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消費金融加速尋求突破 消費金融獲政策力挺

生活百科前景

大型商業銀行布局消費金融業務提速 。近日 ， 建設銀行收到北京銀保監局批復 ， 建行控股子公司建信消費金融有限責任公司（簡稱“建信消金公司”）獲準開業 。與此同時 ， 多家城商行也在爭取入局消費金融業務 。面對消費金融行業激烈競爭 ， 專家認為 ， 接下來消費金融機構應在數字化、新市民等領域持續深耕 ， 以此筑牢主業根基 ， 實現展業新突破 。
行業穩健前景可期
采訪人員從建信消金公司了解到 ， 建信消金公司注冊資本為人民幣72億元 ， 由建設銀行、北京市國有資產經營有限責任公司和王府井集團股份有限公司發起設立 。其中 ， 建設銀行持股比例為83.33% 。
這是繼郵儲銀行、中國銀行之后的第3家大型銀行系消費金融公司 。從注冊資本看 ， 中郵消費金融是30億元、中銀消費金融是15.14億元 ， 建信消金公司的注冊規模遠遠超過前兩家之和；與頭部消費金融機構相比 ， 建信消金公司的注冊資本低于招聯金融的100億元 。從建信消金公司的大股東建設銀行2022年財報看 ， 截至2022年末 ， 其個人消費貸款2954.43億元 ， 較上年增加624.64億元 ， 增幅26.81% 。招聯金融首席研究員董希淼認為 ， 對大型銀行而言 ， 成立消費金融公司主要是與母行的個人消費貸、信用卡等零售業務形成互補 ， 服務更大眾的客戶群體 ， 進而拓寬客戶來源、豐富收入來源 。
今年3月底 ， 原銀保監會非銀部數據顯示 ， 經過13年的發展探索 ， 全國已開業30家消費金融公司 ， 服務范圍覆蓋全國 。截至2022年年末 ， 行業資產總額8844.41億元 ， 負債總額7847.23億元 ， 所有者權益997.18億元 。專家表示 ， 近年來 ， 消費金融機構堅持長尾客戶和下沉市場的差異化定位 ， 逐步降低運營成本和服務價格 ， 充分滿足傳統金融難以惠及用戶的消費信貸需求 。建信消金公司作為消費金融行業第31家消費金融公司 ， 有助于推動我國消費金融市場發展 ， 擴大消費金融服務覆蓋面 。
去年以來 ， 蘭州銀行等銀行機構積極布局消費金融牌照 。同時 ， 部分城商行也開始加速深耕消費金融 ， 比如 ， 寧波銀行、南京銀行通過股權變更方式 ， 加碼消費金融業務 。易觀分析金融行業分析師蘇筱芮表示 ， 消費金融機構牌照具有全國展業資質 ， 相較城商行自身的地區地位更具優勢 ， 能夠為區域性銀行 ， 尤其是頭部城商行的展業空間起到重要提升作用 。
值得注意的是 ， 當前 ， 消費金融行業頭部和尾部公司分化現象明顯 。以2022年消費金融公司業績報告為例 ， 相較于多數腰部和尾部公司近1億元的盈利而言 ， 招聯消費金融、興業消費金融等頭部公司的凈利潤維持在20多億元以上 。除此之外 ， 頭部公司的總資產和營業收入等指標在行業內遙遙領先 ， 總體增長勢頭強勁 。可以預見 ， 建信消金公司以第一梯隊的“身份”入局消費金融行業 ， 勢必掀起新一輪市場博弈 。
加快數字化升級
數字化是消費金融機構安身立命之本 。由于沒有線下網點 ， 線上展業是其主渠道 。近年來 ， 多數消費金融機構大力推進數字化轉型 ， 強化數字化自主經營能力建設 。專家認為 ， 數字化價值在未來消費金融市場的競爭中將被持續放大 。

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