的人家，每代人都新購房，現在的房子最佳的使用期限是前30年，后面30年只有等著危房改造政策，進行修補和改造電梯。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價 ?！钡撬齾s欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯 ?！澳愕葧?，我先去切兩片生姜，一說到這事兒我就燥得很，抓頭撓皮，得往腦門上貼兩塊姜 ?！毙靾詮姡ɑ┓Q，在焦躁失眠的這幾個月里，生姜和風油精是他提神醒腦的最佳伙伴。2018年7月，徐堅強正式成為了“失業大軍”的一員，此前，他是一名培訓機構的特級培訓師，專門為江浙一帶的中小外貿企業老板做“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發拓展、跨境電商培訓等等，平均每月收入超過二十萬。然而，今年的市場環境讓徐堅強的“金領”生活走到了尾聲，“以前我們最多的客戶就是一些暴富的地方小外貿企業老板，稀里糊涂成功了，賺了點錢來鍍鍍金、探探資源，出手闊綽，買課都是全包，還經常請我去他們公司單獨授課，但是今年小外貿企業太難做，到處都是倒閉的江南皮革廠。”失業對徐堅強最直接的影響在于，其失去了用于償還名下四套新增房產貸款的最可靠收入來源，“2017年年初的時候，和幾個朋友一起跑了幾趟外地，陸陸續續投資了四套房產，用了各種形式的貸款，連本帶息總共貸了1100多萬，平均每個月大概還十萬的樣子 ?！痹?，十萬的新增房貸只占徐堅強每月收入的30%，不會影響到他的日常生活開支，“我在杭州上海南京還有幾套房子在租，每個月能收到六七萬的租金，還有一些個人的投資在外面，一個月也能有四五萬的回報，但是沒了工作，這些也就剛好夠還上新的貸款，關鍵是我之前還有兩套房的貸款還沒有還清，還有兩個孩子、四個老人要養，現在壓力巨大，每天早上起來看著一地的頭發發愁 ?！?1月初，在持有的名下房產售出無望、新工作杳無音信的情況下，徐堅強選擇對其在安徽購置的一套新房“斷供”，同時，也做好了對其在山東購置的新房“斷供”的準備。“跌就算了，還賣不出去”“如果有辦法，誰愿意那么多錢打水漂?。恳惶追康氖赘毒褪巧习偃f，斷供一套就是虧個首付，你知道么，就這么幾個月，什么抑郁癥心臟病高血壓感覺我都快憋出來了，一分錢難倒英雄漢，何況我又不是什么英雄 ?！毙靾詮姺Q，銀行打來電話確認的時候，他的“心在滴血” 。斷供，即指房貸貸款人不再向銀行支付每月所需繳納的貸款本息，而原本貸款人貸款購買的房子則歸銀行處置，一般來說，銀行會委托法院對該物業進行拍賣，所得款項用于歸還銀行欠款，如果清償欠款后還有剩余會歸還貸款人，如果不夠清償欠款，則銀行還會查封貸款人的其他資產。在決定斷供之前，徐堅強嘗試了各種方式緩解現金流的困境，包括將在租的幾套名下房產掛出交易、與貸款銀行協商進行其他資產的抵押貸款等，但最終都無法解決他的燃眉之急 ?！昂芏喾孔游叶冀祪r幾十萬的掛出去賣，到現在也沒有一套能成交的，看房的人倒是多，真想買的沒幾個，中介和我說，現在這個市場環境差，賣房的越來越多，買房的越來越少，要么就是再降價，要么就再等一等 ?！毙靾詮姳硎荆饲皦焊鶝]想到市場會冷到這個地步。以徐堅強在上海的一套房產為例，是位于上海靜安區的85平米小戶型，在二手房交易市場上是備受關注的“硬通貨”，周邊小區房源掛牌價格均在750萬左右，而他的價格已經掛到了不到690萬，“已經比高點的時候降了一百多萬了，再讓我降是不可能了，我寧愿不要那幾套外省的新房，這是一線城市，長遠來看，我覺得還有空間 ?！辈稍L人員統計上海中原地產、貝殼找房等中介機構的數據發現，上海樓市在2018年進入了長期地位徘徊的冷凍期，二手房成交量、成交均價均處于歷史低位。上海二手房指數辦公室發布的數據則顯示，上海二手房指數已經連接11個月環比下行，11月上海二手房成交量為1.3萬套，與2016年同期相比近腰斬。不僅是上海，徐堅強稱，其名下分布于浙江、安徽、江蘇、山東等地的房產今年大多以跌為主，僅有位于三線城市的兩處房產仍處在緩慢的上漲中，且其漲價與當地的城市規劃有很大關系。在一輪又一輪的房產調控政策下，一二線城市的樓市過山車紛紛踩下剎車甚至掛上倒擋，中國社科院12月發布的《中國住房需求報告》（下稱報告）顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數高達405次，同比2017年上漲近80%，創下歷史記錄。與調控的谷峰對應，一二線樓市在下半年一路下滑，社科院報告顯示，今年前三季度，一線城市、二線城市房價增速同比顯著下滑，一線城市房價同比增長自從2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持負的增長率，二線城市同比增速也由2017年11月的22%逐漸降低到2018年7月的-3% 。樓市的遇冷使得“買漲不買跌”的購房者觀望情緒愈發濃厚，多家中介機構給出的交易數據均顯示，由于一二線城市房價出現的下滑趨勢，全國重點城市的帶看量、成交量出現明顯下滑，同時，購房者的平均成交周期出現顯著拉長，例如，上海鏈家的客源成交周期相比低點已經拉長超過21天，周期漲幅達到83% 。斷供案例增加與徐堅強不同，盡管同樣面臨穩定收入驟降的問題，在杭州一家大型券商投行部擔任高級客戶經理的周銘還沒有下定斷供的決心。“一斷供，不但首付沒了，房子也沒了，之前的房貸相當于白還了，我和妻子都很不舍得，我倒還好，妻子壓力特別大。”2016年底，盡管名下已經有了三套房產，但禁不住家中老人的百般勸說，周銘和妻子一起在廈門再次投資了兩套住宅，“妻子本來就是廈門人，老人在廈門的買房名額也一直在，當時廈門的房價又一直漲，兩家人一咬牙，決定拿出所有積蓄再投資兩套。”然而，妻子的失業、自身的降薪以及廈門樓市的遇冷，使得周銘不得不考慮舍棄其中一套房子，“今年8月的時候，妻子所在的P2P公司倒閉了，出來之后一直找不到合適的工作，我也自身難保，算上基本工資和應該有的業務提成，大概工資能拿到去年的一半，這都是樂觀的，關鍵是廈門的房價也跌起來看不到頭 ?！?017年3月，廈門出臺了“最嚴限購令”，對廈門戶籍、外籍戶口買房都進行了嚴格限制，廈門樓市出現轉折。采訪人員統計了國家統計局近年發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況表發現，廈門二手房價自2017年4月開始，已經連續下跌20個月。周銘所買的一套集美區住宅在今年10月跌破了其購買價格，這擊碎了周銘的最后心理防線，“每隔一段時間中介就來告訴我，這個小區又降價了，隔壁業主掛牌價又低了幾萬，有一次他發短信過來的時候，正好那個月的工資短信也發過來了，不到一萬，整個人都要崩潰 ?！