保險核保是保險公司對投保人的投保申請進行審查、核定和選擇風險的過程 。 保險核保是保險承保的前提 。 最近聽見不少朋友都在問關于影響重大疾病核保的問題， 那么小編就帶大家來了解一下有哪些因素是會影響重大疾病核保的吧！
影響重大疾病核保的因素
影響重大疾病核保的因素主要有以下幾個：
1.保險公司的經驗狀況 。 為了保證對客戶的公平， 承保一家公司的客戶， 盡量希望他是健康人群， 同時又享受健康人的保費， 一旦出險， 實際上是那些健康人群在補貼這些帶病投保的人群 。 核保的作用是篩出這些逆選擇的人 。 同時， 有些人需要加費承保， 實際上是為他既有的疾病買單 。 如果出險率與預期的出現率相差太大， 過高或過低， 證明核保時過嚴或過松， 這時， 核保條件就會發生調整 。
2.保額（危險保額， 體檢保額） 。 核保首先要確定一個危險保額， 就是說， 發生風險的最高保額， 它不是指單一的保額， 是在某家保險公司所購買的所有保額的疊加 。 還有一種叫重大疾病危險保額， 有的客戶買了10萬順利承保， 但買了30萬， 保險公司可能會告知他去體檢， 因為到了某個年齡會有對應的保額， 超出了就需要體檢， 實際上也是對客戶身體狀況的篩選 。
保險公司不可能和醫院一樣對病人進行大面積篩查， 所以只能根據年齡、性別、保額對一部分人進行篩選 。 如果投保超過不同的體檢保額， 會出現不同的體檢項目， 當超過了體檢保額時， 會出現非常多的體檢項目， 例如運動心電圖、低劑量螺旋CT檢查等 。 碰到這種情況， 核保時間往往非常長， 因為體檢時間很長， 有的體檢并不是一次能完成的， 需要2-3次才能完成 。
3.公司產品 。 例如， 針對癌癥的重疾險， 在考量時， 只考慮癌癥部分發病率， 高血壓是不影響惡性腫瘤發生的， 所以， 就不把它作為考量的范圍 。 市面上重疾可能有90種或者更多， 所涵蓋的面越廣， 核?？剂款~內容就越多 。
4.財務核保要求 。 越是高額保單， 財務要求越高， 因為在高額投保過程中要保證：第一， 他不是逆選擇客戶， 例如， 一些企業的客戶， 因為欠了債務， 通過購買保險的方式， 采取極端措施， 獲得高額保險 。 所以， 要保證沒有逆選擇或道德風險 。 第二， 要看他也沒有持續繳費能力 。 續期對保險公司來說是一個非常關鍵的指標， 如果沒有持續繳費能力， 對保險公司影響還是非常大的 。 然后就是收入情況， 在核爆手冊中提示， 被保人如果18-30歲， 保額不能超過年收入的20倍；31-45歲， 不能超過15倍， 46-60歲， 不能超過10倍， 讓收入與保額匹配， 確保可以持續繳費 。
影響重大疾病核保主要就是以上幾個， 大家在購買的時候最好是事先了解好， 這樣子才能確保順利投保 。
【哪些因素會影響重大疾病核保】
