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“提前還房貸”要排長(zhǎng)隊(duì)，杭州有客戶被告知需等四個(gè)月( 二 )

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銀行為何不愿意即時(shí)批準(zhǔn)提前還款？上海某頭部中介相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴采訪人員：“銀行每個(gè)月也有額度限制 ， 現(xiàn)在申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的客戶大幅增長(zhǎng)，只能花完當(dāng)月額度以后就把客戶排到下個(gè)月，尤其是國(guó)有大行，年底要保住貸款存量，壓力很大 。”
根據(jù)半年報(bào)統(tǒng)計(jì) ， 今年上半年，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增加了4155億元，這一增量相比去年降幅明顯 。2021年全年，上述6家銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增長(zhǎng)了2.48萬億元 。
一直以來 ， 個(gè)人住房貸款被視為銀行資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務(wù)，不良率低于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、個(gè)人消費(fèi)貸和信用卡貸款等 。但今年客戶貸款買房的意愿在下降，根據(jù)11月10日央行發(fā)布的金融數(shù)據(jù) ， 10月金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款6152億元，同比少增2110億，這也就不難理解臨近年底各大行為何要“保房貸存量”了 。
今年下半年來，申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的客戶顯著增多，這又是為什么呢？各城市的原因或不相同 。上海一位樓市分析師對(duì)采訪人員表示：“上海出現(xiàn)較多提前還貸者的原因，主要還是下半年入市新房多，其中不乏市中心地段的罕見好房，有不少單價(jià)‘10萬+’的項(xiàng)目，所以許多人想置換打新 。”
貝殼研究院的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示 ， 今年下半年以來，居民“賣一買一”置換新房的需求越來越主流 。而賣一套房時(shí)，如果該套房有按揭，在沒有推行“帶押過戶”的城市居民就必須先將房貸還清 。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為，部分城市的購(gòu)房者提前還貸原因主要是此前貸款利息太高，現(xiàn)在房貸利息下降較多 ， 購(gòu)房者不愿承受過高成本 。
在今年的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，部分國(guó)有大行高管也回答了該問題 。農(nóng)行副行長(zhǎng)林立表示，已有小部分個(gè)人住房貸款客戶選擇提前償還房貸，主要是基于客戶自身財(cái)務(wù)規(guī)劃，與現(xiàn)階段金融投資收益率中樞下降也有一定關(guān)聯(lián) 。工商銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨則表示，少數(shù)按揭客戶出于調(diào)整家庭資產(chǎn)負(fù)債表的需要，確實(shí)存在提前還款的情況，但和往年相比，這種趨勢(shì)并不十分明顯 。
此外，上海某頭部中介相關(guān)負(fù)責(zé)人還告訴采訪人員，有部分房貸利率“站高位”的購(gòu)房者，正試圖置換房貸，違規(guī)轉(zhuǎn)化為利率更低的“經(jīng)營(yíng)貸” 。
為了方便二手房交易，目前許多城市已推出“帶押過戶”，即不解除房屋抵押 ， 也可以辦理過戶登記，此舉能減輕業(yè)主提前還貸的壓力，又大幅縮短二手房交易時(shí)間 。根據(jù)克而瑞統(tǒng)計(jì)，深圳、蘇州、濟(jì)南等16城已完成首筆二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)，廣州、西安、徐州等城均發(fā)文推廣二手房“帶押過戶”模式 。
如果更多城市推廣“帶押過戶”，是否能減少排隊(duì)提前還房貸的麻煩？一位知情人士告訴采訪人員 ， 帶押過戶能否推行，其中也存在銀行間的博弈 ， “中小銀行比較支持，他們認(rèn)為帶押過戶能給他們帶來更多房貸業(yè)務(wù) ， 而房貸存量本身已經(jīng)很大的國(guó)有大行態(tài)度就不那么積極了，所以這項(xiàng)政策并不能很快推廣開來” 。

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