迸c投資廈門住宅時的工資水平相比，周銘覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界，“2015年的大牛市，一個月十幾萬的收入也有過，2016年平均一個月也有三萬多，2017年比較慘，大概是一萬五到兩萬的水平，但是真沒想到，現在慘到只能拿基本工資，我們公司還有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年會怎么樣 ?！敝茔懛Q，其所在的券商行業正在進入難熬的寒冬，中小型券商都面臨著裁員降薪以保住利潤的境地。采訪人員計算對比了31家上市券商的2017年及2018年半年報數據發現，有9家券商員工數量同比下降，超過20家券商支付的職工薪酬同比下滑，其中國海證券下滑32%，國元證券、國金證券、浙商證券、西部證券、海通證券下滑比例均超過20% 。一些在經濟轉型中，率先感到寒意的行業正傳出裁員、降薪的消息，經歷轉型陣痛。例如，僅12月單月，互聯網行業就有美團、知乎、京東、斗魚、ofo等企業被爆出裁員風波，此外，滴滴也傳出員工年終獎減半、高管無年終獎的消息。周銘妻子的P2P行業更是在一輪又一輪的爆雷后成為了談之色變的“雷區”，周銘稱，因為在P2P公司的從業經歷，為其妻子后續的求職帶來了極大不便，“我妻子是做銷售的，去應聘其他行業的公司，人家都覺得你這幾年積累的客戶資源被P2P坑完，已經沒有潛力可挖了，P2P很多失業的，好幾個月的補償金和工資拿不到 ?！焙贾菝裆y行一名個人信貸業務經理對采訪人員表示，今年年末，咨詢斷供的貸款人數量大幅增加，“大部分貸款人都是近幾個月失業了，打電話過來問斷供的事，如果是信譽比較好、我們評估覺得還有能力還貸的貸款人，在解釋情況后，一般我們會做延期的處理，今年（斷供）的數量比往年是要多，我們覺得有一些特殊性。”追逐暴利成幻影除了徐堅強、周銘這樣因“中年危機”失去穩定收入而不得不斷供的群體，P2P、比特幣、股市、投資的失利也“套牢”了一批炒房客。杭州我愛我家的一家門店經理齊飛告訴采訪人員，在P2P爆雷的那段時間里，有不少投資客想讓他幫忙尋找合適的買家，“炒房的人，基本上是以房養房的，用房子和收入加杠桿，每一筆收入到了手里馬上就轉成支出，資金鏈很緊湊，我的一個大客戶，除了投資房產，還投了P2P，結果P2P這一環出了問題，錢拿不到，他的整個養房鏈條就垮了，負債越積越多。”齊飛稱，他的這個大客戶目前把手里的五套房源全部交給他低價出售，其中有兩套未還清貸款的房源需要他幫忙找到轉按揭的靠譜人選，“雖然價格都比市價低很多，但是還是比較難出手，轉按揭的房子存在比較大的風險，糾紛很多，而且也比較難申請貸款，購房者一般不愿意接受這樣的房子，再有一兩個月賣不出去的話，他就只能斷供了 ?！痹浀某捶刻珗F成員劉敏也對采訪人員表示，雖然大部分炒房客尚未斷供，但資金鏈都已經十分吃緊，“（太太團）老公一般都是江浙這邊中小民企的老板，要么就是跑外貿的，今年的大環境差，又在搞貿易戰，很多改行的、關門的，而且啊，我們（太太團）都是手里有錢閑不住的，什么比特幣、P2P我們都搞了，現在都虧到只能吃老本了 ?！眲⒚舴Q，其在2017年12月買入了六百萬的萊特幣，短短幾天一度漲到一千多萬，但如今只剩下一百多萬。采訪人員查閱火幣網萊特幣價格發現，2017年12月，萊特幣由76美元暴漲至369美元，后又連續大跌，如今價格為不到30美元。徐堅強也對采訪人員稱，在中美貿易戰的火花下，江浙一帶數量眾多的小微外貿企業已經出現了不良反應，“尤其是做一些簡單的機電零配件的廠子，還有一些做塑料加工、紡織的廠子，不少都停工了，這些廠子的老板，副業就是炒房投資，我發了斷供的朋友圈，第二天就有不少小老板過來問我，斷供會有什么負面影響，也考慮斷供 ?！?018年7月，美國連續公布了兩輪對中國商品的加征關稅清單，江浙一帶小型外貿企業的主營業務——機電音像產品、輕工紡織、家具寢具成為了加稅名單中的重點，其中，兩輪加稅清單中納入了累計1261.9億美元的機電、音像設備，預計帶來行業損失121.99億美元。而根據杭州海關發布的數據，1-11月，浙江省出口機電產品占全省出口總值的43.5% 。招商銀行一位負責小微企業貸款的業務經理對采訪人員表示，“浙江省這兩年也一直在推進出口貿易結構的調整，要從簡單的加工產品向高新技術產品轉型，所以實際上做簡單加工的小微外貿企業本身今年就面臨很多挑戰 ?！辈贿^，對于由此引發的斷供，該業務經理坦言，“其實每年都有斷供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的貸款中個人住房貸款比例有所提高，主要和今年的經濟形勢有關系，但總體個人住房貸款不良率還是處于比較低的水平，更到不了之前外界傳言的深圳斷供潮那種地步，我就是從深圳調過來的，房貸還是深圳各銀行很看重的優質資產。”11月，一篇題為《斷供潮！深圳大量房子被七折拍賣！》的文章引發了熱議，隨后，相關部門進行辟謠稱，法拍房數量大幅增加是由于年內加大司法網拍推廣力度，網上錄入拍賣房源數量增加，而非斷供人數暴增。前述民生銀行個人信貸部業務經理表示，具體有沒有出現斷供潮，還要看各大銀行年末統計的逾期個人住房按揭貸款總量，但從業務層面來看，有斷供意愿的炒房一族有所增加，而從近年住建部發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業個人住房貸款及住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。采訪人員查閱住建部發布的2016年及2017年《全國住房公積金年度報告》發現，2017年公積金貸款逾期總額為10.58億元，同比上升34.6%，與此同時，發放的公積金貸款數量為9534.85億元，同比下降了24.93%，也就是說，貸款發放數量減少的同時，逾期的數量在增加 ?，F在賣房的都是第二聰明的人，打算在經濟衰退前落袋為安。最聰明的是李嘉誠，潘石屹等超級富豪。房子不漲價就虧從投資角度，一百萬的房子每年租金低于5萬都算虧損（大額存單3年定期的年收益是4.1%) 。人們投資買房，無法靠租金獲利，通過城市的擴建，高鐵，買房發財來講故事，吸引貪心和無知韭菜接盤。房子的壽命組成房子的水泥鋼筋會老化。土地出讓金會隨著時間貶值。十多年后，小區比比皆是線路會老化，管道失修，電梯故障，外墻的破敗的房子。無力換房老人和頻繁換房的租戶，成為小區的一道風景。綜合看，房子會跌房子是住不是炒的政策，堵死房產上漲的資金來源。經濟衰退，有很多房奴降薪甚至失業，積蓄耗盡，斷供房會在拉低房產成交價格。5年后的房子進入成熟期，那個時候房屋品質和設計更加人性化，遠超2014～2022年趕工的電梯房，意味著現在房子沒有競爭力。人口出生率在2002年開始下跌，獨生子女們不缺老舊的住房，而鄉鎮的年輕人收入，難以負擔城市的房價。