據(jù)統(tǒng)計 ， 目前在房地產(chǎn)市場上 ， 采用銀行按揭付款方式的已占到總購房人數(shù)的80％以上 。 如何確定貸款成數(shù)和年限？如何選擇還款方式？這其中有一些小竅門 。 （1）確定貸款成數(shù)和年限的竅門 。 確定貸款的成數(shù)和年限 ， 一方面客戶要看自己的支付能力 ， 另一方面要看自有資金的使用情況 。 通常貸款期限越長 ， 客戶的自由度越大 。 住房貸款的利率目前只有兩個檔次 ， 1～5年期的利率為％ ， 6～30年期的利率為％ 。 貸款的期限越長 ， 客戶每月的供款額越小 ， 負(fù)擔(dān)也越輕 。 況且 ， 客戶在資金充裕時還可以提前還款 。 2001年后發(fā)放的按揭貸款 ， 客戶提前還款時中行不收取任何費用 。 （2）選擇貸款還款方式的竅門 。 銀行按揭貸款的還款方式通常有兩種：等額還款法和遞減還款法 。 從付息的角度看 ， 遞減還款法支付的利息比等額還款法少 。 以人民幣 100萬元按揭貸款、期限20年為例 ， 等額還款法支付的利息總額約為萬元 ， 遞減還款法支付的利息總額約為萬元 ， 第二種還款方式少支付約萬元 。 （3）選擇按揭銀行的竅門 。 目前各行按揭的貸款利率相同 ， 客戶在選擇辦理按揭銀行時 ， 主要應(yīng)從銀行提供的服務(wù)來判斷 。 中行為按揭客戶提供6項增值服務(wù) ， 包括：參加抽獎活動；配套汽車貸款、裝修貸款；免保證金辦理長城信用卡；享受特約商戶折扣；享受中行VIP待遇；贈送《中銀理財》雜志等等 。 （4）確實無力償還按揭貸款怎么辦 。 為了保障自身的利益 ， 客戶在確實無法歸還按揭貸款時 ， 應(yīng)盡量將房產(chǎn)以合理價格出讓 ， 中行將配合客戶完成房產(chǎn)的轉(zhuǎn)按手續(xù) 。
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