很多網友想了解花唄利息是多少怎么算的相關知識，為了大家進一步的對花唄利息是多少怎么算的所有了解，就跟小編一起來看看吧！
過完雙12節，大家已經開始準備跨年聚餐了 。
消費也挺好的，不過猩猩發現有些人用上了看似友好的消費貸 。
今天猩猩就跟大家聊一聊消費貸的流行，以及消費貸的利率套路 。
首先說說什么是消費貸吧 。
顧名思義，廣義上的消費貸就是：用于消費的“貸款” 。
不過呢，狹義上，消費貸不含房貸、車貸等大額借貸 。
也就是說，我們常說的消費貸其實是滿足日常小額消費的貸款 。
其實呢，經濟發展好了，提前消費并不是壞事 。
比如說，我們常用的信用卡和花唄 。
上月消費，下月買單就妥妥的，還可以累積積分和信用 。
但是呢，消費貸卻有本質的不同 。
消費貸刺激過度消費的同時，還需要支付額外的利息 。
猩猩發現，消費貸市場這幾年發展挺快的 。
消費貸占整體信貸市場的比重已從2012年的28%提升到2019年的34%，復合年增長率超過22.8% 。
高增長的同時，涌現了各種各樣的平臺與服務 。
比如支付寶借唄、微信微粒貸、百度有錢花、美團生活費，以及其他好多小平臺 。
結果呢，使用消費貸的用戶也越來越多 。
從邏輯上，商家變多肯定是因為有利可圖啊 。
而用戶變多呢，背后是超前消費的需求更大 。
這都沒有問題，不過俗話說的好，羊毛長在羊身上 。
消費貸賣的這么好，還有一部分得益于商家的虛假宣傳和誘導推銷 。
小伙伴覺得便宜好用，而商家背后卻開心地偷笑數錢 。
其實，最大的推銷套路就是低利率宣傳 。
不同的還款方式配上花式宣傳，讓你感覺良好 。
比如日息低至萬分之3.5、先息后本月利率僅1.5% 。
看似不高，其實實際利率已接近觸發監管部門設置的高利貸紅線 。
舉個例子，比如某銀行信用卡借5w，分6個月還，每月利息（手續費）只有400，看起來月利率只有0.8%（400/50000） 。
實際上呢，根據猩猩的測算，這筆借款的年化利率高達16.22% 。
年化利率是什么呢？
換算為一年借貸到期時的利率水平 。
比如銀行房貸（4%-6%）、銀行的存款利率(2%-4%)給出的就是年化利率 。
按4%的年化利率，借5w一年后還款的本息應該是：50000+50000*4%(利息)=52000 。
而按上面的每月還貸方式，僅半年就還了4500元的利息 。
沒有對比，就沒有傷害 。
聽起來利率不高，但實際利率卻高的離譜 。
理解這個，我們背后需要了解金融學原理——貨幣的時間價值 。
簡單點說呢，錢的價值會隨著時間變化 。
今年桌上的100元和明年桌上的100元價值一樣么？
很多小伙伴會覺得一樣，都是100 元啊 。
但實際是，明年的100元價值低于今年的100元 。
為什么呢？
從投資的角度，時間會使貨幣增值 。
比如，今天的100元拿去投資一年,按4%的利率計息，明年會變為104元 。
也就是說，今年的100元等同于明年的104元 。
反推回來，明年的100元實際上等同于今年的96.15元（100/(1+4%)） 。
這個過程就叫折現，以打折的方式計算未來的錢在今天值多少 。
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