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葉檀為什么鼓吹房價，如果房地產泡沫破滅樓市崩盤了我們的存款會受影響嗎想存款等待

云知道什么

1 ， 如果房地產泡沫破滅樓市崩盤了我們的存款會受影響嗎想存款等待從02年房市大漲開始 ， 基本就沒有怎么跌過 。但是 ， 很多人拿著錢在等著跌 ， 因為 ， 政府一直在鼓吹所謂的要打壓房價 。還是早點出手買房把 ， 越等越糟糕 ， 中國是不可能出現樓市崩盤的 。

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2 ， 央行加息對股市有什么影響什么行業會漲銀行會漲.先陰后陽 。銀行權重股護盤 ， 中小盤借機大幅拉高股指 ， 房地產暴跌 。全跌 加息周期來臨 ， 熊市到來了 ， 操作上反彈出局 。我的跌了 ， 好慘啊 。跌希望能想你說的那樣 ， 房地產暴跌...
葉檀為什么鼓吹房價，如果房地產泡沫破滅樓市崩盤了我們的存款會受影響嗎想存款等待


3 ， 朋友看看這大紫葉檀手鏈對嗎價置如何 是大葉檀 ， 價格在150上下屬于紫檀屬的木材種類繁多 ， 但在植物學界中公認的紫檀卻只有一種：“檀香紫檀” ， 俗稱“小葉紫檀” ，  拉丁學名為p.santalinus 。檀香紫檀為紫檀中精品 ， 密度大棕眼小是其顯著的特點 ， 且木性非常穩定 ， 不易變形開裂 。首先 ， 你看下你的手鏈是不是真的小葉紫檀 。其次 ， 確定是小葉紫檀后 ， 還要看其品質 。市場上的所謂紫檀 ， 十有九是非洲紫檀 ， 也就是大葉紫檀！【葉檀為什么鼓吹房價，如果房地產泡沫破滅樓市崩盤了我們的存款會受影響嗎想存款等待】
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4 ， 以后房價會繼續上升嗎j永遠有多遠啊1今年就會有大幅度的上升, 起初國家放寬政策 .推動房地產大幅度開發建設,提倡小康.房價暴張.房開商倍增見利,隨后房改土改、限制房價、嚴抓質量和實行環保.導致房開商望利利空,購房人感恐,覺得是泡沫;導致放開商大量資金不敢開發或觀望,但今年我覺得利空已盡.今年國家為了持續平穩過度金融危機,隨后IPO的介入.會有大量的資金流入房地產業,應該又是房地產板塊上揚的時期.房價隨之定會又一次暴漲.（?。。。┓績r會有一段時間的停滯樓上的哥們說的不對吧 ， 還在以為鼓吹暴漲說 。現在就是保證房地產平穩過渡 ， 先不要出現大幅度上漲 ， 然后接下來在利用市場規律達到價值回歸 ， 但目前來看 ， 大幅度上漲的控制已經有了明顯效果 ， 但是對于價值回歸 ， 很難做到 ， 估計房價下跌也只能回到08年底左右的價格 ， 因為在房價變化的同時 ， 經濟也在飛速發展 ， 如果房價下跌太快 ， 勢必影響經濟走向 ， 而大城市現在已經到達房價高位 ， 所以房價下一步要小幅修整了 。5 ， 現在買房子最重要的是什么什么房價、地段那些都不是最重要的 。重要的是與開發商的一場心理戰 。每個售樓小姐都會鼓吹這個樓盤多好 ， 交通方便、綠化好、樓間距大、物業好 。。可大多數都是吹的 ， 交通好 ， 走個站臺要十幾分鐘 ， 通的地鐵6/7年后還不一定建成 ， 開始的綠化可能樹還沒栽活就又挖了建新樓了 ， 物業好收得貴又常常扯皮 。。其實我們要清楚一件事 ， 售樓小姐也是混飯吃的 ， 她們說的一串串數據都是領導說的 ， 站在你身邊的買房者都有可能是托 。所以買房的時候一定要把她們說的話變成文字簽入購房合同 ， 記得要加上他的違約責任 。再一個重要的是 ， 在買房的時候一定要清楚它不足在哪里 ， 是不是自己可以接受的范圍 。記住沒有十全十美的房子 ， 如果你是開發商 ， 又便宜又好的 ， 自己都住了 ， 哪還會便宜給別人 。商人是唯利是圖的 。多找房子不足的地方 ， 好好與他搏弈 。房屋的建筑形態及構造情況、設計優勢、建筑情況、工程質量、土地性質、產權性質、購房和銀行貸款手續及辦理程序、戶籍轉移要求、地段、價位、合同的解釋等相關問題 。