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正規(guī)網(wǎng)貸18歲必過 正規(guī)網(wǎng)貸

云知道正規(guī)網(wǎng)貸


正規(guī)網(wǎng)貸18歲必過 正規(guī)網(wǎng)貸


“正規(guī)平臺(tái)、息費(fèi)無憂”“快速到賬，最低年化利率6%”，隨處可見的網(wǎng)絡(luò)貸款廣告很容易打動(dòng)人心 。然而，北京青年報(bào)采訪人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大批消費(fèi)者拿到貸款開始還款后，才發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)貸款并非廣告里說得那么美，他們實(shí)際支付的綜合貸款成本往往高于廣告中最低利率的數(shù)倍，甚至大膽踩線36% 。
攬客誘餌
網(wǎng)貸廣告以最低利率宣傳
目前，大家常用的互聯(lián)網(wǎng)貸款主要分為兩種渠道，一種是自營(yíng)渠道，即消費(fèi)者直接通過銀行、消費(fèi)金融公司等持牌金融機(jī)構(gòu)的線上渠道進(jìn)行申請(qǐng)；另一種更常見的方式是通過360借條、你我貸等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng) 。這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)其實(shí)是助貸機(jī)構(gòu)，主要幫助銀行、消金公司等持牌金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷獲客、逾期清收，有的在過程中還會(huì)引入擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司增信 。消費(fèi)者直接找銀行借錢，很可能批不下來或者流程很麻煩，這些助貸平臺(tái)的存在客觀上幫助消費(fèi)者更便捷地獲得了貸款 。
當(dāng)然，天下沒有免費(fèi)的午餐 。通過助貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，消費(fèi)者除了支付銀行的利息，還要支付服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用 。所有這些都是貸款成本 。網(wǎng)絡(luò)貸款的綜合息費(fèi)率之所以那么高，就是因?yàn)檫@部分費(fèi)用的存在 。
然而，不少網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告往往會(huì)用醒目字體標(biāo)注“最低日息萬分之二”“年利率6%起”“年化7.2%起” 。它們熱衷于用最低利率攬客，卻少有提示最高利率 。北京青年報(bào)采訪人員發(fā)現(xiàn)，不少消費(fèi)者都是受網(wǎng)絡(luò)貸款廣告或宣傳營(yíng)銷的誘惑，稀里糊涂就借了錢，等還款的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)賬單里有不少之前完全沒留意的費(fèi)用，更讓他們吃驚的是，這些額外費(fèi)用竟然比真正的利息高很多 。
事實(shí)上，消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款利率過高的投訴量長(zhǎng)期居高不下 。以360借條App為例，宣傳廣告稱“1千元借12個(gè)月，日費(fèi)用低至1毛2（年化綜合息費(fèi)率7.2%起） 。而北青報(bào)采訪人員在黑貓投訴平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，稱360借條為“高利貸”的投訴超過1700條，因?yàn)檫@些消費(fèi)者付出的實(shí)際息費(fèi)率都超過了30% 。
有消費(fèi)者出示的信息頁面顯示，他在360借條借的5500元，年化綜合息費(fèi)率高達(dá)35.94%，已經(jīng)接近法律規(guī)定的36%高利貸標(biāo)準(zhǔn) 。
后知后覺
服務(wù)費(fèi)擔(dān)保費(fèi)是利息好幾倍
消費(fèi)者趙先生稱，2021年8月在你我貸平臺(tái)申請(qǐng)了2200元貸款，分12期還款 。在資金到賬后，他才發(fā)現(xiàn)前3個(gè)月的還款賬單里，除了還本金和利息192.39元，還包括咨詢服務(wù)費(fèi)57.2元和貸后服務(wù)費(fèi)170.06元 。算下來，趙先生支付給銀行的利息只有108.68元，年化利率僅4.94%，但兩項(xiàng)服務(wù)費(fèi)總計(jì)681.78元，是利息的6倍，直接將這筆貸款的年化綜合息費(fèi)率拉高至35.93% 。
趙先生稱，自己完全不知道這些費(fèi)用是怎么回事 。由于從你我貸App里找不到合同，還是在支付記錄才了解到更多細(xì)節(jié) 。還款記錄顯示，其本金和利息由某村鎮(zhèn)銀行收取，而咨詢服務(wù)費(fèi)和貸后服務(wù)費(fèi)則流向了陜西一家融資擔(dān)保公司 。
李小姐和趙先生也有相似的經(jīng)歷 。她在你我貸平臺(tái)借款12000元，12期總計(jì)還了16304.34元，息費(fèi)總計(jì)4304.34元，年化綜合息費(fèi)率高達(dá)35.87% 。李小姐提供的還款記錄顯示，她每月還款1132.64元，其中每月還的利息從85元起逐月遞減，最后一期利息才7元多，而每月固定的擔(dān)保費(fèi)是86元，已經(jīng)超過當(dāng)月利息 。更讓她吃驚的是，前兩期平臺(tái)還額外收取了1356元的貸后服務(wù)費(fèi) 。采訪人員計(jì)算發(fā)現(xiàn)，李小姐為這筆貸款支付的利息共1591.68元，同時(shí)還支付了1032元擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和貸后服務(wù)費(fèi)2712元，這兩項(xiàng)服務(wù)費(fèi)合計(jì)3744元，是利息的2倍多 。

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