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代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售

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代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售

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代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售

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本文來源：時代周報 作者：周夢梅
"這款信托計劃還有40分鐘就將上線，額度緊張，要搶購 。”2021年3月，招商銀行一名理財經(jīng)理向林甜（化名）推薦了一款由招商銀行（600036.SH；03968.HK）代銷的信托產(chǎn)品“國通信托·誠億集合資金信托計劃”（下稱“國通信托誠億”） 。隨即，林甜（化名）就拿出了300萬元投資 。
林甜告訴時代周報采訪人員，理財經(jīng)理稱國通信托誠億的預(yù)期年化收益率為5.8%-6%，產(chǎn)品開放出售額度有限，只有2800萬元 。時代周報采訪人員查閱國通信托誠億的合同發(fā)現(xiàn)，國通信托誠億為房地產(chǎn)類融資產(chǎn)品，產(chǎn)品管理人為國通信托有限責(zé)任公司（下稱”國通信托“），托管機構(gòu)為招商銀行深圳分行營業(yè)部，產(chǎn)品托管費率為0.03% 。
【代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售】“國通信托誠億原本應(yīng)在今年3月兌付，我卻沒有等到該產(chǎn)品如期兌付 ， 也沒有收到任何通知 。”林甜無奈表示，她數(shù)次聯(lián)系招商銀行后，才發(fā)現(xiàn)國通信托誠億的債務(wù)人未能及時兌付到期的債務(wù)，該信托計劃需要延期兌付 。
截至10月21日 ， 國通信托誠億已兩次展期，部分投資人更是收到該信托計劃將延期至2024年10月完成兌付的通知 。“這已經(jīng)是實質(zhì)性違約了，我們也不知道后面是否會有第三次、第四次展期 。”林甜透露，截至10月28日 ， 該信托計劃僅完成18%的本金兌付，目前約有200位投資者面臨“不知本金何時才能收回”的困擾 。
此外，多名投資者質(zhì)疑招商銀行在代銷國通信托誠億時，存在回避風(fēng)險告知等違規(guī)行為 。林甜透露 ， 國通信托誠億的電子合同、風(fēng)險揭示書都是在開售前40分鐘才上線公布 。“短短40分鐘 ， 投資者要完成復(fù)雜的購買操作 ， 難有充分時間閱讀長達(dá)70余頁的產(chǎn)品電子合同，對產(chǎn)品的底層資產(chǎn)投向、風(fēng)險揭示等重要細(xì)則很難有清晰認(rèn)知 。”林甜表示 。
時代周報采訪人員就上述問題致電招商銀行，相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱：投資者想了解信托產(chǎn)品后續(xù)的兌付方案，可以與自己的理財經(jīng)理深入溝通，其他事項不便回應(yīng) 。
這并非是招商銀行代銷信托首次“踩雷” 。近年 ， 招商銀行代銷的多款信托產(chǎn)品均出現(xiàn)無法按時兌付的情況，并多次遭投資者質(zhì)疑代銷過程中存在違規(guī)行為 。

代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售

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圖源：圖蟲創(chuàng)意

招行代銷信托產(chǎn)品再踩雷
招商銀行APP顯示“國通信托誠億”共有AB兩個系列，每個系列各3期產(chǎn)品 。二者的投資方向皆為房地產(chǎn)（企業(yè)）融資類產(chǎn)品，都屬于R3中風(fēng)險產(chǎn)品 。區(qū)別在于國通信托誠億A系列起投金額為100萬元 ， 國通信托誠億B系列起投金額為500萬元，前者的業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%，后者則為6%；其中，國通信托誠億A系列銷售費率為1.72%-1.97%，國通信托誠億B系列的銷售費率為1.52%-1.77% 。
產(chǎn)品說明書顯示，國通信托誠億資金投向是應(yīng)收賬款債權(quán)，具體是深圳市誠億商業(yè)保理有限公司受讓其持有的龍光集團(tuán)實際控制公司(下稱“債務(wù)人”)的施工方/供應(yīng)商(下統(tǒng)稱“原始債權(quán)人”)對原始債務(wù)人的應(yīng)收賬款(含商業(yè)票據(jù))債權(quán) 。即該信托的底層資產(chǎn)為龍光集團(tuán)實際控制公司的應(yīng)收款項及對應(yīng)的全部權(quán)益，該信托的債務(wù)人即為龍光集團(tuán) 。
值得關(guān)注的是，該信托計劃被指僅有擔(dān)保人 ， 沒有抵押物 。據(jù)國通信托3月份發(fā)布的《國通信托·誠億集合資金信托計劃臨時信息披露公告》，該信托產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為10.47億元 。一名投資者告訴時代周報采訪人員，產(chǎn)品爆雷后，國通信托向債務(wù)人追加了約3億多元的抵押物，目前整個信托計劃還存在約數(shù)億元的資金缺口，是資不抵債的狀態(tài)，且抵押物存在一定處置困難 。

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