土地出讓費用減少時，財政收入壓力會迫使房地產稅實施。有條件的人家，每代人都新購房，現在的房子最佳的使用期限是前30年，后面30年只有等著危房改造政策，進行修補和改造電梯。悟空邀請回答。購房者寧愿斷供被查封也不拋售房產？這對購房者來說是無可奈何的事，可能的理由有四個:第一、該城市住房限售，房產證不滿三年不可以出售。第二、可以出售，但購房者不想虧本銷售，掛出比成本高價格，找不到客戶來接盤。第三、可以出售，也找到接盤俠來買，但由于查封，無法過戶，也賣不了。第四、可以出售，也找到接盤俠，由于房子抵押在銀行，賣家先要出錢贖樓，賣家找不來錢，贖不了樓，也賣不了。以上是我總結的四個理由。大家如果喜歡我的觀點，可以關注《老何看點》，謝謝！有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價。”但是她卻欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯。“你等會兒，我先去切兩片生姜，一說到這事兒我就燥得很，抓頭撓皮，得往腦門上貼兩塊姜 ?！毙靾詮姡ɑ┓Q，在焦躁失眠的這幾個月里，生姜和風油精是他提神醒腦的最佳伙伴。2018年7月，徐堅強正式成為了“失業大軍”的一員，此前，他是一名培訓機構的特級培訓師，專門為江浙一帶的中小外貿企業老板做“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發拓展、跨境電商培訓等等，平均每月收入超過二十萬。然而，今年的市場環境讓徐堅強的“金領”生活走到了尾聲，“以前我們最多的客戶就是一些暴富的地方小外貿企業老板，稀里糊涂成功了，賺了點錢來鍍鍍金、探探資源，出手闊綽，買課都是全包，還經常請我去他們公司單獨授課，但是今年小外貿企業太難做，到處都是倒閉的江南皮革廠。”失業對徐堅強最直接的影響在于，其失去了用于償還名下四套新增房產貸款的最可靠收入來源，“2017年年初的時候，和幾個朋友一起跑了幾趟外地，陸陸續續投資了四套房產，用了各種形式的貸款，連本帶息總共貸了1100多萬，平均每個月大概還十萬的樣子 ?！痹?，十萬的新增房貸只占徐堅強每月收入的30%，不會影響到他的日常生活開支，“我在杭州上海南京還有幾套房子在租，每個月能收到六七萬的租金，還有一些個人的投資在外面，一個月也能有四五萬的回報，但是沒了工作，這些也就剛好夠還上新的貸款，關鍵是我之前還有兩套房的貸款還沒有還清，還有兩個孩子、四個老人要養，現在壓力巨大，每天早上起來看著一地的頭發發愁 ?！?1月初，在持有的名下房產售出無望、新工作杳無音信的情況下，徐堅強選擇對其在安徽購置的一套新房“斷供”，同時，也做好了對其在山東購置的新房“斷供”的準備 ?！暗退懔耍€賣不出去”“如果有辦法，誰愿意那么多錢打水漂啊？一套房的首付就是上百萬，斷供一套就是虧個首付，你知道么，就這么幾個月，什么抑郁癥心臟病高血壓感覺我都快憋出來了，一分錢難倒英雄漢，何況我又不是什么英雄。”徐堅強稱，銀行打來電話確認的時候，他的“心在滴血” 。斷供，即指房貸貸款人不再向銀行支付每月所需繳納的貸款本息，而原本貸款人貸款購買的房子則歸銀行處置，一般來說，銀行會委托法院對該物業進行拍賣，所得款項用于歸還銀行欠款，如果清償欠款后還有剩余會歸還貸款人，如果不夠清償欠款，則銀行還會查封貸款人的其他資產。在決定斷供之前，徐堅強嘗試了各種方式緩解現金流的困境，包括將在租的幾套名下房產掛出交易、與貸款銀行協商進行其他資產的抵押貸款等，但最終都無法解決他的燃眉之急 ?！昂芏喾孔游叶冀祪r幾十萬的掛出去賣，到現在也沒有一套能成交的，看房的人倒是多，真想買的沒幾個，中介和我說，現在這個市場環境差，賣房的越來越多，買房的越來越少，要么就是再降價，要么就再等一等。”徐堅強表示，此前壓根沒想到市場會冷到這個地步。以徐堅強在上海的一套房產為例，是位于上海靜安區的85平米小戶型，在二手房交易市場上是備受關注的“硬通貨”，周邊小區房源掛牌價格均在750萬左右，而他的價格已經掛到了不到690萬，“已經比高點的時候降了一百多萬了，再讓我降是不可能了，我寧愿不要那幾套外省的新房，這是一線城市，長遠來看，我覺得還有空間 ?！辈稍L人員統計上海中原地產、貝殼找房等中介機構的數據發現，上海樓市在2018年進入了長期地位徘徊的冷凍期，二手房成交量、成交均價均處于歷史低位。上海二手房指數辦公室發布的數據則顯示，上海二手房指數已經連接11個月環比下行，11月上海二手房成交量為1.3萬套，與2016年同期相比近腰斬。不僅是上海，徐堅強稱，其名下分布于浙江、安徽、江蘇、山東等地的房產今年大多以跌為主，僅有位于三線城市的兩處房產仍處在緩慢的上漲中，且其漲價與當地的城市規劃有很大關系。在一輪又一輪的房產調控政策下，一二線城市的樓市過山車紛紛踩下剎車甚至掛上倒擋，中國社科院12月發布的《中國住房需求報告》（下稱報告）顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數高達405次，同比2017年上漲近80%，創下歷史記錄。與調控的谷峰對應，一二線樓市在下半年一路下滑，社科院報告顯示，今年前三季度，一線城市、二線城市房價增速同比顯著下滑，一線城市房價同比增長自從2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持負的增長率，二線城市同比增速也由2017年11月的22%逐漸降低到2018年7月的-3% 。樓市的遇冷使得“買漲不買跌”的購房者觀望情緒愈發濃厚，多家中介機構給出的交易數據均顯示，由于一二線城市房價出現的下滑趨勢，全國重點城市的帶看量、成交量出現明顯下滑，同時，購房者的平均成交周期出現顯著拉長，例如，上海鏈家的客源成交周期相比低點已經拉長超過21天，周期漲幅達到83% 。斷供案例增加與徐堅強不同，盡管同樣面臨穩定收入驟降的問題，在杭州一家大型券商投行部擔任高級客戶經理的周銘還沒有下定斷供的決心 ?！耙粩喙坏赘稕]了，房子也沒了，之前的房貸相當于白還了，我和妻子都很不舍得，我倒還好，妻子壓力特別大 ?！?016年底，盡管名下已經有了三套房產，但禁不住家中老人的百般勸說，周銘和妻子一起在廈門再次投資了兩套住宅，“妻子本來就是廈門人，老人在廈門的買房名額也一直在，當時廈門的房價又一直漲，兩家人一咬牙，決定拿出所有積蓄再投資兩套。”然而，妻子的失業、自身的降薪以及廈門樓市的遇冷，使得周銘不得不考慮舍棄其中一套房子，“今年8月的時候，妻子所在的P2P公司倒閉了，出來之后一直找不到合適的工作，我也自身難保，算上基本工資和應該有的業務提成，大概工資能拿到去年的一半，這都是樂觀的，關鍵是廈門的房價也跌起來看不到頭 ?！?017年3月，廈門出臺了“最嚴限購令”，對廈門戶籍、外籍戶口買房都進行了嚴格限制，廈門樓市出現轉折。