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什么？一心只想著賺錢的蘋果居然開始送錢了？
在月初的WWDC 2022上 ， 蘋果在發布全新的iOS 16時還公布了一項全新的服務——Apple Pay Later ， 這也是繼Apple Card、Apple Cash 之后 ， 第三個由蘋果運營的金融服務 。
圖源蘋果WWDC 2022截圖
簡單地說 ，Apple Pay Later 是一種幫助用戶分期付款的金融服務 ， 也是一種支付方式 ， 只需要通過“錢包” App 付款時選擇這個方式即可 ， 你可以把它看作是蘋果所推出的“花唄”或“信用卡”功能 。 不過作為剛剛進入到金融賽道的蘋果 ， 估計在多個方面的建設都尚未完善 ， 作為消費者的我們是否能夠無條件去信任蘋果呢？
這個“果唄” ， 能相信嗎？根據蘋果官方表示 ， “果唄”將允許iPhone和Mac用戶在六周內將付款分為四期進行支付 ， 且無需支付額外的利息和費用 ， 當用戶使用Apple Pay購買相關產品時就可以根據需求選擇分期付款 ， 購買頁面中也會詳細說明個人付款的金額和還款時間 ， 如果用戶需要更久的還款時間 ， 也可以申請延期 。
圖源蘋果WWDC 2022截圖
【蘋果|蘋果版“花唄”，放國內只有不堪一擊】至于額度方面 ， 蘋果表示 ， 在借款給用戶之前會讓蘋果金融有限責任公司（Apple Financing LLC）對用戶進行所謂的“軟信用檢查” ， 以確保借款人有能力償還這筆債務 ， 最高額度大概會在1000美元（折合人民幣6705元左右） 。
不過于我們熟知的信用卡和花唄等金融服務不同的是 ， 蘋果的這項Apple Pay Later并不是通過信用卡進行簽賬消費 ， 而是通過Apple Pay直接向高盛等金融機構進行消費貸款 。
圖源蘋果WWDC 2022截圖
至于蘋果為何要開通這項業務 ， 原因很簡單 ， 蘋果認為Apple Pay Later能夠為其帶來超過500億美元的營收 。 更重要的是這些業務能夠幫助蘋果構建起屬于自己的金融生態 ， 減少對外界的依賴 ， 如果不自己開發這個功能的話 ， 這些業務就要通過其合作方來完成 ， 分到手里的錢自然也沒那么多 。
在今年三月 ， 蘋果還收購了一家可以基于公開銀行數據評估信用的金融公司 Credit Kudos ， 這也被業界視作進入先買后付領域前的準備 ， 用于加強信用審查 ， 不同于 Shein 等電商平臺 ， 蘋果將整個貸款流程牢牢掌握自己手中 。
金融服務能顯著增強用戶對蘋果設備的黏性 ， 蘋果深入掌控金融業務的基礎設施 ， 未來可以更快地推出新金融服務吸引用戶 ， 并獲取額外的收入 。 這樣就可以在不同市場滿足各類用戶的需求 ， 從而有利于蘋果的銷量 。 除了上述風控和資金發放等業務 ， 未來蘋果還將開發自己的支付處理系統 ， 最終可能將取代現在的服務提供商CoreCard 。
圖源蘋果官網
考慮到蘋果用戶的基數 ， Apple Pay Later的推出可能會對整個消費貸款市場造成不小的影響 ， 比起需要申請、等待審批、綁定等一系列流程才能正常消費的信用卡來說 ， 激活后立馬就能使用的Apple Pay Later無疑在效率上更容易得到消費者和市場的認可 ， 再加上美國當地有90%左右的商家均支持Apple Pay ， 在普及率方面蘋果占據極大的先天優勢 。
事實證明確實如此 ， 當蘋果在WWDC官宣Apple Pay Later之后 ， Affirm（可認為是美國版的花唄）的股價應聲走低 ， 截至當天美股收盤 ， Affirm的跌超5% 。
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