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【特定養老儲蓄 如何滿足多樣化養老需求？專家解讀來了】近日，銀保監會和人民銀行發布通知 ， 為持續推進養老金融改革工作，豐富第三支柱養老金融產品供給，進一步滿足人民群眾多樣化養老需求，將啟動特定養老儲蓄試點 。那么 ， 什么是特定養老儲蓄？試點工作又要如何開展？
我國將啟動特定養老儲蓄試點
通知明確，從今年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市五個城市開展特定養老儲蓄試點 。試點期限暫定一年 。
試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內 。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型 ， 產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率 。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元 。
銀保監會和人民銀行表示，下一步將密切跟蹤特定養老儲蓄試點情況 。在總結評估試點情況之后，將適時研究推廣試點經驗 。
此次試點將從2022年11月20日開始
根據銀保監會和人民銀行的要求，此次試點將從2022年11月20日開始，試點銀行應當嚴格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則，公開、公平、公正開展業務 。落實儲蓄業務和個人賬戶管理相關要求，依法合規辦理特定養老儲蓄業務，不得違規吸收和虛假增加存款 。
特定養老儲蓄與普通儲蓄有何不同？
復旦大學金融研究院研究員 董希淼：與一般的儲蓄存款相比 ， 特定養老儲蓄產品具有期限長、品種多、利率高等三個特點 。首先是期限長 ， 最低5年 ， 最長20年，契合長期養老目的；其次是品種多，包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，滿足不同儲戶需求；再次是利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率 ， 未來還可能享受稅收優惠 。單個儲戶在單家試點銀行每人限存50萬元，有助于讓更多儲戶參與養老儲蓄試點 。
為何要選擇五個城市四大銀行進行試點？
根據銀保監會和人民銀行的要求，此次特定養老儲蓄試點將由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行四大銀行，在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市展開試點 。試點期限暫定一年 。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內 。
為何要選擇合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市，和工、農、中、建四大行進行試點呢？
復旦大學金融研究院研究員 董希淼：本次試點在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展，試點城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區，有助于通過試點了解和掌握不同區域儲戶對養老儲蓄的需求 。四家大型銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大，在四家大型銀行率先進行養老儲蓄試點，有助于更好地滿足廣大居民對養老儲蓄的需求，最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務 。
特定養老儲蓄將如何豐富多樣化養老需求？
銀保監會和央行在發布的通知中指出，此次準備啟動特定養老儲蓄試點是為了持續推進養老金融改革工作，豐富第三支柱養老金融產品供給，進一步滿足人民群眾多樣化養老需求 。特定養老儲蓄將如何豐富多樣化養老需求？什么是第三支柱養老金融產品？如何滿足多樣化養老需求？
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