最近看到有人問：理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎？
先說答案：銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險，并且是每一款理財產(chǎn)品都有風(fēng)險 。
01理財產(chǎn)品的風(fēng)險變化2018年資管新規(guī)下發(fā) ， 對于銀行發(fā)行理財產(chǎn)品有明確的要求：不再推出保本型產(chǎn)品、徹底進(jìn)行凈值化轉(zhuǎn)型、已發(fā)產(chǎn)品規(guī)模逐步壓降 。也就是說資管新規(guī)下發(fā)之后銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品就已經(jīng)是不再保本保息了 ， 以前發(fā)行的保本保息的產(chǎn)品也被要求在2020年年底徹底結(jié)束，不過因?yàn)橐咔榈脑蛲蒲拥搅?021年年底 。
為什么大受歡迎的保本保息的理財產(chǎn)品要被叫停呢？
【買理財?shù)娘L(fēng)險是什么意思 買理財?shù)娘L(fēng)險是什么意思啊】保本保息的理財產(chǎn)品對投資者來說確實(shí)沒有風(fēng)險 ， 這是因?yàn)轱L(fēng)險都被銀行給承擔(dān)了 。投資本身就是具有不確定性，銀行也不可能每一筆投資都穩(wěn)穩(wěn)的掙錢 ， 并且還需要剛性兌付給客戶，這就給銀行自身帶來了金融風(fēng)險，而這也是保本保息理財產(chǎn)品被叫停的主要原因 。
在2021年結(jié)束之后，不管是市面上的存量理財產(chǎn)品還是新推出的理財產(chǎn)品均不再承諾保本保息，更多的則是非保本浮動收益的凈值型理財產(chǎn)品 。
02理財產(chǎn)品的風(fēng)險在哪都在說理財產(chǎn)品有風(fēng)險 ， 那么理財產(chǎn)品的風(fēng)險到底在什么地方呢？
關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險在產(chǎn)品的《風(fēng)險揭示書》中都有提到，包括但不限于：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理人風(fēng)險、政策風(fēng)險、延期風(fēng)險、延期清算風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險、理財計劃不成立風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、理財計劃管理人變更的相關(guān)風(fēng)險、特定投資標(biāo)的風(fēng)險 。
在上述的14種風(fēng)險中，重點(diǎn)想提一下市場風(fēng)險 。
如果有投資基金或者股票 ， 就會知道可能虧錢也可能掙錢，而理財產(chǎn)品實(shí)際上也是一種投資，只不過投資主體是銀行而不是個人 。但是銀行在投資的時候也不會有特權(quán)，市場行情不好，該虧錢還是會虧錢 ， 這也就是需要承擔(dān)的市場風(fēng)險 。
當(dāng)然，理財產(chǎn)品在募集書中就已經(jīng)提到了產(chǎn)品的投向，有些產(chǎn)品會投貨幣資產(chǎn)、有些會投債券資產(chǎn)、有些則會投權(quán)益類資產(chǎn)，而不管是哪一種資產(chǎn)，都是有風(fēng)險的，只不過風(fēng)險的高低不同 。
03理財產(chǎn)品風(fēng)險的高低所有的理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，但是這并不代表風(fēng)險承受能力弱的人就不能再購買理財產(chǎn)品的，因?yàn)椴煌睦碡敭a(chǎn)品風(fēng)險也是不同的 。一般銀行會將理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為五個等級 ， 風(fēng)險從低到高依次是：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型） 。
在我們購買理財產(chǎn)品之前，銀行會要求先做一個風(fēng)險評估測試 。通過分析投資者的投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等情況將不同風(fēng)險承受能力的投資者分為五個等級，風(fēng)險承受能力從低到高依次是：A1（保守型）、A2（謹(jǐn)慎型）、A3（穩(wěn)健型）、A4（進(jìn)取型）、A5（激進(jìn)型） 。
當(dāng)我們知道理財產(chǎn)品的風(fēng)險，同時也知道我們的風(fēng)險承受能力之后，在購買理財產(chǎn)品的時候選擇風(fēng)險小于等于自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品即可 。
綜上：銀行投資理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的，在投資的時候需要投資者根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力去選擇風(fēng)險相匹配的產(chǎn)品進(jìn)行投資 。
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