1、房價2、地理位置3、配套設施（交通、學校、醫院、商場、菜場、超市、環境等看有無輻射設備在附近、是否有噪音污染、是否安全）*房子的升值潛力（比較重要）4、采光、樓層、朝向、通風（是否南北通透）5、小區規模6、房型（明廚明衛、有沒有浪費面積）7、公攤多少？得房率是多少？8、幾梯幾戶？9、購房有沒有折扣10、是什么物業公司 ， 服務如何、物業費11、樓層 ， 高層最好9樓以上 ， 不要頂層想要便宜的房子可以選三樓以上的12、開發房的實力、有沒有代表樓盤13、后期物業是否可靠14、小區的綠化與配套15、看房子是否做了保溫隔熱處理16、貸款是不是能辦下來17、交房時間久不久李嘉誠說：“房地產最重要的是什么？地段、地段、還是地段？”但是你認為呢？這個就要看你自己了 。每個人買房子的需求和要求都是不盡相同的 。首先你要了解的是你自己當下最需要的是什么 ， 你能付出的是什么 。然后再去選房子 。我相信你就不會盲目了 。舉個例子：我有一個朋友 ， 想買房子和女朋友結婚 ， 手上也只有十多二十萬可以用來做首付 。所以我給他規劃了一條線 ， 當下什么最重要對生活來說？戶型 ， 因為年輕人也沒有那么多時間去享受什么園林啊什么的 ， 而天天都是上完班就在家里休息 ， 而且一開始房子不可能買很大 ， 都是小戶型 ， 所以戶型最重要 ， 其次是交通 。對于他們來說 ， 交通方便了上班也就方便 ， 也不用考慮買車 ， 這樣就給生活節約了很大的成本 。而且以后換了大房子 ， 這套用來出租或是買二手 ， 買家就和他們現在的情況差不多 ， 所以會很好租或賣 。還有就是周邊的配套 ， 自由市場啊 ， 幼兒園啊什么的最好都有 。不好意思 ， 零時有事 ， 反正要考慮很多東西啦 ， 到時候再聊 ， 走先 。所處的地段!各人有各人的想法`最主要的是:地段`價格`房型`彩光`樓層`價格\地段6 ， 美國住房貸款的特征 美國出現現在的危機,有很多原因 ， 很重要的一個因素就是 ， 美國房屋貸款市場已經把系統效能發揮到極致 。從最底層的簡單貸款談起 。在美國 ， 各種各樣的銀行都可以開展房貸活動 ， 商業銀行,儲蓄機構等等 。同時 ， 它們提供多種融資條件 ， 比如0首付 ， 比如ARM（ADJUSTED RATE MORTGAGE）,可調整利率性貸款 。傳統講,這樣的結構是有代價的 。對于0首付,他承擔的利率要比常規高很多 。而ARM,可能頭3年付出的很少,但后面的利息高的不得了 。就參與這個市場的成員來分析 ， 可以分為貸款人和銀行,還有很多服務商等提供輔助服務的機構 。(這個是從最基礎的貸款說起,還沒有說道用貸款包裝出的東西) 。現在分析貸款人 美國的信貸制度呢,就是,如果你決定申請房貸了 需要提供收入證明,然后,有信用機構出具你的信用評分( FICO ) 還有納稅證明等等 都審核通過以后,開始給房子作價,討論你可以拿到的利率.etc 但是,美國社會成分多樣 比如有失業的,就沒有收入證明 還有自己做老板的,也沒法出具收入證明 對于證件不全的,美國社會不像中國社會,他還會允許你貸款,只是提高你的貸款利率 這樣就給房貸留下了系統性風險,使得很多人可能用這個體系來欺詐貸款 美國比較糟糕的房貸的文件缺失程度有多高呢 比如alt-a巴（這是把基礎貸款證券化后切割出的一個產物） 今天我看到一個alt-a的組合,文件缺失高達80% 而alt-a還不是最差的mortgage~ 這是貸款側的故事 現在說說銀行 房貸市場給美國帶來了巨大利潤,比如美國現在的存款利率應該在4-5%巴(不大確定) 但部分房貸利率卻達到8%甚至更高 利潤可觀 前面說了,信用好,文件齊全的人,利率很低 在這塊也無上,銀行基本賺不到什么利潤 銀行很大的利潤來源于,給信用不好的人提供的高額貸款 所以,美國的銀行為了自身業務發展 就在過去5年中,蓬勃的發展了房貸業務,留下了很大的系統隱患. 