【如何選擇三大保險(xiǎn)的保額】消費(fèi)者在買(mǎi)保險(xiǎn)前 ， 可能會(huì)對(duì)保額設(shè)置這個(gè)問(wèn)題感到十分困擾 ， 如果是保險(xiǎn)知識(shí)薄弱的消費(fèi)者 ， 很容易被銷(xiāo)售人員或代理人帶歪 ， 選擇了保額和自己收入不匹配的產(chǎn)品 。 保額指的是保險(xiǎn)金額 ， 也就是保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后賠付的保險(xiǎn)金數(shù)額 ， 不同保險(xiǎn)的保額設(shè)置也不同 ， 本文主要講意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這三種保險(xiǎn)的保額設(shè)置 。
重疾險(xiǎn)
重疾指的是是會(huì)嚴(yán)重影響正常生活、治療費(fèi)用巨大、治療時(shí)間長(zhǎng)的疾病 ， 這類(lèi)疾病對(duì)普通收入的家庭會(huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) 。 結(jié)合重疾的主要特征 ， 我們可以從以下幾個(gè)方面綜合考慮重疾險(xiǎn)的保額：
1.治療費(fèi)和療養(yǎng)費(fèi) 。 這些費(fèi)用包括了患者住院治療的診斷、手術(shù)費(fèi)用 ， 還有手術(shù)后的療養(yǎng)費(fèi)用 。 目前國(guó)內(nèi)治療重疾的費(fèi)用大概在30萬(wàn)元到50萬(wàn)元 ， 療養(yǎng)費(fèi)用大概要20萬(wàn)元左右 ， 而且這些費(fèi)用呈逐年上升趨勢(shì) 。 不同的重疾在手術(shù)和療養(yǎng)上的費(fèi)用也不一樣 。
2.收入損失 。 患者在治療和療養(yǎng)期間肯定無(wú)法正常工作 ， 導(dǎo)致了患者收入的損失 。 具體金額要看患者的年收入和治療的時(shí)間 。
3.其他費(fèi)用 。 比如家庭照顧病患產(chǎn)生的開(kāi)支、家庭照顧病患導(dǎo)致工作學(xué)習(xí)被影響等無(wú)法用金錢(qián)衡量的開(kāi)支 。
那么總結(jié)下來(lái) ， 重疾險(xiǎn)的保額起碼也要在50萬(wàn)元以上 ， 有足夠經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者可以選擇保額更高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品 。 但也不是說(shuō) ， 重疾險(xiǎn)的保額越高越好 ， 普通收入的家庭最好不要盲目追求高保額產(chǎn)品 。 保額越高 ， 保費(fèi)也就越高 ， 一旦保費(fèi)超過(guò)了年收入的一定比例 ， 就會(huì)影響家庭的正常開(kāi)支 。 重疾險(xiǎn)的保費(fèi)應(yīng)該控制在年可支配收入的5%到10% ， 再在其中選擇保額高的重疾險(xiǎn) 。
意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)的保額可以根據(jù)個(gè)人的收入、家庭的收入情況進(jìn)行測(cè)算 ， 普遍應(yīng)該為年收入的5倍以上 。 同樣 ， 意外險(xiǎn)也無(wú)需追求高保費(fèi)和高保額 ， 意外險(xiǎn)合同中的保額并不代表一旦出險(xiǎn)就可以獲得全額保險(xiǎn)金 ， 保險(xiǎn)公司要根據(jù)具體情況計(jì)算保險(xiǎn)金的數(shù)額 。 此外 ， 意外事故發(fā)生的幾率還是比較低的 ， 空有高保額 ， 性?xún)r(jià)比不高 。
壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn) ， 定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金更像是一筆遺產(chǎn) ， 為被保險(xiǎn)人的家庭提供一筆財(cái)產(chǎn) 。 那么這種情況下 ， 應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)可承受的范圍內(nèi)盡量設(shè)置高保額 ， 最好能覆蓋家庭現(xiàn)有的負(fù)債和維持家庭5年左右的生活開(kāi)支 。
以上就是三種主要保險(xiǎn)的保額設(shè)置方法 ， 各位消費(fèi)者可以結(jié)合本文內(nèi)容綜合考慮如何設(shè)置保險(xiǎn)的保額 ， 為自己和家人提供性?xún)r(jià)比最高的保障 。
