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重大疾病險買長期險比買單年險好


重大疾病險買長期險比買單年險好



買重疾險還是有必要
“我有醫保了 ， 還有必要買重大疾病險嗎？”有不少人也許會有這樣的疑問 。 對于醫保和商業疾病險的關系 ， 美國友邦保險公司的主管唐亮這樣向采訪人員解釋：“每一輛車都配備了剎車 ， 當駕駛員看到前面可能存在的危險時或許可以用剎車來規避 ， 但并不能因此排除所有的風險 。 為什么所有的小車都配置了保險帶甚至氣囊？就因為這些裝備是補充的保障措施 ， 能夠最大程度地保障車上人員的安全 。 社會醫保就好像剎車 ， 商業健康類保險就是保險帶 ， 是對醫保體系的有利補充 。 沒有人會因為有剎車就不要保險帶 ， 更不會有人有了保險帶就不用剎車 ， 越來越多的人會想要配置氣囊 。 ”
事實上 ， 社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的 ， 住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對比較高 。 比如一個2001年1月1日以后參加工作的在職職工 ， 他若生病住院共支出5萬元 ， 則個人需負擔的費用為8千8百多元；如果他曾購買過重疾險 ， 因為重疾險不是一種報銷型的保險 ， 只要你確診的疾病是符合保險條款中的保障對象 ， 那么就可以一次性獲得保險公司的給付 ， 一方面不需要自己在病后墊付醫療費用 ， 更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔 。 而且 ， 醫保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的 ， 藥品的實際個人分擔額較大 ， 有些病人因經濟困難就少用乙類藥 ， 若能獲得保險賠付 ， 則在治病用藥方面也會有更大的自由度 ， 提高醫療質量 。 所以 ， 對醫保覆蓋對象來說 ， 重大疾病險可作為一種補充手段 ， 而對沒有納入醫保范圍的人來說 ， 重疾險尤其重要 。
保障范圍并非越廣越好
很多人都會想 ， 既然是預防以后得大病時經濟上有所保障 ， 那當然購買保障范圍多的品種比較好 。 實則不然 。 安聯大眾的保險精算碩士曾霖告訴采訪人員：“目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等 ， 但對個人而言 ， 并非保險責任的范圍越廣越好 。 因為重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發病比率等各種指標綜合得出的 ， 保障的病種越多 ， 保費自然越高 。 對于具體的投保人來說 ， 有些疾病的發生率幾乎為零 ， 或者他們原先購買的意外險中已經能夠保障到的某些創傷類疾病 ， 那么再去購買有交叉保障項目的重疾險 ， 等于是浪費金錢 ， 增加自己的負擔 。 一般而言 ， 選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病 ， 有了這三大類 ， 基本上就滿足了一般投保人的保障需求 。 ”
【重大疾病險買長期險比買單年險好】 采訪人員注意到 ， 現在許多保險公司經常會在宣傳時強調保障疾病的種類 ， 保險代理人也常常會比較各家產品所保障重大疾病的數量 。 但是投保人不能忽略的一點是 ， 重大疾病保險重要的不僅是表面上的數量 ， 還有它確實
能夠提供保障的疾病種類 。 有些疾病雖然列入了保障范圍之內 ， 但條款對疾病的發生程度限制相當嚴格 ， 到了條文中規定程度的患者一般已是重癥中的重癥 ， 即便得到保險金也幾乎沒有機會生還 ， 這類保障其實沒有實際的意義可以考慮不買 。 所以 ， 在購買重疾險時 ， 一定要對條款多加研讀 ， 要特別注意哪些疾病是可以賠償的 ， 哪些是不能賠償的 ， 最好請專業醫生多做做參謀 。 當然 ， 如果你經濟上寬?；蛘呱韮r很高 ， 自然可以選擇保障范圍最廣的 ， 沒有人會阻止你為保險公司員工們的獎金做一點小小的“貢獻” 。

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