這是最基礎的房貸的故事 房屋貸款從銀行發給貸款人以后,就上了銀行的資產負債表 如果銀行還想發展房貸業務,受資本金限制,就必須想辦法把這塊移出資產負債表 在199?年,當時人們想出了包裝MBS的想法 就是總結貸款的現金流 從asset management轉為cash flow management 把現金流包裝成債券,出售給投資者 可以說美國房貸市場的發展和MBS技術的不斷成熟,是有根本聯系的 雖然,MBS的出現使得銀行可以無限放大自己的房貸能力 然而,也產生了一定的杠桿效果 銀行知道有些人非?？赡茯_貸,它就提高貸款利率,來補償損失 而有些人就是為了騙錢,所以,也不在乎高利率 同時,房地產商人為了能夠把房子買出去,甚至還幫助比較不懂貸款的美國客戶偽造材料來申請房貸 雖然這部分人不會騙貸,但是,他們很多并不真正了解什么叫做ARM,就看頭幾年利率低,etc 在通過MBS把基礎資產杠桿一次以后 為了能夠吸引更多的投資者 有人就把MBS進一步切割,按照投資者喜歡的現金流去切割,于是就切出了CMO. 在CMO的基礎上,又發展出ABS-CDO 在ABS-CDO基礎上又發展出CDO TRUNCH等 系統性風險,已經不懈的高杠桿,讓整體風險已經大幅放大 而所有購買了這些投資產品的人,也從很大程度上分享了整個系統的風險 然而,銀行在進行貸款的時候 前面說過,也是有一個風險預測的 就是損失預測 他們可能估計20%的人要拖欠或者徹底不還 所以提前調整利率來補充這部分損失 然而,美國房貸市場在不斷發展的過程中,貸款人的性質和目的和最初是有所不同的 市場沒有認識這個問題 對基礎貸款,MBS,以及包裝出的東西的風險溢價估測不夠 記得年初的時候,還有很多投行鼓吹購買MBS 當時的理由是,他們發現實際的還款速度比預測的還快,甚至把這個當作賣點 而前年,投行鼓吹的亮點,就是大家不了解他里面的相對價值,所以應該購買 就是說,前年呢,認為早期模型不完備,定價不大準確 去年呢,他們就是說模型很準確,但模型里面的參數,就是還款速度,比預測有距離 但是,客觀的講,從基礎資產包裝出的MBS,你是好觀測的 但MBS切割出CMO,基本很難FOLLOW 而CMO再杠桿出的東西,沒有人能百分百說的準 現在市場又普遍認為,在這之前,沒有預測到房貸的變化和損失,所以給與MBS的風險溢價不夠高 給MBS和相關產品,到底多高的風險溢價確實不好說 然而事后觀瞻,在市場情況突變的今天,從銀行的基礎貸款到層層杠桿的產品,風險溢價都估測不夠 這就是對第一層面 ， 銀行和貸款者的分析 結束了剛才第一層,銀行和貸款者的分析 進入第二層,就是投資者的層面. MBS產品設計的高度發達使得系統風險層層杠桿,風險大幅放大 同時,以往的風險溢價估測不夠,所以,也出現了眼下的問題 而整個事件的發展進程就是 房貸者還不了高利息,只能拖欠,或者被迫把房子抵押給銀行 而銀行遭受拖欠以后,要么是打包的MBS有損失,或者是資產負債表有變化 MBS變化后,首先保險公司可能遭遇索賠 因為保險公司提供相應擔保 然后,投資者遭受損失,主要是金融機構和HEDGE FUND. 同時,還有很多其它機構通過購買HEDGE FUND的基金也承擔了風險 這些機構受損以后,直接影響贏利 然后,影響了社會整體的消費能力 而美國是一個典型的靠消費支撐的經濟形態,和我國完全不同 所以,房貸的問題就成為了整個社會的問題 此前,我們也談到,如果房價不斷上漲,可以通過借新債還舊債 但是,客觀講, 不可避免的系統風險,不懈被杠桿,以及社會對風險溢價的估量不夠 問題最終總會被暴露出來的 房價的上漲和下落更大程度是影響了問題暴露的時間.就是個人住房貸款 。隨意選擇還款方式 。一般是長借短還 ， 就是申請最長的時間（65-實際年齡） ， 在一年后就加速歸還 。因為銀行是按月收取客戶的貸款本息 ， 客戶使用貸款的時間越短 ， 其利息支出就越少 。

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