年紀(jì)逐漸增加的中年人 ， 買(mǎi)保險(xiǎn)成了一個(gè)難題 。 一方面 ， 身體走向下坡路 ， 健康問(wèn)題無(wú)法忽視；另一方面 ， 健康保險(xiǎn)的價(jià)格也越來(lái)越高 。 那么 ， 這個(gè)人群 ， 應(yīng)該怎么買(mǎi)健康保險(xiǎn)呢？
【年紀(jì)大了,健康保險(xiǎn)怎么買(mǎi)】明確資金需求
首先 ， 中老年人看病的醫(yī)療費(fèi)用比較高 ， 特別是遇到重大疾病的時(shí)候 ， 后續(xù)的療養(yǎng)需要更加費(fèi)心 。 由于社保的存在 ， 有一部分醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo) ， 但是在此之外 ， 還有很多藥品、醫(yī)療器械需要患者自費(fèi) 。 如果沒(méi)有健康保險(xiǎn) ， 基本上要有10到30萬(wàn)元的應(yīng)急資金 。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
這個(gè)時(shí)候 ， 中年人應(yīng)該做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備 ， 醫(yī)保加醫(yī)療保險(xiǎn) 。 醫(yī)保毋庸置疑 ， 是一種基礎(chǔ)保險(xiǎn) ， 可以報(bào)銷(xiāo)一部分費(fèi)用 。 其次是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) ， 市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)、數(shù)量都比較多 ， 消費(fèi)者可以貨比三家 。 大部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格在一兩百元到幾百元之間 ， 報(bào)銷(xiāo)額度高的有幾百萬(wàn) ， 性?xún)r(jià)比相對(duì)而言比較高 。
但是 ， 在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候 ， 要注意免賠額的問(wèn)題 。 普通的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額只有幾十萬(wàn)元 ， 免賠額度也低 ， 只有100元左右；一些高端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額高達(dá)幾百萬(wàn)元 ， 但免賠額也高 ， 要1萬(wàn)元 。
要知道 ， 在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)以后 ， 如果自費(fèi)金額低于免賠額 ， 保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷(xiāo) 。 但也不是說(shuō)免賠額越低越好 ， 現(xiàn)在很多中老年人看病的醫(yī)療費(fèi)用比較高 ， 超過(guò)1萬(wàn)元的也不少 。
因此 ， 如果身體不太好的中年人 ， 可以在購(gòu)買(mǎi)兩份醫(yī)療保險(xiǎn) ， 免賠低保額低的醫(yī)療保險(xiǎn)和免賠高保額高的醫(yī)療保險(xiǎn)雙重搭配 ， 雖然會(huì)多花幾百元 ， 但可以避免出現(xiàn)自費(fèi)金額幾千元 ， 但是夠不上保險(xiǎn)公司起付線的尷尬 。
防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)
中年人要面臨的一大風(fēng)險(xiǎn)就是重疾 ， 比如癌癥 。 但是中年人因?yàn)槟挲g問(wèn)題 ， 難免在投保的時(shí)候保費(fèi)高 ， 審核嚴(yán) ， 甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)和保額差不多的情況 。 在這種情況下 ， 雖然保障比較全面 ， 但性?xún)r(jià)比很低 。
那么 ， 可以考慮一下防癌險(xiǎn) 。
防癌險(xiǎn)保障范圍只有包括癌癥 ， 不過(guò)癌癥是發(fā)病率最高的重大疾病 。 防癌險(xiǎn)的設(shè)計(jì)思路 ， 就是突出重點(diǎn)保障 ， 癌癥保障 。 防癌險(xiǎn)的價(jià)格比重疾險(xiǎn)低很多 ， 顯然性?xún)r(jià)比比較高 。 如果投保人囿于客觀條件無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn) ， 可以購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn) 。
