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零售轉型之戰，“富二代”平安銀行勝算如何？

零售轉型之戰，“富二代”平安銀行勝算如何？
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文|熔財經
作者|XL
近段時間保險股不斷下跌的陣勢 ， 像極了一場資金從傳統領域的集體出逃 。 饒是如此 ， 瑞信在7月9日發布的報告中 ， 依然對內銀板塊維持正面看法 ， 且首選招行和平安銀行 。 實際上今年以來 ， 兩家銀行股價漲幅均超過了20% ， 后者更是在7月22日舉行的“2021年度中國未來金融峰會”上 ， 斬獲了包括“中國最佳零售銀行”在內的13項大獎 。
這兩家銀行 ， 是國內商業銀行零售業務轉型的最好代表 。
得零售者得天下 ， 這早已成為銀行業的共識 。 零售業務成為銀行必爭之地已有近十年時間 ， 在這個“戰場”上 ， 有招商銀行這樣的先到者已然立于潮頭 ， 也有像我們此次主要講的平安銀行 ， 雖入場較晚但速度亮眼 ， 擔著“黑馬”的名號 ， 造著“新王”的聲勢 。
零售轉型之戰，“富二代”平安銀行勝算如何？
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最激進的零售轉型
背靠平安這顆大樹 ， 平安銀行擁有天然的銷售基因、業務結構和客戶群體 。 而市場評論之所說平安銀行做出了最激進的零售轉型 ， 主要出于它這條路上的飛速躍進——從2012年起從大刀闊斧做大對公業務、到2017年起快速發力零售業務 ， 對公與零售并重、再到2020年起零售業務獨挑大梁 ， 這三步走下來 ， 平安銀行的資產規模與零售業務拓展異常迅猛 。
“熔財經”從更為細節的數據來看 ， 最初僅用2年時間 ， 平安銀行就完成了零售第一步轉型 ， 速度遠快于其他同行 。 到了2016-2018年 ， 平安銀行零售利潤占比的提升幅度 ， 已經足夠吸引資本市場的注意 。
零售轉型之戰，“富二代”平安銀行勝算如何？
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在2020年年報中 ， 平安銀行零售業務的利潤貢獻率為57.7% ， 與招商銀行相差無幾 。
AUM是體現零售體量的關鍵維度數據 。 至今年3月底 ， 平安銀行的零售AUM為2.8萬億元 ， 較2016年番了3倍不止 。 相比之下 ， 招行的零售AUM余額9.6萬億元 ， 這一指標的體量上 ， 招行顯然遙遙領先 。 但如果看2020年全年增速 ， 平安銀行（32%）又遠超招行（19%） 。
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零售業務關鍵指標對比
這也是兩者對比目前呈現出的明顯態勢 。 招行入局早 ， 零售AUM、客戶數等指標遠超平安銀行 ， 而平安銀行由于基數小、勢頭猛 ， 指標增速又往往能壓招行一頭 。
銀行之間的比賽向來不是短跑 ， 而是馬拉松 。 銀行做零售轉型這件事 ， 招行已經有15年以上 。 平安銀行如今想打破長久以來的壁壘 ， 拼的是手里兩張牌：綜合金融和科技金融 。
個性化名片：綜合金融
首先 ， 平安銀行背靠集團的綜合金融 ， 讓其擁有了一張零售業務“天生”優勢的名片 。
作為一個名副其實的“富二代” ， 可以這么說 ， 這四個字在目前以及未來較長一段時間里 ， 既是平安銀行無法擺脫的打法 ， 也是它能拿出手的最大優勢 。
什么叫綜合金融呢？“熔財經”簡單理解 ， 平安的馬明哲一直做想自己行業內、掌握香港人民衣食住行的李嘉誠：買保險有平安保險 ， 買股票有平安證券、存貸款有平安銀行、買房有平安好房等等——一句話概括 ， 就是立足旗下各大金融平臺 ， 實現客戶衣食住行玩的全方位金融需求 。
這里有一點首先需要明確：平安的集團定位是科技型創新個人金融+生活服務集團 ， 所以平安銀行一定是在集團大的布局下去做轉型的 。 也就是說 ， 平安銀行始終是圍繞集團生態去發展零售業務的 ， 這是確保其集團優勢的前提 。

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