采訪人員統計了國家統計局近年發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況表發現，廈門二手房價自2017年4月開始，已經連續下跌20個月。周銘所買的一套集美區住宅在今年10月跌破了其購買價格，這擊碎了周銘的最后心理防線，“每隔一段時間中介就來告訴我，這個小區又降價了，隔壁業主掛牌價又低了幾萬，有一次他發短信過來的時候，正好那個月的工資短信也發過來了，不到一萬，整個人都要崩潰 ?！迸c投資廈門住宅時的工資水平相比，周銘覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界，“2015年的大牛市，一個月十幾萬的收入也有過，2016年平均一個月也有三萬多，2017年比較慘，大概是一萬五到兩萬的水平，但是真沒想到，現在慘到只能拿基本工資，我們公司還有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年會怎么樣。”周銘稱，其所在的券商行業正在進入難熬的寒冬，中小型券商都面臨著裁員降薪以保住利潤的境地。采訪人員計算對比了31家上市券商的2017年及2018年半年報數據發現，有9家券商員工數量同比下降，超過20家券商支付的職工薪酬同比下滑，其中國海證券下滑32%，國元證券、國金證券、浙商證券、西部證券、海通證券下滑比例均超過20% 。一些在經濟轉型中，率先感到寒意的行業正傳出裁員、降薪的消息，經歷轉型陣痛。例如，僅12月單月，互聯網行業就有美團、知乎、京東、斗魚、ofo等企業被爆出裁員風波，此外，滴滴也傳出員工年終獎減半、高管無年終獎的消息。周銘妻子的P2P行業更是在一輪又一輪的爆雷后成為了談之色變的“雷區”，周銘稱，因為在P2P公司的從業經歷，為其妻子后續的求職帶來了極大不便，“我妻子是做銷售的，去應聘其他行業的公司，人家都覺得你這幾年積累的客戶資源被P2P坑完，已經沒有潛力可挖了，P2P很多失業的，好幾個月的補償金和工資拿不到 ?！焙贾菝裆y行一名個人信貸業務經理對采訪人員表示，今年年末，咨詢斷供的貸款人數量大幅增加，“大部分貸款人都是近幾個月失業了，打電話過來問斷供的事，如果是信譽比較好、我們評估覺得還有能力還貸的貸款人，在解釋情況后，一般我們會做延期的處理，今年（斷供）的數量比往年是要多，我們覺得有一些特殊性 ?！弊分鸨├苫糜俺诵靾詮?、周銘這樣因“中年危機”失去穩定收入而不得不斷供的群體，P2P、比特幣、股市、投資的失利也“套牢”了一批炒房客。杭州我愛我家的一家門店經理齊飛告訴采訪人員，在P2P爆雷的那段時間里，有不少投資客想讓他幫忙尋找合適的買家，“炒房的人，基本上是以房養房的，用房子和收入加杠桿，每一筆收入到了手里馬上就轉成支出，資金鏈很緊湊，我的一個大客戶，除了投資房產，還投了P2P，結果P2P這一環出了問題，錢拿不到，他的整個養房鏈條就垮了，負債越積越多 ?！饼R飛稱，他的這個大客戶目前把手里的五套房源全部交給他低價出售，其中有兩套未還清貸款的房源需要他幫忙找到轉按揭的靠譜人選，“雖然價格都比市價低很多，但是還是比較難出手，轉按揭的房子存在比較大的風險，糾紛很多，而且也比較難申請貸款，購房者一般不愿意接受這樣的房子，再有一兩個月賣不出去的話，他就只能斷供了。”曾經的炒房太太團成員劉敏也對采訪人員表示，雖然大部分炒房客尚未斷供，但資金鏈都已經十分吃緊，“（太太團）老公一般都是江浙這邊中小民企的老板，要么就是跑外貿的，今年的大環境差，又在搞貿易戰，很多改行的、關門的，而且啊，我們（太太團）都是手里有錢閑不住的，什么比特幣、P2P我們都搞了，現在都虧到只能吃老本了 ?！眲⒚舴Q，其在2017年12月買入了六百萬的萊特幣，短短幾天一度漲到一千多萬，但如今只剩下一百多萬。采訪人員查閱火幣網萊特幣價格發現，2017年12月，萊特幣由76美元暴漲至369美元，后又連續大跌，如今價格為不到30美元。徐堅強也對采訪人員稱，在中美貿易戰的火花下，江浙一帶數量眾多的小微外貿企業已經出現了不良反應，“尤其是做一些簡單的機電零配件的廠子，還有一些做塑料加工、紡織的廠子，不少都停工了，這些廠子的老板，副業就是炒房投資，我發了斷供的朋友圈，第二天就有不少小老板過來問我，斷供會有什么負面影響，也考慮斷供 ?！?018年7月，美國連續公布了兩輪對中國商品的加征關稅清單，江浙一帶小型外貿企業的主營業務——機電音像產品、輕工紡織、家具寢具成為了加稅名單中的重點，其中，兩輪加稅清單中納入了累計1261.9億美元的機電、音像設備，預計帶來行業損失121.99億美元。而根據杭州海關發布的數據，1-11月，浙江省出口機電產品占全省出口總值的43.5% 。招商銀行一位負責小微企業貸款的業務經理對采訪人員表示，“浙江省這兩年也一直在推進出口貿易結構的調整，要從簡單的加工產品向高新技術產品轉型，所以實際上做簡單加工的小微外貿企業本身今年就面臨很多挑戰 ?！辈贿^，對于由此引發的斷供，該業務經理坦言，“其實每年都有斷供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的貸款中個人住房貸款比例有所提高，主要和今年的經濟形勢有關系，但總體個人住房貸款不良率還是處于比較低的水平，更到不了之前外界傳言的深圳斷供潮那種地步，我就是從深圳調過來的，房貸還是深圳各銀行很看重的優質資產 ?！?1月，一篇題為《斷供潮！深圳大量房子被七折拍賣！》的文章引發了熱議，隨后，相關部門進行辟謠稱，法拍房數量大幅增加是由于年內加大司法網拍推廣力度，網上錄入拍賣房源數量增加，而非斷供人數暴增。前述民生銀行個人信貸部業務經理表示，具體有沒有出現斷供潮，還要看各大銀行年末統計的逾期個人住房按揭貸款總量，但從業務層面來看，有斷供意愿的炒房一族有所增加，而從近年住建部發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業個人住房貸款及住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。采訪人員查閱住建部發布的2016年及2017年《全國住房公積金年度報告》發現，2017年公積金貸款逾期總額為10.58億元，同比上升34.6%，與此同時，發放的公積金貸款數量為9534.85億元，同比下降了24.93%，也就是說，貸款發放數量減少的同時，逾期的數量在增加 ?，F在賣房的都是第二聰明的人，打算在經濟衰退前落袋為安。最聰明的是李嘉誠，潘石屹等超級富豪。房子不漲價就虧從投資角度，一百萬的房子每年租金低于5萬都算虧損（大額存單3年定期的年收益是4.1%) 。人們投資買房，無法靠租金獲利，通過城市的擴建，高鐵，買房發財來講故事，吸引貪心和無知韭菜接盤。房子的壽命組成房子的水泥鋼筋會老化。土地出讓金會隨著時間貶值。