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多家銀行存款余額出現(xiàn)增長 多家銀行存款余額出現(xiàn)增長怎么辦

生活百科余額

近期，多家銀行陸續(xù)披露2022年年報 。從年報披露的存款數(shù)據(jù)來看，多家銀行的存款余額出現(xiàn)增長，零售定期存款占比提升，存款定期化趨勢較為明顯 。
業(yè)內(nèi)人士認為，在商業(yè)銀行加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度、存款定期化趨勢等因素的影響下，商業(yè)銀行凈息差承壓，預(yù)計2023年凈息差仍有收窄趨勢，但收窄幅度有限 。
多家銀行存款余額增長
【多家銀行存款余額出現(xiàn)增長 多家銀行存款余額出現(xiàn)增長怎么辦】多家銀行的存款余額出現(xiàn)較大幅度增長 。招商銀行日前披露的年報顯示，截至2022年末，招商銀行客戶存款余額72745.13億元，較上年末增加11618.36億元，增幅為19.01%，存款增量創(chuàng)歷史新高 。
年報顯示，截至2022年末，中信銀行客戶存款余額(不含應(yīng)計利息)50993.48億元，比上年末增加3627.64億元，增長7.66%；平安銀行吸收存款本金余額33126.84億元，較上年末增長11.8% 。
這其中，零售定期存款的增長幅度較大，存款定期化趨勢明顯 。年報顯示，截至2022年末，招商銀行的零售定期存款余額為11208.25億元，同比增長53.48% 。截至2022年末，平安銀行的個人定期存款余額為7378.50億元，同比增長39.79% 。
此外，多家銀行的零售定期存款占比也有所提升 。比如，截至2022年末，光大銀行的零售活期存款余額為2594億元，占比為6.62%，較2021年末占比有所下降 。零售定期存款余額為8071.01億元，占比為20.60%；2021年末，該行零售定期存款余額占比為16.40% 。
對于存款定期化趨勢，部分銀行在年報中披露原因 。招商銀行表示，受資本市場震蕩影響，客戶增加投資定期存款產(chǎn)品，活期占比有所下降 。
凈息差仍有收窄趨勢
業(yè)內(nèi)人士認為，存款定期化趨勢明顯，將會對商業(yè)銀行的凈息差造成擠壓 。
從目前披露的年報數(shù)據(jù)來看，部分銀行的凈息差出現(xiàn)下降 。年報顯示，2022年，中信銀行凈息差為1.97%，比上年下降0.08個百分點；常熟銀行凈息差為3.02%，同比下降0.04個百分點 。
在資產(chǎn)端，受貸款市場報價利率(LPR)下調(diào)等因素影響，資產(chǎn)收益率下降，也對商業(yè)銀行的凈息差造成影響 。2022年以來，1年期和5年期以上LPR分別累計下調(diào)15個基點和35個基點 。
展望2023年，部分銀行預(yù)計凈息差仍有收窄壓力，但收窄幅度有限 。平安銀行在年報中表示，在資產(chǎn)重定價及讓利實體經(jīng)濟的背景下，預(yù)計2023年凈息差仍有收窄趨勢 。杭州銀行在近期接受機構(gòu)調(diào)研時表示，預(yù)計2023年息差存在一定下行壓力，但凈息差下降幅度會遠低于2022年 。
國盛證券分析師馬婷婷預(yù)計銀行整體凈息差仍有下行壓力 。不過，她也表示，下半年隨著經(jīng)濟企穩(wěn)修復(fù)，LPR繼續(xù)大幅下降的空間不大，且零售恢復(fù)也將形成一定支撐，凈息差有望企穩(wěn) 。
降低負債成本
業(yè)內(nèi)人士認為，2023年商業(yè)銀行凈息差壓力仍存，商業(yè)銀行需要采取多種措施來應(yīng)對凈息差收窄 。
多家銀行透露了應(yīng)對凈息差收窄的具體措施，降低負債成本是其中一項 。比如，招商銀行在年報中表示，將通過持續(xù)加強對高成本存款的量價管控，應(yīng)對存款成本上升壓力 。紫金銀行在近期接受機構(gòu)調(diào)研時表示，該行將積極調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，嚴控高息存款規(guī)模，優(yōu)化存款FTP定價，引導(dǎo)中長期存款向短期存款轉(zhuǎn)化 。完善客戶定價管理體系，持續(xù)開展精細化、差異化定價管理 。
3月27日，央行降準(zhǔn)正式落地 。業(yè)內(nèi)人士認為，降準(zhǔn)有利于降低銀行負債成本，緩解銀行息差壓力 。
招商銀行董事長繆建民表示，2023年的重點策略是要“做強重資本業(yè)務(wù)，做大輕資本業(yè)務(wù)” 。目的是應(yīng)對凈息差收窄，增加財富管理業(yè)務(wù)和收費，降低重資本業(yè)務(wù)的風(fēng)險 。

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