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此外，關(guān)于收取擔保費的問題也成為投訴的“重災(zāi)區(qū)” 。在消費者投訴平臺上，對小象優(yōu)品App的投訴已超1萬起 。有用戶稱，在小象優(yōu)品借款1萬元，分12期歸還，每期還款945.33元，共還款11343元，利息1343元 。同時，賬單顯示，該筆貸款另有一筆分12期的擔保費共2256元，粗略計算，其綜合年化息費率已達36%，而且擔保費遠超利息 。
好借難還
提前還款比按期還款還貴
不少消費者表示，自己在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時沒有注意到實際利率很高，等了解清楚想提前還款又發(fā)現(xiàn)沒那么簡單 。
在各大投訴平臺上，有關(guān)360借條提前還款的投訴非常集中，消費者認為360借條提前還款的收費太高，甚至比按期還款還貴 。據(jù)了解，360借條在客戶查詢待還款金額時，除了展示總息費、年化綜合息費率等信息，還用一行小字提示“如提前還款，將按實際使用天數(shù)最高0.0985%/日計算費用 。最高不超年化36% 。”這意味著，如果客戶的實際息費率低于36%，而實際使用時間較長，提前還款的金額比按期還款還要多 。
有用戶反映，自己借款的剩余未還本金為25805.49元，剩余還款期數(shù)7期，按期還款總還款30126.81元，按照系統(tǒng)提示，提前還款要還30320.4元，比按期還款金額還要多近200元 。
阻攔大家提前還款的不僅有高收費，還有時間 。有平臺還會要求預約提前還款的時間，等候排隊，不是想還就還 。
張先生2018年在捷信消費金融借了75000元，今年2月想一次性提前還款，結(jié)果系統(tǒng)顯示到6月份才能還錢，現(xiàn)在只能繼續(xù)按月還款 。
如果想盡早提前還款，也有辦法，就是多交費 。張先生提供的信息顯示，捷信消費金融對提前還款有很多附加要求 。對于簽署日期在2017年12月29日以后，未購買靈活還款服務(wù)包、靈活保障服務(wù)包或購買相關(guān)服務(wù)包但還款未滿3期的合同，如在還款到期日的至少3日前(不含該還款到期日)申請?zhí)崆斑€款，應(yīng)繼續(xù)償還3期期款后，提前還款才可生效 。若在還款到期日前3日內(nèi)申請?zhí)崆斑€款，則需繼續(xù)償還4期期款后提前還款才可生效 。
專家解讀
助貸手續(xù)費未來應(yīng)加強立法設(shè)置
網(wǎng)絡(luò)貸款平臺可以隨意定價嗎？他們的畸高收費該如何規(guī)范？據(jù)采訪人員了解的情況，助貸平臺的監(jiān)管還存在空白地帶 。
蘇寧金融研究院孫揚指出，那些掌握龐大流量的助貸機構(gòu)背后都連接著上百家金融機構(gòu)，但是作為貸款全流程最開始的環(huán)節(jié)，助貸機構(gòu)并沒有納入中國的金融監(jiān)管體系 。
今年2月7日，無錫市新吳區(qū)發(fā)改委在回復消費者關(guān)于小象優(yōu)品擔保費太高的投訴時表示，小象優(yōu)品隸屬于無錫源石云科技有限公司，該公司并非經(jīng)過審批和監(jiān)管的地方金融從業(yè)機構(gòu)，該公司從事的助貸業(yè)務(wù)非行政許可業(yè)務(wù) 。目前國家尚未出臺相應(yīng)法規(guī)規(guī)定擔保費收取的上下限，通常由擔保方與被擔保方雙方協(xié)商確定 。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，當前的確有助貸中介在收取各種助貸手續(xù)費，有些手續(xù)費是合理的，比如擔保費；有些手續(xù)費是中介的收入，收費比例彈性就比較高 。當前沒有具體的中介費用限定比例的規(guī)定，法律只是要求費用收取更加透明，比如在貸款前明確告知貸款人收費項目，但依然缺乏具體法律標準來限制各項收費 。
“對于助貸手續(xù)費，未來應(yīng)該加強立法設(shè)置，要限定收費名目，實施貸款中介費總量控制，設(shè)定收費額度上限 。比如最近有聲音說可能會有政策將助貸的擔保費設(shè)定在2% 。當然，不能僅僅針對一種費用，助貸機構(gòu)也會巧立名目，故而也要限定助貸收費種類 。”盤和林稱 。

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