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給父母買(mǎi)什么保險(xiǎn)好，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)要優(yōu)先選擇

小知識(shí)


給父母買(mǎi)什么保險(xiǎn)好，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)要優(yōu)先選擇



擺在我們面前的事實(shí)是 ， 保險(xiǎn)是有投保年齡限制的 ， 通常年紀(jì)越大 ， 繳納的保費(fèi)越高 ， 相關(guān)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越弱 。 舉例來(lái)說(shuō)：很多針對(duì)老年人的保險(xiǎn) ， 保費(fèi)幾乎等同于投保金額或者只有20%的價(jià)差 。 小編提示您：社保要完備、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先、盡早投保、避免一次性補(bǔ)繳、可考慮特定的老人險(xiǎn) 。
1、社保完備是前提
雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年 ， 醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年 ， 但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ) ， 因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保 ， 如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn) 。
原因是：性價(jià)比高 。
2、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先
相較于其他險(xiǎn)種 ， 意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低 ， 保障高 ， 65歲以下的老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大 ， 也沒(méi)有過(guò)多的限制條件 ， 而且大多數(shù)可以保到80歲 ， 因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn) 。 相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉” ， 健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置 ， 因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高 ， 甚至可能拒保 。
專(zhuān)家建議：55歲以下、身體和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康類(lèi)保險(xiǎn) 。 而其他老年人 ， 不建議再去支付高額的保費(fèi)去購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn) ， 因?yàn)榭赡軙?huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象(指所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和) 。
替代方案：可以通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约夯虬謰尳⑨t(yī)療基金 ， 替代重疾險(xiǎn) 。
3、盡早投保
目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下 ， 重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下 ， 而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi) ， 只要過(guò)50周歲 ， 保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢 ， 有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo) ， 投保要求便有可能遭拒絕 。 因此打算給老人購(gòu)買(mǎi)這兩類(lèi)保險(xiǎn) ， 要注意這個(gè)時(shí)間的限制 ， 盡早做好投保準(zhǔn)備 。
4、盡量避免一次性繳費(fèi)
給中老年人投保 ， 尤其是健康類(lèi)的保險(xiǎn) ， 應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)(躉交) ， 選擇分期繳費(fèi)更適合 。 一方面每次繳費(fèi)的金額較少 ， 不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān);另一方面 ， 投保額不跟已繳納金額掛鉤 ， 年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)(用最少的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保障) 。
5、特定的老人險(xiǎn)可考慮
【給父母買(mǎi)什么保險(xiǎn)好，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)要優(yōu)先選擇】目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專(zhuān)門(mén)的老人險(xiǎn) ， 常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn) ， 這類(lèi)保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害 ， 以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害 ， 需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障 。 雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見(jiàn)的是50-70周歲) ， 但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清 ， 適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購(gòu)買(mǎi) 。

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