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銀行如何吸收存款 銀行如何吸引存款( 二 )

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第三，要是客戶以上門道都沒有，這銀行客戶經理表示可以介紹一個資金掮客給客戶，這資金掮客負責幫忙拉200萬存款，但明說了需要客戶承擔貼息5% 。
第四，就是看這客戶能不能多弄點抵押物來、以便縮小貸款的“敞口”，然后私下談好高額的“回存”比例，以及此支行沖量的時點(比如年末、半年末)，客戶還需額外承諾承擔“幫存”任務 。
不過好在這些灰色操作都逃不過監管部門的火眼金睛，銀監會下發“七不準”規定，對這種以貸轉存、存貸掛鉤的做法予以打擊 。于是銀行停止了原本的不規范操作 。
可是吸存攬儲依然難，尤其在互聯網金融的攪局之下，靠差異化競爭贏得客戶的路子走得并不順 。個別小銀行走出了一條新路子，類似“存款積分制”，即貸款企業需依托日均存款的基數換算成一個“積分”，這個積分決定了企業的貸款(含續貸)的額度 。
銀行有銀行的理由：積分代表了企業現金流的健康程度，何況打分項里還有好多其它因子 。
某家城商行的具體做法是，銀行制定貸款額度前需先考量客戶此前3個月至半年的存款狀況，并將平均季度存款利息額折算成某個貸款基數，再以貸款基數的10%，后面加個“萬”，作為基準授信額度，其中新客戶的授信額度在基準上減半 。
比如某客戶的存款季度利息為2000元，則其貸款基數為2000，可獲得貸款額度200萬;若其為新貸款客戶，則貸款額度調降為100萬 。
我當時暗訪了這家銀行的某“積分”客戶 。有意思的是，這名客戶對自己的積分有著一種類似“打游戲沖關”的熱忱度 。于是，這家城商行在月末、季末等市場上資金緊俏時期還會推出一些諸如“積分翻倍累積”的活動，該名客戶為了積分，會把親戚朋友的錢借來往銀行里存，就為了沖時點數拿高積分 。
關于零售條線，吸引居民儲蓄，各家銀行的基層業務經理們也花了不少細功夫，比如深入社區、做深做透服務 。基層行的員工變得越來越專業，對居民的財富管理知識普及、提參考意見，也越來越能以客戶為中心，而不是完全是以他們的績效為中心了 。
關于零售業務攬儲，花招并不多，一些銀行曾經的“灰色地帶”做法，也無非就是給儲戶送油、送米、送豆漿機、送面包機、送套羽絨被、送對馬克杯 。不過，這種送油送米也屬于不正當攬儲，是要被監管的 。監管部門明確指出，商業銀行不得采取非法返利吸存，通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款 。
我曾發現業內有家銀行，對這“上有政策”，想了個“對策” 。這家銀行不再直接送實物，而是“繞個遠路”，讓每個居民儲蓄時，按存款金額大小，配比做一個捐贈，這個捐贈的金額可以非常小，比如幾元、幾角都可以，但是支行為了感謝并鼓勵居民的自愿捐贈，在活動期間特別設置了募捐紀念品：送油、送米……

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