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在前期政策引導(dǎo)、房貸利率普降的大背景下 ， 6.5%的房貸利率確實(shí)太高 ， 即使是二套房 。
以我們城市為例 ， 首套房的利率已經(jīng)從之前的5.25%左右降到了4.45%、4.25% ， 很多銀行執(zhí)行4.25%的最低利率；二套房的利率也有所下降 ， 基本維持在5.05%的水平上 。
利率越高 ， 利息越多 ， 購(gòu)房者的月供壓力越大；以房貸100萬(wàn)、貸款30年、等額本息為例 ， 4.25%月還款額是4919元 ， 6.5%月還款額6320元 ， 一個(gè)月相差1400元 ， 一年差1.68萬(wàn) 。
很多購(gòu)房者沒(méi)有趕上房貸利率降低的這波紅利 ， 利率對(duì)比之下 ， 心里難免會(huì)不平衡 。
那么有什么辦法能降低月供 ， 從而減輕每月還款壓力呢？
辦法倒是有 ， 只不過(guò)有些辦法的條件比較苛刻 ， 而且需要額外付出一定的費(fèi)用 ， 至于核算與否 ， 全憑個(gè)人 。
我們先來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下降低月供的幾個(gè)方法 ， 供大家參考、選擇：
方法一 ， 部分提前還款 ， 選擇“還款期限不變 ， 減少月供額”想要降低月供 ， “選擇部分提前還款”是最直接有效的辦法 ， 當(dāng)然這種方法只針對(duì)手頭有閑置資金的購(gòu)房者 ， 不適用于每個(gè)人 。
一般情況下 ， 我們?cè)诤炇鹳?gòu)房合同的時(shí)候 ， 都有“提前還款”條款 ， 購(gòu)房者手里有閑置資金的時(shí)候可以選擇還款一部分 ， 從而降低月供壓力 。
【上海市|買(mǎi)房時(shí)利率6.5%，現(xiàn)在4.25%，如何降低月供？四種方法供參考】提前還款有兩種選擇 ， 一是“月供不變 ， 縮短還款期限” ， 二是“還款期限不變 ， 減少月供” ， 想要減輕月供壓力 ， 選擇后者就可以了 。
當(dāng)然 ， 用這種方法降低月供也并非一定合適 ， 很多情況下需要額外支付一筆違約金 ， 這是大家需要注意的 。
方法二 ， 通過(guò)轉(zhuǎn)貸的方式來(lái)降低利率不僅房貸利率降低了 ， 5年期LPR也降低了 ， 這就給了一些高房貸利率購(gòu)房者提供了一些可操作的空間 。
所謂“轉(zhuǎn)貸”即把現(xiàn)在的房貸轉(zhuǎn)為其他形式的貸款 ， 比如有些銀行推出的房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸、依托房產(chǎn)為標(biāo)的物的信用貸等等 。
上述幾種貸款的利率要比6.5%低得多 ， 一般在3.8%、3.9%左右 ， 而且還款形式多樣化 ， 也可以選擇像房貸那樣按月還本付息 。 利率降低了 ， 月供就降低了 。
“轉(zhuǎn)貸”可以有效地降低利率 ， 不過(guò)缺點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)：
1 ， 房貸必須全部結(jié)清；這就需要購(gòu)房者從機(jī)構(gòu)或者個(gè)人手里先借一筆錢(qián)還清房貸 ， 無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生利息成本；
2 ， 按照規(guī)定 ， 經(jīng)營(yíng)貸是不允許資金流向房地產(chǎn)的 ， 信用貸也需要用于借款時(shí)所約定的用途 。 因此 ， 本質(zhì)上“轉(zhuǎn)貸”是不合規(guī)的 ， 如果核查起來(lái) ， 輕則要求提前結(jié)清 ， 重則面臨處罰 。
方法三 ， 通過(guò)房產(chǎn)轉(zhuǎn)賣(mài)享受4.25%的首套房貸利率既然現(xiàn)在首套房利率是4.25% ， 那么可以通過(guò)轉(zhuǎn)賣(mài)的方式享受這波紅利 ， 從而降低月供 。
具體說(shuō)來(lái) ， 可以把房子“賣(mài)”給信得著的兄弟姐妹或者朋友 ， 如果他名下無(wú)房 ， 作為首套房購(gòu)房人 ， 有機(jī)會(huì)享受4.25%的最低利率 ， 你負(fù)責(zé)每月還款就可以了 。
這種方法的弊端更多 ， 比如別人代持你的房子可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn) ， 畢竟房產(chǎn)證上不是你的名字 ， 除非是非常信得著的人；
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