十多年后，小區比比皆是線路會老化，管道失修，電梯故障，外墻的破敗的房子。無力換房老人和頻繁換房的租戶，成為小區的一道風景。綜合看，房子會跌房子是住不是炒的政策，堵死房產上漲的資金來源。經濟衰退，有很多房奴降薪甚至失業，積蓄耗盡，斷供房會在拉低房產成交價格。5年后的房子進入成熟期，那個時候房屋品質和設計更加人性化，遠超2014～2022年趕工的電梯房，意味著現在房子沒有競爭力。人口出生率在2002年開始下跌，獨生子女們不缺老舊的住房，而鄉鎮的年輕人收入，難以負擔城市的房價。土地出讓費用減少時，財政收入壓力會迫使房地產稅實施。有條件的人家，每代人都新購房，現在的房子最佳的使用期限是前30年，后面30年只有等著危房改造政策，進行修補和改造電梯。悟空邀請回答。購房者寧愿斷供被查封也不拋售房產？這對購房者來說是無可奈何的事，可能的理由有四個:第一、該城市住房限售，房產證不滿三年不可以出售。第二、可以出售，但購房者不想虧本銷售，掛出比成本高價格，找不到客戶來接盤。第三、可以出售，也找到接盤俠來買，但由于查封，無法過戶，也賣不了。第四、可以出售，也找到接盤俠，由于房子抵押在銀行，賣家先要出錢贖樓，賣家找不來錢，贖不了樓，也賣不了。以上是我總結的四個理由。大家如果喜歡我的觀點，可以關注《老何看點》，謝謝！無論房價是漲是跌，都會有斷供的，房價上漲時，只有被動斷供的；房價下跌時，不僅有被動斷供的，還會有大量主動斷供的。房價下跌時，斷供的人會遠多于房價上漲時。房價下跌的危害也遠大于房價上漲。房價上漲時。房價上漲時，很少人會主動斷供。如果人們供得起房子，都會選擇繼續供房子；如果人們供不起房子，也能在二手房市場上賣掉房子，主動把房貸結清。房價上漲時，大多數人是被動斷供的，主要原因是，人們用房子做抵押品，借了經營貸、消費貸、裝修貸等，把錢用于生意周轉、企業經營、資產投資等，人們的資產負債率太高，發生資金鏈斷裂，失去了主動賣房結清房貸的能力。房價下跌時。房價下跌時，會出現經濟衰退，甚至演變成金融危機和經濟大蕭條，很多企業和個人會發生債務危機，失去繼續還貸的能力。房價下跌時，二手房往往也不好賣，發生債務危機的人，也無法順利賣出二手房，結清房貸債務，不得不被動棄房斷供。房價下跌時，很多房子的市場價會低于房貸剩余本金，這時會有大量的業主，失去繼續還貸的意愿，選擇主動棄房斷供。個人觀點。房價上漲雖然有危害，可房價下跌的危害遠大于房價上漲，聰明的人寧可看到房價緩慢上漲，也不會愿意看到房價下跌。房價下跌時，斷供的人會遠多于房價上漲時。房價上漲時，只有被動斷供的；房價下跌時，不僅有被動斷供的，還會有大量主動斷供的。有。蓮花一村有一個人前些時急于賣房，一個102平米的房子只賣640萬，聽說他是個餐飲老板，這個房子本是紅本在手，他已經用這個抵押貸款。然后疫情期間，餐飲業不好經營，他已經斷供幾個月。所以急于賣房。當時市場價也有八萬一平米，他只賣六萬。結果趨之若鶩，去看他房子的人好多，我也去看了，本想小房換大房，可以自住，但是一沒錢，二，沒名額，買不了。最后這個房子被人買了，當然買到就是賺到，現在漲了自不必說。這個大戶型既可以住，又可以租，很好。當然對于這個餐飲老板來說這也是一件好事，他的房子不用拍賣，他的欠債可以還了，他的生意可以繼續，當然代價是房子沒了。為什么物價總是往上漲，卻不往下跌？為什么CPI總是上漲，很少下跌？其實房價上漲的根本邏輯和物價，和CPI是一致的。社會經濟的發展，社會財富不斷增長，供需都在升級，房價肯定會上漲。當然，房價目前的水平已經遠遠超出普通人的購買水平。全世界都是如此，沒有幾個國家真正解決住房問題。而在我們身邊，表現得更加明顯而已。用一些國際通行指標來衡量中國的房地產，早該破滅了，為什么沒有，這里就值得說道說道了。中國房價上漲雖快，但老百姓積攢了幾十年的儲蓄尚未完全消耗，就整體房貸和儲蓄率相比，仍有加杠桿的空間。你可能買不起房，但有人買得起，資金盤子大，不是所有人都能享受。這就是整體的邏輯。說白了，就是在吃老本，上面和企業的杠桿已經沒有繼續加碼的空間，只有居民端仍有空間。圍繞居民端的加杠桿空間，各種具體的方案都在做。比如土地越賣越貴，如果預感到老百姓買不起房子了，那么地價肯定是不敢大規模往上叫的，今年土地市場就有點這個意思，流拍的很多，但尚未形成趨勢，整體地價仍在快速上漲。為了快速壓榨購房需求，不少城市都搞棚改，沒錢拆了給你錢去市場上買房。全社會如果都自己掙錢買房，房價鐵定漲的慢，但現在買房子的錢有多少又是買房人自己掙的呢？市場上快錢越來越多，房價靠負債在撐著，不斷上漲。當然，這里還有個大邏輯，就是城鎮化紅利，這個尚未結束，還會有很多人想買房子，哪怕六個錢包一起上。從調控的角度來說，現在不少地方已經采取措施防止房價下跌了？在這件事上，他們比遏制房價上漲要積極的多，原因你們懂的。跌掉首付，從財務規劃的角度來看，斷供是最佳的策略。在中國，首付通常在三成左右。以通州這個小區為例，2017年8月價格4萬多（就按4萬計），一套100平米的房子值400萬，首付3成120萬，貸款280萬；現如今單價2.2萬，總價值為220萬，已經低于銀行貸款（280萬）60萬元。如果斷供，損失的是120萬首付；如果不斷供，損失的就是180萬元。所以，斷供是劃算的。但是在中國，斷供并不意味著銀行就會放過你。因為銀行把房子拿過來拍賣，也只能賣出220萬，銀行會損失60萬貸款。面對這60萬損失，銀行還會向你追責。你和銀行的債務關系是280萬貸款，房產只是抵押品。按照法律規定，抵押品不足值部分，你還需要繼續履約。其實斷供的情況并不是沒有出現過。在2008年金融危機期間，深圳樓市就出現過斷供的案例，孔方兄引用當時的報道：深圳的李小姐購買英郡年華的單價是11000多元，很多早一點購買的業主甚至達到13000多元，但是新開的英郡年華三期售價只有6888元，跌幅超過40% 。李小姐說：“現在我那個房子估計就是30萬元都沒人要了，它每天都在跌價。”但是她卻欠了銀行40多萬元的貸款。在交了3個月月供后，李小姐決定斷供，這套房子她不要了。斷供其實就是違約，不守信用的表現。但10年前和10年后，違約的成本是不一樣的。大家知道，現在有一個公開老賴的制度，如果成為老賴，連坐高鐵、坐飛機、進入高消費場所、子女進入貴族學校都有很多限制，而且現在互聯網這么發達，老賴的信息又要全國公開，一旦成為老賴，真的是寸步難行。所以，這些業主，最優的選擇，第一步就是找開發商鬧，反正中國人都知道，只要事情鬧大，只要拉橫幅，政府就有人出面來管。萬一成功了呢？如果不成功，那么斷供可能就是第二步的選擇，在60萬元損失以及成為老賴之間，就看具體的業主怎么選了。說到這里，孔方兄給大家介紹一下個人破產制度（只是個人掌握的知識，并不一定完全準確）。在中國，是沒有個人破產制度的，這是一個相當大的法律空白，因為個人的債務一旦欠下，就是終身的，還不清，一直到老死都要還。