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最近看到了一個很火熱的話題 ， 父母用掉孩子的首房首貸請問合適嗎？
說這個事情之前 ， 我們先要討論下 ， 什么是認房又認貸 。
01
先說認房 ， 所謂的認房 ， 就是名下在將來要購買的城市轄區(qū)范圍內有房子 。 再說下認貸 ， 只要名下有貸款或者貸款記錄 ， 都算為貸過 。
舉個簡單的例子 ， 小王打算在上海買房 ， 他在上海市轄區(qū) ， 沒有房子 ， 同時和父母也沒有共同共有的房子 ， 但是小王已經在老家貸款過一次了 ， 那么小王雖然可以在上海買房 ， 但是沒有辦法享受首房首貸 ， 那么隨著三價取低 ， 小王購買上海市的房子 ， 普通住宅接近7成 ， 非普通住宅8成左右 ， 那么對整個購房來說 ， 首付的上升了 ， 也增加了購房的難度和壓力 。
我們來用兩個案例 ， 來說下 ， 父母用掉孩子的首房首貸到底合適嗎？
02
案例A
小劉在上海的某985大學畢業(yè)后 ， 很順利找到了上海的工作 ， 同時 ， 也非常順利的拿到了上海戶口 ， 那么接下來買房 ， 就是他要定居上海的第一步 。
小劉和女朋友結婚后 ， 經過家里的慎重考慮 ， 打算購買一套400萬左右的老破小小區(qū)的兩房 。
但 ， 當我拿到他的征信的時候 ， 發(fā)現(xiàn)他的征信中有一筆個人住房按揭貸款 ， 詢問后得知 ， 大學二年級的時候 ， 父母用他的名義買了套安徽老家碧桂園的房子 ， 貸款了20萬 ， 目前已經還清了 。 小劉自有首付250萬左右 。
【購房置業(yè)|父母買房，一定要謹慎用掉孩子的首房首貸資格】
這在上海 ， 妥妥的雪崩式的打擊啊 ， 意味著他喪失了首房首貸 。 400萬的房子 ， 貸款核驗價在220萬左右 ， 二套資質貸款5成 ， 則可以貸款110萬左右 。 那么400萬房子 ， 首付在290萬左右 ， 妥妥的接近7成的首付 。 我也給他出過保級的方案 ， 但是小劉不太能接受 ， 那么擺在他面前的 ， 只有一條路可以走 ， 那就是降低標的 ， 不得不把標的 ， 降低到330萬左右 ， 倘若他擁有首房首貸資格的話 ， 那么他就完完全全可以買400萬的房子 ， 畢竟在老小區(qū)當中 ， 330萬和400萬 ， 戶型和地段 ， 差距還是有些大的 。 一套碧桂園20萬的按揭 ， 可以說是 ， 害了小劉 。
03
案例B
故事發(fā)生在2020年初 ， 龔先生在江西經商多年 ， 同時積累了大概500萬左右的資金 ， 打算給即將留學歸來的孩子在上海買套好小區(qū)的房子 ， 預算在1000萬左右 。 2020年7月 ， 孩子落下上海戶口 ， 我便開始帶他們父子去看房 。
看了一圈后 ， 龔先生發(fā)現(xiàn) ， 上海1000萬的房子 ， 還不夠漂亮 ， 地段還是距離市中心有點遠 ， 如果想買的在好點 ， 必須把預算加到1300以上 。 幸運的是 ， 龔先生的兒子 ， 還具有首房首貸的資格 ， 最終 ， 他們看上了一套 ， 1390萬的房子 ， 首付490萬 ， 非常漂亮的小區(qū)的大三房 。
而在帶看的路上 ， 龔先生講 ， 之前打算在南昌給兒子買個房子的 ， 一開始想用兒子的名義貸點款 ， 后來 ， 龔先生太太覺得 ， 南昌房子不貴 ， 兒子回國也麻煩 ， 自己全款買掉吧 ， 就這樣一個不經意的舉動 ， 缺保留了龔先生兒子首房首貸 ， 如今這套房子已經1800萬左右了 ， 妥妥的人生贏家 。 而如果沒有這個首房首貸 ， 那么龔先生兒子 ， 當年至多買700萬房子 ， 現(xiàn)在市場價也在1000左右 ， 但是1000萬和1800萬的差距 ， 還是很大很大的 。
04
寫在最后
這是兩個非常鮮明的例子 ， 同時也都是我的客戶 。 有時候 ， 家庭的一個小的決策 ， 就會帶來截然不同的兩種后果 。
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