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責任方在開發(fā)商現(xiàn)實中責任在開發(fā)商的情況極少 ， 但極少不代表不存在 ， 比如：四證不齊全 ， 開發(fā)商違規(guī)提前賣房 ， 這種情況下銀行不可能審批 ， 因為這個一旦批了 ， 銀行也違規(guī)；再比如授信期間開發(fā)商存在異常事項 ， 如開發(fā)商出現(xiàn)大額訴訟 ， 開發(fā)商網傳資金鏈斷裂等等 ， 很多人不知道 ， 目前我們在銀行的辦理的個人住房按揭貸款 ， 在取得房產證之前 ， 都是需要開發(fā)商提供階段性連帶責任擔保的（這也是每次證件一出來 ， 開發(fā)商一直催用戶去辦證的原因）；如果在開發(fā)商存在異常事項 ， 那么就不屬于合格的擔保人 ， 此時銀行就有可能會拒貸 。
因開發(fā)商原因導致被拒貸 ， 責任在于開發(fā)商不在于你 ， 此時你除了請求返回首付款及占有期間的利息（一般按照銀行的存款利率計算） ， 還可以要求開發(fā)商進行賠償 ， 不過這個賠償?shù)谋壤话愣紩容^低（開發(fā)商簽協(xié)議肯定都是維護自身的利益的） ， 有的開發(fā)商甚至都對自身的責任都不約定的 。 不過這類事件概率較低 ， 一般而言 ， 開發(fā)商的問題 ， 大部分最終也都能解決 ， 畢竟這涉及的是全部客戶按揭都無法辦理 ， 影響可不僅僅是一兩個客戶的問題 。
責任購買者本身如果責任在購買人一方 ， 一旦按揭款無法下來 ， 那么首付款基本是不可能全退 ， 這時候或多或少都有損失 ， 如下圖所示 ， 在雙方責任的約定中 ， 我們可以看到：因甲方（開發(fā)商）的原因導致乙方（購買者）無法獲得貸款或者貸款少于申貸金額的 ， 購買者可以解除合同 ， 開發(fā)商除了返還首付款及利息外 ， 還要賠償房價的5%；如果是乙方（購買者）自身的原因 ， 那么15日內通過現(xiàn)金或者其他支付方式結算的不算違約 ， 超過15日則違約 ， 具體的按合同十條約定執(zhí)行（目前找不到原來的圖片了 ， 不過按照我之前購房時的簽訂的樓宇購買按揭須知中 ， 因個人原因被拒貸又無法全額還款的 ， 是要賠付開發(fā)商房價的20% ， 也就是首付款去掉了三分之二（首付比例為30%） ， 所以責任在購買者一方 ， 那損失真的不是一般的大 。
如何解決？如果不幸遇到拒貸 ， 要怎么辦呢？畢竟開發(fā)商收的違約金往往是令人陣痛的一個金額 ， 此時要避免首付款的損失 ， 只能針對拒貸的原因采取不同的手段應對 ， 一般而言銀行拒貸就三種情況：（1）信用不良；（2）收入不足；（3）異常事項 。
1、信用不良：信用情況不良 ， 這個是最麻煩的 ， 因為這個不是短期內可以節(jié)約的 ， 不過只要你現(xiàn)在的征信不存在逾期、欠息、展期等情況；最近兩年內也不存在累六連三的情況 ， 那么你可以嘗試更換授信行 ， 因為不同的風控措施不一樣 ， 有的銀行對于兩年內有三次逾期記錄的就不授信 ， 但同樣有的銀行只要不超過6次 ， 就會給予授信 ， 所以信用不良只要不是極其嚴重的情況 ， 可以嘗試更換銀行試試看 。
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