當然，按照中國的古訓，這是合理的，但這未必符合現代社會的規范。在西方發達國家的個人破產制度，即個人可以到法院申請破產。從破產這個時點開始，銀行可以來拿我的財產，全部給你們。一旦銀行把我能夠清償債務的財產全部拿走，那么我和銀行的債務關系就到此為止。從此以后，我東山再起，我掙的錢，就是我自己的了，跟你銀行沒有關系。個人破產制度是非常重要的，因為這會極大地激發人們創業的熱情——創業是一個風險很高的事情，失敗的可能性很大，如果失敗，大不了宣布個人破產，然后重頭來過。但在中國不行，一旦創業失敗，這一輩子可能就完了，一輩子都要還債，那還有誰敢創業？同樣用到房產斷供這個事情上。如果有個人破產制度，那么業主可以選擇斷供，同時申請破產，銀行把你的所有資產全部拿走之后，雙方債務關系到此為止。以后，起碼你還有重新來過的可能性。關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經新聞及其背后的經濟邏輯 ?！澳愕葧海蚁热デ袃善?，一說到這事兒我就燥得很，抓頭撓皮，得往腦門上貼兩塊姜 ?！毙靾詮姡ɑ┓Q，在焦躁失眠的這幾個月里，生姜和風油精是他提神醒腦的最佳伙伴。2018年7月，徐堅強正式成為了“失業大軍”的一員，此前，他是一名培訓機構的特級培訓師，專門為江浙一帶的中小外貿企業老板做“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發拓展、跨境電商培訓等等，平均每月收入超過二十萬。然而，今年的市場環境讓徐堅強的“金領”生活走到了尾聲，“以前我們最多的客戶就是一些暴富的地方小外貿企業老板，稀里糊涂成功了，賺了點錢來鍍鍍金、探探資源，出手闊綽，買課都是全包，還經常請我去他們公司單獨授課，但是今年小外貿企業太難做，到處都是倒閉的江南皮革廠 ?！笔I對徐堅強最直接的影響在于，其失去了用于償還名下四套新增房產貸款的最可靠收入來源，“2017年年初的時候，和幾個朋友一起跑了幾趟外地，陸陸續續投資了四套房產，用了各種形式的貸款，連本帶息總共貸了1100多萬，平均每個月大概還十萬的樣子。”原本，十萬的新增房貸只占徐堅強每月收入的30%，不會影響到他的日常生活開支，“我在杭州上海南京還有幾套房子在租，每個月能收到六七萬的租金，還有一些個人的投資在外面，一個月也能有四五萬的回報，但是沒了工作，這些也就剛好夠還上新的貸款，關鍵是我之前還有兩套房的貸款還沒有還清，還有兩個孩子、四個老人要養，現在壓力巨大，每天早上起來看著一地的頭發發愁 ?！?1月初，在持有的名下房產售出無望、新工作杳無音信的情況下，徐堅強選擇對其在安徽購置的一套新房“斷供”，同時，也做好了對其在山東購置的新房“斷供”的準備 ?！暗退懔?，還賣不出去”“如果有辦法，誰愿意那么多錢打水漂啊？一套房的首付就是上百萬，斷供一套就是虧個首付，你知道么，就這么幾個月，什么抑郁癥心臟病高血壓感覺我都快憋出來了，一分錢難倒英雄漢，何況我又不是什么英雄 ?！毙靾詮姺Q，銀行打來電話確認的時候，他的“心在滴血” 。斷供，即指房貸貸款人不再向銀行支付每月所需繳納的貸款本息，而原本貸款人貸款購買的房子則歸銀行處置，一般來說，銀行會委托法院對該物業進行拍賣，所得款項用于歸還銀行欠款，如果清償欠款后還有剩余會歸還貸款人，如果不夠清償欠款，則銀行還會查封貸款人的其他資產。在決定斷供之前，徐堅強嘗試了各種方式緩解現金流的困境，包括將在租的幾套名下房產掛出交易、與貸款銀行協商進行其他資產的抵押貸款等，但最終都無法解決他的燃眉之急 ?！昂芏喾孔游叶冀祪r幾十萬的掛出去賣，到現在也沒有一套能成交的，看房的人倒是多，真想買的沒幾個，中介和我說，現在這個市場環境差，賣房的越來越多，買房的越來越少，要么就是再降價，要么就再等一等 ?！毙靾詮姳硎?，此前壓根沒想到市場會冷到這個地步。以徐堅強在上海的一套房產為例，是位于上海靜安區的85平米小戶型，在二手房交易市場上是備受關注的“硬通貨”，周邊小區房源掛牌價格均在750萬左右，而他的價格已經掛到了不到690萬，“已經比高點的時候降了一百多萬了，再讓我降是不可能了，我寧愿不要那幾套外省的新房，這是一線城市，長遠來看，我覺得還有空間 ?！辈稍L人員統計上海中原地產、貝殼找房等中介機構的數據發現，上海樓市在2018年進入了長期地位徘徊的冷凍期，二手房成交量、成交均價均處于歷史低位。上海二手房指數辦公室發布的數據則顯示，上海二手房指數已經連接11個月環比下行，11月上海二手房成交量為1.3萬套，與2016年同期相比近腰斬。不僅是上海，徐堅強稱，其名下分布于浙江、安徽、江蘇、山東等地的房產今年大多以跌為主，僅有位于三線城市的兩處房產仍處在緩慢的上漲中，且其漲價與當地的城市規劃有很大關系。在一輪又一輪的房產調控政策下，一二線城市的樓市過山車紛紛踩下剎車甚至掛上倒擋，中國社科院12月發布的《中國住房需求報告》（下稱報告）顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數高達405次，同比2017年上漲近80%，創下歷史記錄。與調控的谷峰對應，一二線樓市在下半年一路下滑，社科院報告顯示，今年前三季度，一線城市、二線城市房價增速同比顯著下滑，一線城市房價同比增長自從2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持負的增長率，二線城市同比增速也由2017年11月的22%逐漸降低到2018年7月的-3% 。樓市的遇冷使得“買漲不買跌”的購房者觀望情緒愈發濃厚，多家中介機構給出的交易數據均顯示，由于一二線城市房價出現的下滑趨勢，全國重點城市的帶看量、成交量出現明顯下滑，同時，購房者的平均成交周期出現顯著拉長，例如，上海鏈家的客源成交周期相比低點已經拉長超過21天，周期漲幅達到83% 。斷供案例增加與徐堅強不同，盡管同樣面臨穩定收入驟降的問題，在杭州一家大型券商投行部擔任高級客戶經理的周銘還沒有下定斷供的決心。“一斷供，不但首付沒了，房子也沒了，之前的房貸相當于白還了，我和妻子都很不舍得，我倒還好，妻子壓力特別大。”2016年底，盡管名下已經有了三套房產，但禁不住家中老人的百般勸說，周銘和妻子一起在廈門再次投資了兩套住宅，“妻子本來就是廈門人，老人在廈門的買房名額也一直在，當時廈門的房價又一直漲，兩家人一咬牙，決定拿出所有積蓄再投資兩套 ?！比欢?，妻子的失業、自身的降薪以及廈門樓市的遇冷，使得周銘不得不考慮舍棄其中一套房子，“今年8月的時候，妻子所在的P2P公司倒閉了，出來之后一直找不到合適的工作，我也自身難保，算上基本工資和應該有的業務提成，大概工資能拿到去年的一半，這都是樂觀的，關鍵是廈門的房價也跌起來看不到頭 ?！?017年3月，廈門出臺了“最嚴限購令”，對廈門戶籍、外籍戶口買房都進行了嚴格限制，廈門樓市出現轉折。