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代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售( 二 )

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目前 ， 已有多名投資者稱 ， 其購買的國通信托誠億系列產(chǎn)品早已到期，但無法正常兌付 。
時(shí)代周報(bào)采訪人員查閱《國通信托·誠億集合資金信托計(jì)劃臨時(shí)信息披露公告》發(fā)現(xiàn)，信托管理人稱受房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，債務(wù)人申請從2022年10月開始將未履行的債務(wù)延期24個(gè)月，期間分期償還 。“由于本信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)未能按期收回 ， 無法按期分配信托利益，后續(xù)會積極督促債務(wù)人履行義務(wù) 。”這已是國通信托誠億第二次發(fā)布展期公告 。今年3月21日，國通信托也曾發(fā)布公告稱 ， 信托計(jì)劃已到期，但僅收到債務(wù)人支付的部分款項(xiàng) ， 債務(wù)人提出申請展期 。
“國通信托誠億到期不兌付，債務(wù)人展期拖延，已構(gòu)成二次實(shí)質(zhì)性違約，我們的本金可能收不回來了 。” 投資者劉明（化名）對時(shí)代周報(bào)采訪人員表示 ， 該信托產(chǎn)品本應(yīng)于2022年3月17日完成兌付，但是到了到期日 ， 他遲遲未收到款項(xiàng)，之后數(shù)日他多次致電銀行客戶經(jīng)理，才得知該信托產(chǎn)品展期一年。今年10月 ， 劉明再次收到國通信托誠億要展期兩年的消息 。
劉明提供產(chǎn)品購買頁面信息截圖顯示，他所購買的國通誠億三期A（XTFZ27）產(chǎn)品成立日是2021年3月17日，投資期限為365天 ， 產(chǎn)品到期日則為2022年3月17日 。

代銷信托年入超75億！招商銀行再“踩雷”，投資者：招行違規(guī)銷售

文章插圖

圖源：圖蟲創(chuàng)意

國通信托誠億無法按期兌付 ， 多名投資人將矛頭指向招商銀行 。多名投資者指責(zé)，招商銀行理財(cái)經(jīng)理在銷售國通信托誠億時(shí)，存在虛假宣傳、掩蓋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、教唆投資人更改風(fēng)險(xiǎn)評級等違規(guī)銷售行為 。
“購買該產(chǎn)品之前，理財(cái)經(jīng)理反復(fù)向我強(qiáng)調(diào)招商銀行擁有強(qiáng)大的風(fēng)控體系，國通信托誠億有足額的抵押物，產(chǎn)品絕對安全 。”劉明表示，產(chǎn)品無法如期兌付之后，他才知道該產(chǎn)品底層資產(chǎn)為應(yīng)收賬款，這種債權(quán)是一種信用債，產(chǎn)品成立之初并無抵押物 。“理財(cái)經(jīng)理在推介產(chǎn)品的過程中卻未如實(shí)告知 。”劉明認(rèn)為，該名理財(cái)經(jīng)理存在虛假宣傳行為 。
“當(dāng)我向理財(cái)經(jīng)理詢問該產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí) ， 他只告知產(chǎn)品可能會提前完成兌付，并未詳細(xì)揭示產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn) 。”林甜則表示，招商銀行理財(cái)經(jīng)理還存在未按規(guī)定向客戶提示投資風(fēng)險(xiǎn)、回避風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)等違規(guī)行為 。
此外，還有投資者反映，招商銀行在代銷過程中 ， 涉嫌未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn) 。“購買信托產(chǎn)品，投資者需要填寫相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評測問卷，評測合格投資者風(fēng)險(xiǎn)等級 。風(fēng)險(xiǎn)測評問卷中有一題是詢問投資者能接受的最大本金損失，我的答案是10%以內(nèi) 。招商銀行理財(cái)經(jīng)理告知我，這樣無法購買國通信托誠億這款產(chǎn)品 ， 并教我如何修改自己的風(fēng)險(xiǎn)等級 。”投資者杜銘（化名）表示，在國通信托誠億上線前夕，招商銀行理財(cái)經(jīng)理曾指導(dǎo)他在手機(jī)App上修改自己的風(fēng)險(xiǎn)等級 ， 以通過產(chǎn)品的合格投資者認(rèn)證 。
還有多名投資人對時(shí)代周報(bào)采訪人員表示，招商銀行理財(cái)經(jīng)理在代銷國通信托誠億過程中，存在未按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行錄音錄像、未按照合同要求督促管理人召開受益人大會、未按監(jiān)管要求進(jìn)行信托產(chǎn)品的公示登記等違規(guī)行為 。
由于多次與招商銀行交涉未取得相應(yīng)的進(jìn)展，多位投資人陸續(xù)將招商銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴至銀保監(jiān)會，還有部分投資者考慮發(fā)起訴訟 。
一名從事信托相關(guān)業(yè)務(wù)的律師分析指出，投資者購買銀行代銷的信托理財(cái)產(chǎn)品并不意味著“更安全” 。按“賣方盡責(zé)、買方自負(fù)”原則，如銀行切實(shí)履行了相關(guān)義務(wù)，投資者很難要求代銷機(jī)構(gòu)給予經(jīng)濟(jì)賠償 。但如果有證據(jù)表明銀行在投前、投中、投后三個(gè)階段存在過失或未盡責(zé)之處，在融資方完全沒有兌付能力的情況下，投資者是可以提起訴訟，要求銀行賠償損失 ， 賠償額度依據(jù)未盡責(zé)的程度而定 。

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