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如何用有限的費用實現重疾保障最大化？

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如何用有限的費用實現重疾保障最大化？



中意人壽廣東省分公司保險專家蔡仁軍：現代社會隨著人們身上肩負的責任越來越多，各種壓力越來越大，罹患重大疾病的概率也越來越高，并呈現出年輕化的趨勢 。 疾病不一定是意外事件，可能是生命中必須計算的成本 。 通過購買重大疾病保險，能在“風雨”來臨之時，為患病后的治療和生活提供有力的經濟保障 。
如何通過有限的費用，實現重疾保障的最大化？舉例來說，梁先生，29歲，準備投保重疾險和住院醫療險，原定保險計劃是：中意年年安康重大疾病保險（返還型）12萬元，20年交，保費5064元/年；住院醫療險3萬元，年交保費677元；年交保費合計5741元 。 由于重疾保障程度不高，建議增加重疾保額，前提是不增加保費 。
具體建議：
1.取消住院醫療險
【如何用有限的費用實現重疾保障最大化？】 普通疾病花費遠遠低于重大疾病，因普通疾病住院后，通?？色@得社保部分賠付，而其余醫藥費一般也可承擔得起 。 經了解，梁先生已有社保，因此建議使用投保醫療險的677元來投保附加重大疾病保險 。
2.減少重疾主險保額
建議減少重疾主險保額，增加附加重疾保額 。 由于中意上述重疾主險是返還型險種，涵蓋了保障至99歲的30種重大疾病、身故和全殘保障，保費較高，而附加重大疾病保險是消費型險種，交20年保20年，屬低保費高保障型險種 。 像梁先生這樣尚屬年輕、家庭負擔重，收入不太高的投入，尤其要以有限的錢實現重疾保險的最大化 。
最終保障優化方案，即保險計劃調整為：中意年年安康重大疾病保險（返還型）10萬元，20年交，保費4220元/年；附加重大疾病保險23.9萬，20年交，保費1521元/年；年交保費合計5741元，重疾保障總額達33.9萬元，保障較為充足 。
因此，建議資金不夠寬裕的投保人，為使重疾保障最大化，應首先選擇投保足夠的重疾險，后選擇住院險；另外，選擇一定保額的消費型重疾險，對于實現重疾保障的最大化非常關鍵 。

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