采訪人員統計了國家統計局近年發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況表發現，廈門二手房價自2017年4月開始，已經連續下跌20個月。周銘所買的一套集美區住宅在今年10月跌破了其購買價格，這擊碎了周銘的最后心理防線，“每隔一段時間中介就來告訴我，這個小區又降價了，隔壁業主掛牌價又低了幾萬，有一次他發短信過來的時候，正好那個月的工資短信也發過來了，不到一萬，整個人都要崩潰 ?！迸c投資廈門住宅時的工資水平相比，周銘覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界，“2015年的大牛市，一個月十幾萬的收入也有過，2016年平均一個月也有三萬多，2017年比較慘，大概是一萬五到兩萬的水平，但是真沒想到，現在慘到只能拿基本工資，我們公司還有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年會怎么樣 ?！敝茔懛Q，其所在的券商行業正在進入難熬的寒冬，中小型券商都面臨著裁員降薪以保住利潤的境地。采訪人員計算對比了31家上市券商的2017年及2018年半年報數據發現，有9家券商員工數量同比下降，超過20家券商支付的職工薪酬同比下滑，其中國海證券下滑32%，國元證券、國金證券、浙商證券、西部證券、海通證券下滑比例均超過20% 。一些在經濟轉型中，率先感到寒意的行業正傳出裁員、降薪的消息，經歷轉型陣痛。例如，僅12月單月，互聯網行業就有美團、知乎、京東、斗魚、ofo等企業被爆出裁員風波，此外，滴滴也傳出員工年終獎減半、高管無年終獎的消息。周銘妻子的P2P行業更是在一輪又一輪的爆雷后成為了談之色變的“雷區”，周銘稱，因為在P2P公司的從業經歷，為其妻子后續的求職帶來了極大不便，“我妻子是做銷售的，去應聘其他行業的公司，人家都覺得你這幾年積累的客戶資源被P2P坑完，已經沒有潛力可挖了，P2P很多失業的，好幾個月的補償金和工資拿不到 ?！焙贾菝裆y行一名個人信貸業務經理對采訪人員表示，今年年末，咨詢斷供的貸款人數量大幅增加，“大部分貸款人都是近幾個月失業了，打電話過來問斷供的事，如果是信譽比較好、我們評估覺得還有能力還貸的貸款人，在解釋情況后，一般我們會做延期的處理，今年（斷供）的數量比往年是要多，我們覺得有一些特殊性 ?！弊分鸨├苫糜俺诵靾詮?、周銘這樣因“中年危機”失去穩定收入而不得不斷供的群體，P2P、比特幣、股市、投資的失利也“套牢”了一批炒房客。杭州我愛我家的一家門店經理齊飛告訴采訪人員，在P2P爆雷的那段時間里，有不少投資客想讓他幫忙尋找合適的買家，“炒房的人，基本上是以房養房的，用房子和收入加杠桿，每一筆收入到了手里馬上就轉成支出，資金鏈很緊湊，我的一個大客戶，除了投資房產，還投了P2P，結果P2P這一環出了問題，錢拿不到，他的整個養房鏈條就垮了，負債越積越多 ?！饼R飛稱，他的這個大客戶目前把手里的五套房源全部交給他低價出售，其中有兩套未還清貸款的房源需要他幫忙找到轉按揭的靠譜人選，“雖然價格都比市價低很多，但是還是比較難出手，轉按揭的房子存在比較大的風險，糾紛很多，而且也比較難申請貸款，購房者一般不愿意接受這樣的房子，再有一兩個月賣不出去的話，他就只能斷供了。”曾經的炒房太太團成員劉敏也對采訪人員表示，雖然大部分炒房客尚未斷供，但資金鏈都已經十分吃緊，“（太太團）老公一般都是江浙這邊中小民企的老板，要么就是跑外貿的，今年的大環境差，又在搞貿易戰，很多改行的、關門的，而且啊，我們（太太團）都是手里有錢閑不住的，什么比特幣、P2P我們都搞了，現在都虧到只能吃老本了 ?！眲⒚舴Q，其在2017年12月買入了六百萬的萊特幣，短短幾天一度漲到一千多萬，但如今只剩下一百多萬。采訪人員查閱火幣網萊特幣價格發現，2017年12月，萊特幣由76美元暴漲至369美元，后又連續大跌，如今價格為不到30美元。徐堅強也對采訪人員稱，在中美貿易戰的火花下，江浙一帶數量眾多的小微外貿企業已經出現了不良反應，“尤其是做一些簡單的機電零配件的廠子，還有一些做塑料加工、紡織的廠子，不少都停工了，這些廠子的老板，副業就是炒房投資，我發了斷供的朋友圈，第二天就有不少小老板過來問我，斷供會有什么負面影響，也考慮斷供 ?！?018年7月，美國連續公布了兩輪對中國商品的加征關稅清單，江浙一帶小型外貿企業的主營業務——機電音像產品、輕工紡織、家具寢具成為了加稅名單中的重點，其中，兩輪加稅清單中納入了累計1261.9億美元的機電、音像設備，預計帶來行業損失121.99億美元。而根據杭州海關發布的數據，1-11月，浙江省出口機電產品占全省出口總值的43.5% 。招商銀行一位負責小微企業貸款的業務經理對采訪人員表示，“浙江省這兩年也一直在推進出口貿易結構的調整，要從簡單的加工產品向高新技術產品轉型，所以實際上做簡單加工的小微外貿企業本身今年就面臨很多挑戰。”不過，對于由此引發的斷供，該業務經理坦言，“其實每年都有斷供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的貸款中個人住房貸款比例有所提高，主要和今年的經濟形勢有關系，但總體個人住房貸款不良率還是處于比較低的水平，更到不了之前外界傳言的深圳斷供潮那種地步，我就是從深圳調過來的，房貸還是深圳各銀行很看重的優質資產 ?！?1月，一篇題為《斷供潮！深圳大量房子被七折拍賣！》的文章引發了熱議，隨后，相關部門進行辟謠稱，法拍房數量大幅增加是由于年內加大司法網拍推廣力度，網上錄入拍賣房源數量增加，而非斷供人數暴增。前述民生銀行個人信貸部業務經理表示，具體有沒有出現斷供潮，還要看各大銀行年末統計的逾期個人住房按揭貸款總量，但從業務層面來看，有斷供意愿的炒房一族有所增加，而從近年住建部發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業個人住房貸款及住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。采訪人員查閱住建部發布的2016年及2017年《全國住房公積金年度報告》發現，2017年公積金貸款逾期總額為10.58億元，同比上升34.6%，與此同時，發放的公積金貸款數量為9534.85億元，同比下降了24.93%，也就是說，貸款發放數量減少的同時，逾期的數量在增加 ?，F在賣房的都是第二聰明的人，打算在經濟衰退前落袋為安。最聰明的是李嘉誠，潘石屹等超級富豪。房子不漲價就虧從投資角度，一百萬的房子每年租金低于5萬都算虧損（大額存單3年定期的年收益是4.1%) 。人們投資買房，無法靠租金獲利，通過城市的擴建，高鐵，買房發財來講故事，吸引貪心和無知韭菜接盤。房子的壽命組成房子的水泥鋼筋會老化。土地出讓金會隨著時間貶值。