一場"小病" ， 看似就可以擊垮一個中產家庭 。 前陣子隨著《流感下的北京青年》網文在我國社交網絡平臺上刷屏 ， 很多人也漸漸開始重視了重疾險 。 但對于疾病類型的巨大風險事故 ， 只是買重疾險顯得好像過于單純了些 。
這些重疾險誤區,十有八九你也有
尤其是在購買時 ， 十有八九 ， 大家都曾入過以下這些誤區的"坑"！
1、買了就可以"確診即賠" 。 重疾險被保人在確診合同保障范圍中的重疾時 ， 保險公司會依照約定給付保險金 。 但并不是代表所有的重疾險都囊括所有的重疾 ， 像流感網文中 ， 作者岳父緊急感染流感、肺炎的情況 ， 就并不在保障范圍內 。
并且 ， 有些產品規定有些疾病必須是達到一定程度才可獲賠 。 比如腦中風 ， 要在確診的180天后才能賠付 。 而心臟類的重疾 ， 必須要"實際實施"過手術后 ， 方才能向保險公司索賠 。
2、儲蓄型重疾險跑得贏理財 。 很多人對于這類返還型、儲蓄型的重疾險非常青睞 ， 但這類險種保費較高 ， 對應的收益可能并不理想 。 打個比方 ， 40歲的小華投保了一個返還型重疾險 ， 每年保費4萬 ， 需要連交20年 ， 保額為100萬 。 而這么算下來 ， 連交20年 ， 得80萬 。 用80萬的保費換100萬的保額 ， 乍然一看 ， 好像還行哦？至少自己不虧不是嗎？
但是每年的收益率不說太高 ， 5%來算的話 ， 16年就可以存滿100萬了 。 要在這16年之間自己罹患重疾 ， 那可以賠付還好；不然 ， 這收益率也太低了 ， 比普通的理財產品還低 。
綜上來看 ， 大家在選購完重疾險之后 ， 還需要為自己配備好其他的風險保障 ， 例如醫療險 。 只有將這些險種組合購買 ， 才是給自己最大的健康保障 。
【這些重疾險誤區,十有八九你也有】
