在特殊情況下，銀行確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，雙方可以平等協商，達成“個性化分期還款協議”，協議內容可以約定不計收利息及其他費用等 。
可見 ， 讓銀行同意停息掛賬有兩個前提條件：
1、欠款金額確實超出了還款能力：要能提供證明材料 。
2、仍有積極的還款意愿：雖然暫時還不上，但仍想堅持還清欠款 。
與銀行協商停息掛賬的的具體步驟：
1、主動聯系銀行
（1）說明逾期無力還款的特殊理由：比如重大疾病、自然災害、意外事故、突然失業等，導致生活困難、暫無收入來源等 。
（2）表明積極償還欠款的強烈意愿：雖然眼前暫時還不上 ， 但自己已有xxx還款計劃，申請停息、延期的目的不是為了逃避還款 ， 而是為了盡快解決逾期欠款問題 。
2、提供證明材料
為了證明自己不是信口開河、胡編亂造，就要提供一些與所說特殊原因相吻合的證明材料 ， 發送至銀行指定的郵箱地址 。比如：
（1）重大疾病或意外事故：可提供醫療費用清單、醫院診斷證明等 。
（2）自然災害：可提供相關部門開具的重大災害證明等 。
【怎么讓銀行同意停息掛賬】（3）突然失業：可提供失業證、解除勞動關系證明、銀行卡流水等 。
3、等待銀行回復
銀行會審核材料真實性，判斷欠款人到底有沒有還款能力 。如認為有還款能力，則仍會讓借款人償還欠款本息，罰息照樣計收、不會停息掛賬 。
如認為欠款人確實沒有還款能力，那么可能會同意給予一定還款寬限期 ， 寬限期內可以停止計收罰息或其他費用等，具體以實際情況為準 。
4、按新協議還款
若協商結果是達成個性化分期還款協議 ， 則銀行要么會安排重新簽訂協議，要么會保留協商過程中的錄音資料，欠款人按書面約定或口頭約定的內容按時還款 。
其實 ， 無論銀行是否同意停息掛賬 ， 最終都要回到“還款”上面 。因此，欠款人要多想辦法籌錢 ， 而不是將所有希望放在停息掛賬上面 。
常用的籌錢方法有：找親友借、變賣資產、提取公積金、臨時兼職、預支工資等，總之不能以貸還貸、以卡養卡，銀行也會要求在欠款結清前不得向任何銀行申請信用卡 。
