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本報（chinatimes.net.cn）采訪人員劉佳 見習采訪人員 王兆軒 北京報道
“去年12月初申請還房貸，結果被銀行告知不能線上申請 ， 只能去線下網點辦理，也沒有告知明確扣款時間，只說要等待3到4個月，沒想到提前還錢都這么難了！”某國有大行重慶支行辦理還貸手續的網友表示 。
自2022年以來 ， 央行三次下調LPR五年期及以上利率累計35bps ， 個人住房貸款利率出現罕見的快速下降，曾經貸款利率多在5%至6%“高位站崗”的購房者們坐不住了 。
對于此次還貸的熱潮，市場普遍認為是受到貸款利率的持續走低影響 ， 且理財利率普遍跑不贏房貸利率，在對未來經濟復蘇信心較弱的背景下，擁有現金流的客戶選擇主動降低杠桿 。
IPG中國首席經濟學家柏文喜認為，在預期下行、資產荒、消費趨向保守、儲蓄率走高的情況下，購房者大量提前還貸是出于節省利息、降低機會成本的理性選擇 。
還貸遇阻
臨近春節，不少購房者遇到了提前還貸受阻的現象，有購房者表示，之前申請貸款的銀行最近不僅關閉了線上申請通道，要求需要提前一個月預約，預約之后還需要再排隊，前前后后快則1個月，慢則2到4個月不等 。
“目前我行不能手機銀行申請只能來網點，填表申請完排隊，至少要一個月以上，具體時間不好說 。”上海某國有大行的個貸經理告訴《華夏時報》采訪人員 。
也有部分銀行對起還金額和還款次數進行了限制 。“目前排隊人數比較多，我行要求起還金額至少在3萬元以上，并且一年最多可以申請2次 。”上述個貸經理補充道 。這樣的情況不在少數，上海某股份制大行內部人員透露“目前我行的房貸提前還款的起還額度上調至5萬元 。”
“某國有大行想要提前償還部分房貸也不行，銀行說沒有額度，去年還很順利，今年卻變成了預約制，銀行為了多賺利息真是 不擇手段 。”有來自河北、重慶等地的購房者在社交媒體吐槽自己還貸受阻的遭遇 。
《華夏時報》采訪人員通過調查發現，北上廣深四大一線城市的部分銀行的確出現還貸難，等待時間長的現象，但總體來講，多數銀行自預約之后一個月內可以完成扣款 。
某股份制大行廣州某支行個貸中心人員透露，目前該行整個還貸手續流程都可以通過手機銀行完成，目前的還貸人數并不太多 。
從北京地區來看，多數大型銀行手機銀行App和線下網點均可申請，線下申請流程更快更簡潔 ， 從預約、填表申請、等待銀行通知、完成扣款只需要2周左右的時間且多數不需要違約金 。
交通銀行去年8月份發公告稱，提前還貸需收取1%的違約金，在網上引起了不小的爭議 。據上述個貸經理介紹，提前還房貸的違約金因人而異 ， 一般是貸款金額的1% 。通常還貸期限1年以上申請提前還款無需繳納違約金，1年以內需要支付6個月利息的違約金 ， 但具體情況需要查詢客戶的貸款合同 。對此，不少購房者表示，相比于違約金自己更關心什么時候可以還款，畢竟等待的時間越長，積累的利息都比違約金多了 。
提前還貸是最好的理財
提前還貸的熱潮還要追溯到2022年上半年，彼時資本市場波動不斷，銀行理財產品出現大面積凈值回撤現象，大批購房者加入了提前還貸的大軍 。
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