十多年后，小區比比皆是線路會老化，管道失修，電梯故障，外墻的破敗的房子。無力換房老人和頻繁換房的租戶，成為小區的一道風景。綜合看，房子會跌房子是住不是炒的政策，堵死房產上漲的資金來源。經濟衰退，有很多房奴降薪甚至失業，積蓄耗盡，斷供房會在拉低房產成交價格。5年后的房子進入成熟期，那個時候房屋品質和設計更加人性化，遠超2014～2022年趕工的電梯房，意味著現在房子沒有競爭力。人口出生率在2002年開始下跌，獨生子女們不缺老舊的住房，而鄉鎮的年輕人收入，難以負擔城市的房價。土地出讓費用減少時，財政收入壓力會迫使房地產稅實施。有條件的人家，每代人都新購房，現在的房子最佳的使用期限是前30年，后面30年只有等著危房改造政策，進行修補和改造電梯。悟空邀請回答。購房者寧愿斷供被查封也不拋售房產？這對購房者來說是無可奈何的事，可能的理由有四個:第一、該城市住房限售，房產證不滿三年不可以出售。第二、可以出售，但購房者不想虧本銷售，掛出比成本高價格，找不到客戶來接盤。第三、可以出售，也找到接盤俠來買，但由于查封，無法過戶，也賣不了。第四、可以出售，也找到接盤俠，由于房子抵押在銀行，賣家先要出錢贖樓，賣家找不來錢，贖不了樓，也賣不了。以上是我總結的四個理由。大家如果喜歡我的觀點，可以關注《老何看點》，謝謝！無論房價是漲是跌，都會有斷供的，房價上漲時，只有被動斷供的；房價下跌時，不僅有被動斷供的，還會有大量主動斷供的。房價下跌時，斷供的人會遠多于房價上漲時。房價下跌的危害也遠大于房價上漲。房價上漲時。房價上漲時，很少人會主動斷供。如果人們供得起房子，都會選擇繼續供房子；如果人們供不起房子，也能在二手房市場上賣掉房子，主動把房貸結清。房價上漲時，大多數人是被動斷供的，主要原因是，人們用房子做抵押品，借了經營貸、消費貸、裝修貸等，把錢用于生意周轉、企業經營、資產投資等，人們的資產負債率太高，發生資金鏈斷裂，失去了主動賣房結清房貸的能力。房價下跌時。房價下跌時，會出現經濟衰退，甚至演變成金融危機和經濟大蕭條，很多企業和個人會發生債務危機，失去繼續還貸的能力。房價下跌時，二手房往往也不好賣，發生債務危機的人，也無法順利賣出二手房，結清房貸債務，不得不被動棄房斷供。房價下跌時，很多房子的市場價會低于房貸剩余本金，這時會有大量的業主，失去繼續還貸的意愿，選擇主動棄房斷供。個人觀點。房價上漲雖然有危害，可房價下跌的危害遠大于房價上漲，聰明的人寧可看到房價緩慢上漲，也不會愿意看到房價下跌。房價下跌時，斷供的人會遠多于房價上漲時。房價上漲時，只有被動斷供的；房價下跌時，不僅有被動斷供的，還會有大量主動斷供的。最近一段時間，很多房地產開發商日子都不好過，為了盡快回籠資金，很多開發商都紛紛降價促銷，甚至有一些開發商直接將12,000的房價降到8000塊錢。這種事情并不是空穴來風，而是真實發生在沈陽，比如在今年8月初的時候，沈陽沈北新區萬達盛京ONE推出降價房源，個別房源價格直接從11000元到12000元之間，降到8000元左右，其他樓盤也出現了2000元到3000元不等的降幅。事實上這種降價促銷現象并不只出現在沈陽，過去一年多時間，全國很多地方都出現了不同程度的降價促銷。在開發商融資渠道越來越緊，融資難度越來越大，而到期債務壓力越來越大的背景下，開發商降價促銷將成為一個很普遍的現象。開發商降價之后，對那些新買房的朋友來說當然是一個好消息，大家買房的成本降低了；但是對于那些在高位的時候買房的朋友來說，這其實就是一種損失。面臨房價下降，特別是房價下降比較明顯的時候，很多人都可能陷入兩難境地，到底該繼續持有房產償還月供，還是棄房斷供呢？在這首先給大家一個建議，不管買房自己住還是投資，如果大家有能力償還月供，最好不要輕易棄房斷供，而是要繼續償還月供。棄房斷供自己倒是輕松了，但是所帶來的負面消息也是非常多的，這種負面消息具體如下：第一、房貸逾期，影響個人征信。在現代社會，征信是非常寶貴的一筆財富，良好的征信讓你在做很多事情的時候都更加順利，相反征信不好在做很多事情，特別在跟金融機構打交道的時候，你會事事遇阻。假如大家棄房斷供了，就會構成逾期，逾期就會影響到個人征信，如果逾期超過三個月以上就會被拉入征信黑名單，一旦被列入征信黑名單，你去申請貸款，信用卡，房貸車貸的時候都會很難。按照目前央行對征信的管理要求，個人征信信息保留5年時間，而且這個5年時間是從還清所有的欠款之后才開始計算的。這意味著大家斷供之后，至少5年之內，大家的征信都會留下一筆不良信息，到時去辦很多事情都會很被動。第二、面臨罰息和違約金。按照按揭貸款合同相關約定，如果客戶不能正常還款，逾期之后就會產生相應的罰息，這個罰息可不是一筆小數目。按照目前各大銀行的規定，按揭貸款逾期之后，罰息是在合同約定貸款利率基礎上上浮30%~50%之間，如果大家逾期時間比較長，產生的罰息可不是一筆小數目。第三、房子可能被低價拍賣。如果大家棄房斷供超過6個月以上，銀行肯定會將大家起訴到法院，然后通過法律程序去將房子拍賣掉。但是法拍的房子價格一般不會很高，正常情況下法拍的價格只能達到市場正常價格的70%~80%之間，無形當中大家就會損失20%到30％的財產，這是非常不劃算的。比如一套200萬的房子，本來按市場價可以賣200萬，但是大家選擇棄房斷供，銀行把大家起訴到法院最終只賣了150萬，相當于損失了50萬，這個50萬可要比大家還月供多出太多了。、第四、房子拍賣不足以償還銀行貸款，個人仍然需要承擔償還責任。很多人都有一個誤解，以為自己不想要這個房子了，直接斷供就可以了。但是大家一定要弄清一個概念，銀行貸款跟大家的房子其實并沒有必然的聯系，銀行貸款是大家跟銀行之間的借貸關系，只不過用房子去做抵押而已。假如大家斷購之后，銀行通過拍賣的程序把房子拍賣出去，仍然不足以償還銀行的貸款，剩余的錢大家仍然需要自己補上。我們舉一個簡單的例子，假如大家在買房的時候，房價是12000塊錢每平米，面積100平米，相當于總價120萬；貸款7成84萬，貸款利率5.88%，對應的月供大概是4971元。現在大家還了三年的房貸之后，大概還剩80.4萬的本金，但是房價已經從當初的12,000元下降到8000元，房子的價值只有80萬，相當房子價值比欠銀行的貸款還要低。這時候很多人就覺得干脆房子都不要了，銀行愛怎么樣就怎么樣吧，但大家想得太簡單。大家斷供之后，銀行會把這套房子拍賣出去，如果按照8成計算，拍賣所得只有64萬左右，剩余的16.4萬貸款銀行仍然可以要求借款人通過其他方式償還，如果不償還，隨時可能被列入失信被執行人名單。由此可見，棄房斷供并不是一個明智的做法，除非大家是想當一輩子的老賴，一輩子都不跟金融機構打交道，一輩子都不坐高鐵，不坐飛機，不買房，不買車，不創業，子女不搞公務員。

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