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對于普通購房者來說最糟心的事兒莫過于買到爛尾樓：房子是沒了 ， 但是房貸還在 。
所謂欠債還錢天經(jīng)地義 ， 一般情況下 ， 上了銀行貸款的船 ， 還清貸款前是下不來的 ， 我們沒有任何理由可以拒付貸款 。 即使是碰上爛尾樓這種扎心的事 ， 銀行可以深表同情 ， 但不好意思 ， 錢還是要還 。
從國內(nèi)司法實踐看 ， 幾乎所有爛尾樓引起的購房者和銀行之間的民事糾紛中 ， 法院也都是判決銀行勝訴 。
但近期 ， 嘉興一個因爛尾樓引起的購房者拒還銀行貸款的民事糾紛 ， 法院卻有了完全不一樣的判決：否定銀行訴求 ， 直接判定購房者不用還房貸！
可以說 ， 這個判法還是非常值得關(guān)注的 ， 是類似案件中首例判購房者勝訴 。 不知道這樣的判法能否撬動整個“爛尾樓還貸”現(xiàn)象的變革呢？
先來細(xì)說一下這個案例是怎么回事 。
2014年 ， 上海的許先生在嘉興按揭套別墅 ， 貸款總金額392萬 。 2015年 ， 許先生交了首付 ， 銀行也正式批貸 。 2018年 ， 開發(fā)商資金斷裂 ， 無力開發(fā) ， 最終向法院提交破產(chǎn)清算 。
這個時候 ， 如果房子符合交付標(biāo)準(zhǔn) ， 開發(fā)商則有義務(wù)配合許先生完成交房 。 但不幸的是 ， 這個別墅樓盤還不符合交付標(biāo)準(zhǔn) ， 所以法院直接解除許先生跟開發(fā)商的《商品房買賣合同》 。
許先生錢房兩空 ， 一氣之下決定不再還貸款 。
2020年 ， 銀行向法院起訴 ， 要求許先生支付貸款 。 一審法院認(rèn)為開發(fā)商違約不影響許先生與貸款合同的履行 ， 判定許先生償還本息220萬余 。
許先生不服結(jié)果 ， 繼續(xù)上訴 。
2022年2月 ， 嘉興中院作出二審判決：銀行敗訴 ， 許先生無需歸還剩余貸款本息 ， 200余萬元貸款本息返還責(zé)任 ， 應(yīng)由開發(fā)商承擔(dān) 。
為什么買房遇到爛尾樓還要還房貸 ， 為什么這個案例中許先生可以迎來反轉(zhuǎn)？
【爛尾樓|全國首例，法院支持拒付爛尾樓房貸！】這里我們要了解一個常識 ， 房子爛尾和還房貸 ， 在法律上是兩碼事 。
你貸款買房子 ， 實際上是簽了兩個合同 ， 一個是和開發(fā)商簽的《購房合同》 ， 一手給錢一手給房；另一個是和銀行簽的《貸款合同》 ， 一個借錢一個還錢 。
樓房爛尾是開發(fā)商的原因 ， 屬于開發(fā)商違約 ， 但不代表你可以對銀行違約 。
本案迎來轉(zhuǎn)機(jī) ， 是二審法院認(rèn)為許先生與銀行簽訂的《個人購房貸款及擔(dān)保合同》中部分約定刻意加重了許先生的責(zé)任 ， 而減輕了銀行的責(zé)任 ， 顯失公平 ， 對許先生不具有拘束力 。
最重要的是 ， 其中第38條約定與最高法的相關(guān)司法解釋抵觸 ， 不具備法律效力 。
根據(jù)2021年《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十條規(guī)定：
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